#存款利率下调，理财还能选啥？#近期有空，抽空去拜访了一下姑妈，被她逮到一顿问：这存款利率又降了，现在的存款利率太低了，有没一些比较稳、收益又能高一些的产品？确实，1年期存款利率在跌破2%之后，又再次下调，甚至是3年期定存利率，也跌破了2%，3年期及以下的存款利率均到了“1时代”。资产的“增值保值”，光靠存款显然是不够了。同样是10万块钱存1年，在2012年6月8日存，1年就有3500元利息；在2014年11月22日存，1年就有3000元利息……在2023年12月22日存，1年就只有1450元利息。随着存款利率的下降，存款的利息收益也是显著下降。

另外，我们知道， 在2023年美元加息的背景下，考虑到汇率稳定的因素，人民币降息的步伐或是有所“保留”的。若2024年美元开始降息周期，人民币降息的步伐或将加快。换句话说，我们要做好存款利率进一步下行的准备。显然，除了“保本保收益”的存款产品外，我们需要以更宽广的视野，去寻找能够增厚我们收益的可能。我给姑妈的建议就是要适当配置一些中短债型的基金，这类产品波动较小、收益稳定，很受大家的青睐。

这次我就向她推荐了我的存款替代品富国短债基金，富国短债基金主要关注于中短久期、中高等级信用债，并适时通过杠杆策略、骑乘策略、信用精选、信用交易等多策略增强收益，持续动态优化组合，力争实现长期稳定的投资回报。数据显示，截至2024年3月6日，富国短债基金近一年回报为3.2%，近三年最大回撤仅为-0.52%，夏普比率也同样优于沪深300和同类型债券基金，可以说是一只非常优秀的债券基金。有它做银行存款替代品实属人气之一大幸事！

当然，也再次提醒大家：基金类产品是与存款类产品不同的，存款类产品是“挂牌利率是多少，实际收益就是多少”，也就是“所见即所得”。基金类产品则是“过往收益不代表未来”，未来的收益可能高于也可能会低于过去的收益，我们需要对产品的收益波动有一定的容忍度。一般来说，持有时间越长，收益的稳定性也就会越高，不要过于在意一周或一月的收益波动。