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发表于 2018-07-28 21:26:13 股吧网页版
80、90后看过来!我们怎么样为自己的退休,老龄生活积累足够的财富呢?
平安养老保险公司年金总监李连仁今天下午在天天基金网的“遇见新基遇”的论坛中一起分享了个人养老的三个支柱!

在当前老龄化趋势下,我们应该怎么做,为自己的退休生活做好准备,吃穿住行,旅游,水电煤气各种费用。

一般来讲,个人的养老的三支住是什么呢?李连仁认为,第一靠个人积累。这个里面需要早起步,利用时间的力量。天天基金网的用户70%和80后、90后,大家很年轻的时候就开始自己的养老储备。早几步,利用时间的力量,我们用20年,30年的周期,完全为我们的养老生活积累巨额的财富。第二个支柱,就是企业缴费。建议大家,一定要善用企业的力量,上海来讲企业年金的普及率是比较高的。第三个就是投资收益,我们可以跑赢物价指数为基本的目标,利用长期的力量和权益投资的力量。

假若一个人经常换工作的话,那么,他的企业年金就会缺位!所以,大家只能靠自己,提前积累财富了。

国家有了三支柱,基本养老,补充养老和个人养老。我们自己也要有三支柱,你自己要出一部分钱。这一张图是我们看到欧洲一家金融机构统计的,是列举了长期统计下来来看,对你个人养老基金积累的贡献度是多少。我们个人攒的钱才占了1/4,就是左边这个柱子,25.3%,个人积累,你全靠个人积累来讲,你是不可能会积累足够的财富。所以还有第二和第三。第二类就是企业的配套缴费达到了1/3以上。第三类更大,将近40%,你的投资收益。这是你个人养老的三个支柱。

很多人忽略了你第三支柱,就是投资收益的力量,怎么积攒投资收益?我们做一个对比,我们以过去的基本养老保险的投资,过去十年的收益基本上只有2.5%。我们企业年金来讲,我按照5.5%评估的话,会有什么样的效果呢?38年这两种会差一倍,第23年,企业年金的收益就会超过缴费,到了第35年就会达到你缴费的两倍。35年以后,66%是你的收益,33%才是你的本金,这是我们个人第三支柱投资收益的力量。

所以这个里面有一个秘诀,尽早开始,利用时间的力量。很多周期横跨了20年到30年,我们以一个员工30岁开始缴纳这个企业年金六千元,如果是年收益5%,到了60岁退休的时候,收益会占到57%,如果达到6%,收益会达到4%。这个力量是非常强大的。我用的收益率绝对不高,年化只有5%、6%。这一点大家觉得很轻松就会达到。

以香港为例,养老我们要怎么办?香港的例子来讲两件年实行强积金,非常有说服力。香港的强积金分为六类,混合资产基金,股票基金,后面还有保守基金,保证基金,债券基金还有货币基金。可以看到一个很大的特点,就是股票基金的占比在过去十年,从23.8%提升到42.9%,达到了历史的高点,是第一选择。另外,混合资产基金也是偏股的,保持第二的高位。股票基金加上混合资产基金,两者合计,已经达到了80%。十年前是70%,十年之间提升了十个点。告诉大家一个什么道理?你的养老,一定不能离开股票,不能离开权益,你离开了权益之后,你的资产就会隐形的,虽然保本了,虽然有一定的收益,但是你绝对跑输了通货膨胀,跑输了大势。

另外,天天基金网偏股类的基金,过去平均收益是16.5%,大家可以在低位买入股票型基金。再往下,这五年相对偏低的,也达到了93%。我搜到这样的基金有566支。我们可以随手,大概可以达到这个,随手就可以捡到这样的基金的可能性,这个绝对不是一个彩票,或者是你中奖了很难的,或者凭运气,这个不用凭运气。你所需要做的很简单,就是时间,锁定,买定,离手放在这儿不动,当它没有了,不要每天看,一定要回去看。

所以说我们七十年化收益查到10%以上,这个是很容易的。刚才讲到平均收益是16.5%。我们想,平均就代表了大概有一半的概率可以超过16%以上,这个概率并不低。

我们现在我们自己的父母,经常为了买一个P2P,超过10%,不停地把自己的储蓄买过去,P2P万一出现问题,还要进入漫漫的维权之路。
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