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发表于 2018-09-17 11:51:39 股吧网页版
如何用“指数基金”给自己加薪、养育子女?
(一)“加薪”神器——用指数基金给自己“加薪”

小A是一名26岁的上班族,未婚,每月除去必要开支后可以结余2000元,但是这2000元往往被一些冲动性消费花的所剩无几,一年下来基本上没有攒到钱。考虑到以后结婚、买房等压力,小A决定攒钱,但是又担心这点钱存银行跑不过通胀、存某宝收益也不大而且随时可用还是存不住,想要投资又担心自己是个小白不会操作。

其实最适合小A的就是定投指数基金啦。定投是分批投入,每一笔资金不会太大,还能强制储蓄,而指数基金在选择上更简单,适合投资经验少的小白投资者。所以我们按照下面的步骤为小A构建一个加薪定投计划:

(1)小A每月可以结余2000元,留出一半以备不时之需,用1000元进行按月定投。

(2)小A做了风险测评后发现自己的风险承受能力是较高的成长型,因此决定投资增强指数型基金。

(3)因为投资经验较少,所以小A按照大盘+中小盘+港股的标准搭配组合投资,当前市场风格还不太明确,可以分别投资40%的沪深300、40%的中证500和20%的恒生指数。

(4)目前沪深300、中证500被低估,香港恒生指数估值正常,对应的基金可以考虑天弘沪深300指数、天弘中证500指数基金,香港基金可以考虑行健宏扬中国968006等,因此现阶段是可以开始定投的时机。

(5)小A定投之外留出的1000元可以存入货币基金,在定投日根据指数估值的变化追加投资或减少投资。

(6)长期持有,但是要设置止盈点(比如12%),当组合收益达到12%后卖出,之后再寻找新的估值低的指数继续新的定投。

对于年轻的上班族,应该树立正确的消费观,也许目前每个月的结余还无法参加定投,可以先把小钱存在起购金额低的货币基金,积少成多后就可以投入每月的指数定投。投资的复利效应就像滚雪球,越早开始越容易把雪球滚大。

(二)成长计划——用指数基金为子女教育做准备

小B今年30岁,家里的孩子刚读小学,作为普通家庭,考虑到未来孩子结束小学初中九年义务教育之后,高中、大学的教育需要不少开销,还想在孩子大学毕业后继续深造,小B决定从现在起就为孩子积攒教育金。

距离孩子上高中、大学的时间分别是9年和12年,这两项投资都属于相对长期的投资,因此,我们按照下面的步骤为小B制定了定投指数基金的计划(以大学为例)。

(1)国内本科四年的学费大概在2~4万元,研究生学费大约在2~3万元,加上期间生活费,假定通胀率为3%,那么12年后,小B大约需要准备20万来实现孩子的大学教育。

(2)因为小B未来12年处于风险承受能力比较强的阶段,可以考虑投资增强指数型基金。可以按照最基础的搭配投资沪深300+中证500+港股,另外因为教育金计划时间较长,也可以考虑增加红利指数,享受一定的红利现金流。

(3)假设定投期间所做的投资收益为9%,那么通过定期定额计算器可以算出,小B每个月应投入776元。

(4)目前沪深300、中证500和中证红利指数均处于低估区间,恒生指数估值正常,因此现阶段可以开始定投。
对应的基金可以选择天弘沪深300指数A/C,天弘中证500指数A/C等。

不同于养老金计划的是,教育金可以看做是在可预见的未来近乎“一次性”支出的费用,需要资金时这些资金必须可以拿来用,因此主要是求稳,其次才是收益,如果定投达到预期收益率或者指数估值过高,可以赎回一部分转为货基、债基等更低风险的产品来打理。

除了这些长远规划,在平时生活中,每个人都有或多或少的小梦想,比如出国游玩、继续深造、买一辆车或者是给心爱的人送一件礼物。

只要假以时日,指数基金也都能帮你一一实现。
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发表于 2018-09-20 14:21:16
我也可以试试
发表于 2018-09-20 14:21:34
谢谢分享经验了
发表于 2018-09-21 14:14:56
可以实用
发表于 2018-09-21 14:17:10
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