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发表于 2021-12-31 16:16:02 股吧网页版
如何建立属于自己的基金投资体系?

如何建立属于自己的基金投资体系?

做投资这些年,会接触到各种各样的问题,其中最经常被问到是关于买或卖的问题,比如,现在哪个基金可以买?某某基金能买了吗?某某基金能卖了吗?

这些问题通常很难回答,脱离一个具体的投资体系来说买或者卖是没有意义的,同样的标的,对于A来说该买,对于B来说或许就该卖,不存在统一的标准答案。

相比于买或者卖,建立适合自己的投资体系是更重要的事情,今天要介绍的就是适合普通基金投资者的投资体系框架。

一个完备的投资体系,应该包括买什么、买多少、什么时候买、什么时候卖这几个部分。

1.决定资金配置比例这里的资金配置是指确定如何分配自己的资金,即按什么样的比例分布到不同的资产类别上,这里主要指股票类资产和债券类资产。

第一,根据个人的实际情况,按流动性的高低,把资金分为现金、中短期资金和长期资金三个部分。

现金是随时可能需要的钱,满足日常生活所需,以及预留一些应急开销。这部分钱不要求多高收益,但要求随时可用,可放在银行活期账户、或微信和余额宝等货币基金账户里。

中短期资金,指的是1年到3年不用的资金,这部分资金,可用结合自己的风险承受能力来选择标的,可投资纯债基金、混合型债券基金、偏债混合基金、可转债基金等品种。

长期资金,3年以上不用的钱,根据自己的风险承受能力,可选择平衡基金、偏股混合基金、灵活配置基金和股票型基金。

第二,根据市场位置的高低,调整资金在股债分配的比例,由于股市的波动远大于债市,因此主要考虑股市的高低。

大的原则是逆向配置,也就是别人贪婪我恐惧,别人恐惧我贪婪。市场上涨幅度较大,估值较高时减少在权益类资产的配置,增加固收类资产的仓位,而市场经历一段了熊市下跌,估值较低时,减少固收类资产的仓位,增大在权益资产上的仓位配置。

至于加仓或减仓到什么程度,视个人的风险承受力而定,风险承受力高的,可以满仓持有,对于痛恨风险的投资者,可以保持低仓位,以不因资产波动而焦虑为准。

资金配置解决的是大类资产买多少的问题,那具体买什么,买卖时机怎么选择呢?

2.分散投资

关于分散,前面已经写过不少文章,我始终认为,对于普通投资者而言,股市投资中的分散是非常重要的事,再怎么强调也不为过。

这里的分散主要针对权益类基金投资,包括两个维度,时间和空间,空间上的分散指投资资金在不同标的上的分散,也就是常规意义上的分散,对于基金投资者而言,我建议至少持有5个基金,资金较多的话10个以上。

这些基金的相关性不要太高,在风格、行业、投资策略等几个方面要有一定的区别,各个基金的持仓比例上相对平衡,不要过于偏重某个基金,如果买的数量不多,尽量以均衡型基金为主。

时间上的分散,指投资入场和出场时机的分散,市场位置不高时可以定投,也可以分批买,当市场估值较高时可以分批卖。

股市变化难测,只有神仙才知道顶和低在哪里,别想卖在最高、买在最低,敬畏市场、谦虚谨慎,细水长流,而不是一锤子买卖。

3. 长期投资

前面文章也多次验证过长期投资的好处,简单说,长期投资能够提高投资盈利的概率,同时提高投资收益。怎么能做到长期投资?

一是资金期限有保证,不要拿短期的钱去投,权益类资产建议至少考虑3年以上;

二是买的要便宜,只有买的便宜才能不惧波动,不会轻易被震荡出局;

三是和市场保持距离,不要太过关注短期净值涨跌,交易越是方便越是拿不住,从这个意义上来说,封闭式基金是不错的选择,或者干脆买完删除app。

以上是一个基金投资的框架,到实际操作上还要解决一些具体的问题,比如,怎么确定各资产具体的比例、选什么样的基金、根据什么指标来决定买卖的时机等,这是非常个性化的问题,也是通过学习研究能够发力提升的地方。

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that's all.

本文作者简介:《指数基金投资从入门到精通》一书的作者。如何选基?何时买入?何时卖出?更多基金投资知识、实战技巧、知名基金经理深度分析文章,欢迎关注基金吧号:不在此山中

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发表于 2022-01-07 13:08:54
阿芒那 :
赵括是赵奢的儿子。有个家喻户晓的成语叫《纸上谈兵》。此帖就是也!
哈哈,懂得都懂
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