对于刚开始买基金的小伙伴来说,无非就只有两种结果。
第一种胆小,害怕风险即便知道这只基金能够赚钱,但也不敢多买,只能摸着石头过河,每天买一点点。
第二种胆大,无惧风险,甚至不知道风险为何物。一开始就直接买高风险基金,最后看到本金亏损超过了自己的承受能力范围,只能割肉离场。
其实这是在买基金之前没有做好功课的表现,假如你知道了这个指标,即便是风险承受能力差,也可以实现高收益低风险。
这个指标就是“最大回撤”,通过这个指标可以测算出你目前能买多少钱的基金,或者买了多少钱基金,最后可能会亏多少钱?这个指标具体什么意思呢?我们不妨来学习一下:
一、什么叫“最大回撤”
所谓的“最大回撤”就是指某一时间段,这只基金净值从最高点回落到最低点的一个跌幅度。这个时间段一般是以一年为单位。
比如,在基金净值2元买入,在这一周期内,净值下跌到最低点1.6元,最大亏损0.4元,那么最大回撤率=(2-1.6)/2100%,结果是20%。
假如你买1000块基金,回撤20%,也就意味着你最大亏损为200元,相信200元的亏损大家还是能够承受得住的。
怕的就是你一下购买了20万,回撤20%就成了2万,这个回撤估计很多人都会受不了,那么想要实现高收益低风险,应该如何买基金呢?
二、正推法买入
大家都知道债券基金风险比较小,回撤一般不会太大,于是在买入的时候往往会忽视风险,大笔买入。
我们就以“中银添利债券A”这一只债券基金为例,这只债券基金的最大回撤是1.39%,在前段时间债券基金跌跌不休的情况下,你买入10万元,估计这会已经亏了1390元了。
假如你风险承受能力差,一想着债券基金怎么也跌那么多,只不过这个问题是在跌了以后才发现的,那就得不偿失了。
最大回撤正推法,就是先用你手中的钱然后根据最大回撤数据,计算出可能亏损的比例。
比如,你买10万最大回撤1.39%,用10万*1.39%=1390元,此时你就要想好了,假如哪天这只基金大跌最大亏损可能达到1390元,你能不能接受,能就买不能就分批次买。
三、反推法买入
什么叫反推法买入呢?实际上就是我们常常说的逆向思维,用逆向思维的方式买入。
比如你本身非常看好“中欧新蓝筹A”这只基金,因为这只基金是十年十倍基金经理周蔚文打理的,而且收益率也非常高,但又非常害怕风险,怎么办?
我们可以用反推法,来推测我们一次可以买入多少钱。
我们先来看看“中欧新蓝筹A”这只基金的最大回撤是多少?它的最大回撤是14.29%。
假如你的最大亏损承受能力是2000元,也就是说亏2000元,你可以接受,超过这个亏损,你就接受不了了。
那么就可以用2000/14.29%=13995.8元,大概也就是14000元。
也就是说你可以大胆的买入14000元,因为即便是最坏的情况下也就亏2000元,一般情况下亏1000元就可能会反弹,反弹以后自然可以多赚收益。
同样的,你在买任何投资产品,都可以先通过最大回撤来计算自己能承受的风险能力。
只要在自己承受范围内就可以买入,当然对于一些高风险基金,比如股票基金和混合型基金、指数基金你还可以用定投的方式买入。
只要在自己风险承受能力范围内,买基金就不会因为亏损而害怕,最后割肉离场,心态好了自然也就实现了高收益低风险,从而赚更多收益。