作者：望京博格

退休是大多数投资者的最终目标。没有人想在他们的退休生活中破产，没有人希望在渡过职业生涯黄金期最后过上拮据的生活。退休储蓄通常是一生的旅程。今天让我们深入了解残酷的事实，并分析一下需要多少钱才能退休。

目标基于两个主要因素：

假设：退休之后每年需要花费为X；退休金资产总额为Y，退休金投资收益率为Z，简单得到 Y * Z = X.

安全的收益率，例如标普500红利基金（NOBL）的分红率为1.99%，该基金是大部分退休投资者的最爱。

我们追求每年9-10％的收益，并假设投资组合的回报为每年9.5%，同时我们每年将从退休金中提取4%用于日常消费。

现在我们确定了投资收益率以及退休金的提取率，那么需要多少钱才能退休呢？

在美国各个州的消费水平不一样，同样的100美元在加利福尼亚州（CA)仅相当于87美元、在内布拉斯加州（NE）却相当于110美元。

这张地图仅是概览 - 在某些州退休的成本可能比其他州更高。同样每年10万美元收入，德克萨斯相当于收入增加3％，但是在纽约相当于收入减少了14%！如果我们将退休资产放在“最安全”投资上面（例如：银行存款）仅能获取极低的收益率或者NOBL的“更安全”投资之上，那么投资者退休后的生活就会真的赶紧如同行走在山坡上面。

退休需要多少钱呢？

假设期望的退休之后每年消费为40,000美元，60,000美元和80,000美元，我们可以计算实现这一年度支出所需的总资产。这假设您的投资组合正在获得稳定的收益率，并且您不会从投资组合的提取任何本金。

想要退休后每年消费80,000美元的投资者，在收益率为1.9%的情况下，需要准备420万美元；但是在投资收益率为9.5%的情况下，只需84万美元

这当然假设他们没有其他收入来源 - 例如社会保障或养老金。在实现中退休之后的工作收入对于每个老人同样重要，例如老医生、老专家的收入完全可以覆盖他们的生活支出。

翻来覆去，最后的结论就是较高的长期投资收益率非常重要，然后都是投资顾问的必要性啥的，财务自由是全世界人民的向往……

在投资上的迫切需求，美国人民跟中国人民处境差不多！

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