年轻人, 中年人,除了生死看淡,不服就干,之外?当然是得给自己备一条后路。那么,怎么留一手了?当然是,关注自己的养老!人有远虑,老无近忧。养老FOF,陪你到老。个人养老新时代开启!稳健配置,策略齐备。超高人气的养老FOF究竟有什么秘密?!
什么是养老FOF的运作模式?
我们明明都可以通过选基金组合、或通过智能投顾的方式去做养老投资,为什么要去配置养老FOF?
基金组合,智能投顾,保险等等都可以为我我们的养老投资做一定的储备,那为什么要去配置养老FOF?
不一样的养老投资计划,多样的人生选择。相较于其他品类,养老FOF在产品设计及相关扶持政策上,拥有很大的优势!
首先,投资者自己做基金组合配置,申购费和赎回费的交易成本是比较高的,而养老FOF的话,如果主要投资对象为内部基金,就免除了双重收费,甚至在规模比较大的时候,申购费几乎可以免除,这对于低风险产品来说,是非常大的优势;
其次,在极端情况下,养老FOF可以用类理财的短久期模式运作,将权益仓位维持在非常低的位置,而当牛市来临时,权益仓位上限可达30%,产品运作依然拥有想象空间,而智能投顾就很难做到配置的迅速切换;
最后,在可预见的将来,与养老金相关的一些可期待的优惠政策会推出,而养老FOF将极有机会获得税优政策的扶持,届时购买养老FOF是可以享受更多优惠的。
1、3、5锁定期又是什么?
养老投资应该是长期伴随的投资,而为什么市面上现有的养老FOF只有1、3、5年封闭期限的形式?
而这一特征,与国内市场的特性及投资者的普遍心态有关。
与国外已发展多年的养老FOF相比,国内现有的养老FOF差别还是显著的。国内的养老FOF为非强制性投资品种,投资期限目前仅有1、3、5年这样相对中短期的期限。而海外养老FOF多数是包含在401K计划和IRAs这样强制性的养老投资计划中,锁定期往往为10年甚至更长。
无数个为什么又出来了?区别是什么?
这是由于我国投资者盈利体验相对较少,在高波动的市场里,“拿不住”是常态。而对应的办法是什么呢?
就是尽可能地给予投资者阶段性的激励——渐进式的盈利体验。从这一角度而言,想要一下子将我国投资者的理财观从短期切换成长期,是相当有难度的。
进一步分析可以发现,国内流行的1、3、5年期限,分别对应权益仓位30%、60%与80%的上限,这些都是针对国内市场的特性、历史盈利的概率测算得出的,目的就是让投资者能有良好渐进式的盈利体验,在此基础上愿意拉长投资周期。这便是这一批养老FOF的设计初衷。
如果把整个投资体验当做是一场马拉松,我们开始的这几批养老FOF,相当于一次迷你跑或者半程体验,是改变中国投资者理财规划观念的一个初始载体。它们越稳健,带给投资者的盈利体验越多,就越能鼓励投资者转变自身理财观念。
养老FOF,公募基金又一里程碑?
首先,它第一次促使我们个人投资者来反思自己的理财观,很多个人投资者通过股票、银行理财甚至房地产来投资,但能够从一个宏观资产配置的维度来审视自己的投资者是不多的;
其次,国内基金事业发展20年后,专业投资者通过FOF、养老FOF的形式,有信心筛选出一批值得投资的价值标的;
最后,它变相地通过一定锁定期,让投资者能够静下心来感受投资内涵。个人投资若没有时间限制的话,往往会很频繁地去做一些交易,那就变成赌博的游戏了。而养老目标基金通过期限锁定带你体验一次定期投资的回报,会为投资者带来相当的成就感。
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