投资理财是一场修行,“量力而行”不是一句空话。
在投资过程中,我们不要忽略评估自身的财务水平、风险承受能力、投资经验这三个重要因素。
投资“三力”,您具备了吗?
财力:财务水平一般指投资者的财产收支情况,包含生活基本开支、教育经费、房贷车贷、相对灵活的闲置资金等。
风险承受力:是投资者对于投资损失可承受程度,与投资者的风险偏好、心理素质、家庭情况、收入状况、受教育水平等都紧密相关。
认知力:是指投资者对于投资标的的价值研判力、风险识别力以及对市场及交易规则的掌握程度。
如何科学评估这些因素,科学布局投资理财,成为一名理性的投资者呢?
01 宜用闲钱莫借款
投资前,要评判好自己的“财力”,主要是考虑有多少闲置资产。
什么是闲置资产?
举个例子,小李入账10万元年终奖金。其中3万元需要还房贷,3万元保证日常生活开销,剩余的4万元没有必须支出用途,相对灵活。因此,这4万元就是小李的闲置资产,可以通过投资理财来获取收益。
02 评估风险量力行
要对自己的风险承受能力有认知,不要让投资成为“生命不可承受之重”。
具体而言,要认真了解各类投资产品特点,客观看待市场波动,考虑投资可承受的损失下限以及投资期限等。
当我们选择风险较大标的投资时,考虑好对净值波动是否有足够的心理承受能力,以免出现恐慌心理而做出追涨杀跌、买高卖低等不理性的投资决定,造成损失。
03 稳扎稳打莫要急
投资后,要持续学习,了解投资产品类型和行业信息等。
不同投资者有不同的专业背景,如果不具备专业的投资研究能力,采取“拆盲盒”、“碰运气”或盲目跟风的方式做投资,结果往往不如人意。
因此,理性评价自我投资专业度,持续学习和输入,才能找到合适自己的投资组合,稳中求进。
投资要谨记风险、科学布局、量力而行。努力提高金融素养,争做理性投资者。
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(来源:农银汇理基金的财富号 2022-09-30 09:03) [点击查看原文]