未雨绸缪，积谷防饥

总有一天，我们都将年华老去

普通如你我

该如何为自己的养老未雨绸缪呢？

中国的养老金体系

了解一下

中国的养老体系可以区分为三大支柱，这也是国际上普遍采用的社会养老保障体系为“三支柱”的养老金制度模式：

这三大支柱，和居民储蓄一道，构成了你我未来养老的本钱。这里面居民最关心的，当属覆盖面最广泛、社会关注度最高、承担养老经费最大的基本养老保险。下面我们来介绍一下由政府主导的第一支柱。

基本养老保险的钱主要由个人账户和统筹账户组成。二者有何区别呢？

举个例子

泰小姐月薪1万元，每月缴纳养老保险800元（税前工资的8%），进入泰小姐的个人账户中；另外，公司为泰小姐缴纳2000元（税前工资的20%），进入统筹账户中。

泰小姐的退休金也将由这两个账户的钱构成。

个人账户中的钱是属于泰小姐的，当泰小姐退休时，国家会按照当时人口的平均寿命，预期一下泰小姐还能活多久，然后将泰小姐个人账户中的前平均按月发放给泰小姐。

如果泰小姐身体不太好，没能领完，那么账户中剩余的前会一次性发给泰小姐的继承人；如果泰小姐保养得当，比国家预测的时间还长，那么就赚到啦~

统筹账户则要复杂一些，账户中的钱由政府调配，既有企业为职工缴纳的20%，还有政府财政补贴、全国社会保障基金等。

泰小姐退休后能从统筹账户中拿到多少钱，则由泰小姐所在城市的人均工资水平、缴费年限有关，称为基础养老金。

由于统筹账户采用现收现付制，简单来说，就是现在工作的人交上来多少，就给现在退休的人发多少，但随着人口逐步老龄化、人均寿命增长，交钱的人越来越少，拿钱的人却越来越多，作为“第一支柱”的基本养老制度压力逐年增大，用财政补贴的手段，显然也不是长久之计。

于是，第二支柱和第三支柱的建设初具轮廓。（待续）

随堂测验

问：在养老金三支柱体系中，哪一个支柱是由政府主导的？

A、企业年金
B、个人商业养老 C、基本养老保险 D、以上都不是

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