平安养老保险公司年金总监李连仁今天下午在天天基金网的“遇见新基遇”的论坛中一起分享了个人养老的三个支柱！

在当前老龄化趋势下，我们应该怎么做，为自己的退休生活做好准备，吃穿住行，旅游，水电煤气各种费用。

一般来讲，个人的养老的三支住是什么呢？李连仁认为，第一靠个人积累。这个里面需要早起步，利用时间的力量。天天基金网的用户70%和80后、90后，大家很年轻的时候就开始自己的养老储备。早几步，利用时间的力量，我们用20年，30年的周期，完全为我们的养老生活积累巨额的财富。第二个支柱，就是企业缴费。建议大家，一定要善用企业的力量，上海来讲企业年金的普及率是比较高的。第三个就是投资收益，我们可以跑赢物价指数为基本的目标，利用长期的力量和权益投资的力量。

假若一个人经常换工作的话，那么，他的企业年金就会缺位！所以，大家只能靠自己，提前积累财富了。

国家有了三支柱，基本养老，补充养老和个人养老。我们自己也要有三支柱，你自己要出一部分钱。这一张图是我们看到欧洲一家金融机构统计的，是列举了长期统计下来来看，对你个人养老基金积累的贡献度是多少。我们个人攒的钱才占了1/4，就是左边这个柱子，25.3%，个人积累，你全靠个人积累来讲，你是不可能会积累足够的财富。所以还有第二和第三。第二类就是企业的配套缴费达到了1/3以上。第三类更大，将近40%，你的投资收益。这是你个人养老的三个支柱。

很多人忽略了你第三支柱，就是投资收益的力量，怎么积攒投资收益？我们做一个对比，我们以过去的基本养老保险的投资，过去十年的收益基本上只有2.5%。我们企业年金来讲，我按照5.5%评估的话，会有什么样的效果呢？38年这两种会差一倍，第23年，企业年金的收益就会超过缴费，到了第35年就会达到你缴费的两倍。35年以后，66%是你的收益，33%才是你的本金，这是我们个人第三支柱投资收益的力量。

所以这个里面有一个秘诀，尽早开始，利用时间的力量。很多周期横跨了20年到30年，我们以一个员工30岁开始缴纳这个企业年金六千元，如果是年收益5%，到了60岁退休的时候，收益会占到57%，如果达到6%，收益会达到4%。这个力量是非常强大的。我用的收益率绝对不高，年化只有5%、6%。这一点大家觉得很轻松就会达到。

以香港为例，养老我们要怎么办？香港的例子来讲两件年实行强积金，非常有说服力。香港的强积金分为六类，混合资产基金，股票基金，后面还有保守基金，保证基金，债券基金还有货币基金。可以看到一个很大的特点，就是股票基金的占比在过去十年，从23.8%提升到42.9%，达到了历史的高点，是第一选择。另外，混合资产基金也是偏股的，保持第二的高位。股票基金加上混合资产基金，两者合计，已经达到了80%。十年前是70%，十年之间提升了十个点。告诉大家一个什么道理？你的养老，一定不能离开股票，不能离开权益，你离开了权益之后，你的资产就会隐形的，虽然保本了，虽然有一定的收益，但是你绝对跑输了通货膨胀，跑输了大势。

另外，天天基金网偏股类的基金，过去平均收益是16.5%，大家可以在低位买入股票型基金。再往下，这五年相对偏低的，也达到了93%。我搜到这样的基金有566支。我们可以随手，大概可以达到这个，随手就可以捡到这样的基金的可能性，这个绝对不是一个彩票，或者是你中奖了很难的，或者凭运气，这个不用凭运气。你所需要做的很简单，就是时间，锁定，买定，离手放在这儿不动，当它没有了，不要每天看，一定要回去看。

所以说我们七十年化收益查到10%以上，这个是很容易的。刚才讲到平均收益是16.5%。我们想，平均就代表了大概有一半的概率可以超过16%以上，这个概率并不低。

我们现在我们自己的父母，经常为了买一个P2P，超过10%，不停地把自己的储蓄买过去，P2P万一出现问题，还要进入漫漫的维权之路。