首批基金投资顾问试点的五家基金公司，已经陆续推出的投顾组合，有的已经运营一段时间了，E哥看好投顾未来的发展，今天来聊一聊这些组合有哪些特点和创新点。

首先，这五家公司推出的投顾组合类型主要以风险为分类，主要有货币增强、固收增强、权益投资等几类，权益占比越高，风险也就越高，比如华夏的优选智投系列中就分为货币优享组合、固收增强组合权益优选组合、指数轮动组合四类。

同时，在推出以风险为分类基础的投资组合，并搭配了一定的运用场景，比如中欧，就分为三笔钱：随时要花的钱、家庭备用的钱、生钱的钱，根据资金的属性，选择不同的投顾组合。

华夏查理投顾的应用场景更全面，除了风险分类组合外，还涉及到养老和教育场景。养老场景按照年龄阶段，分为60后、70后、80后、90后，年轻越小的投资组合，投资权益的比例也就越大。除了华夏，中欧也推出了养老组合，按照每5年一个组合类别，分为90后、85后、80后、75后、70后、65后6个养老场景，分类更为细分。

说完了试点基金投顾的一些特点，现在聊一聊几家试点公司的各自的一些创新点：

易方达

与其他基金公司相比，易方达感觉拿到牌照后展业有点姗姗来迟，但出场就很惊艳，从独立的团队和比较高的战略定位，让行业对易方达投顾有了新的期盼。目前易方达发展的四个领域，与招商合作拓展机构客户，与天天合作拓展个人客户，与基煜合作拓展中小银行，与好买合作拓展私募客户。这样全面的业务领域覆盖，也可以看到易方达的雄心。

南方基金

南方的司南投顾在客户匹配方面做了很多努力，特别是会根据客户投资风格，投资经验，投资理念，以及对趋势的判断，推荐不同的投资组合。E哥在回答司南投顾这道题的时候，选了“不能，相信巴菲特在美股的试验结果”，就给E哥推荐了“多因子策略股基指数”组合。如果选择“可以，A股过去的经验数据证明优秀基金经理可以跑赢指数，获得超额收益”，则会推荐“多因子策略股基精选”的主动管理型组合。

中欧基金

中欧的水滴投顾很有特色，E哥感受最深刻的是有明确的理财替代思路，除了纯权益的组合，所有的固收类、混合类组合，都有与理财产品类似的期限和“期望年化收益率”。

水滴投顾的“期望年化收益率”与投资期限成正比，期限越长，期望的收益越高，这点提出了一个明确的“期望收益”的参考值，对习惯于购买理财的客户比较友好。

嘉实基金

E哥在嘉实财富的官网上数了一下，投资策略不同的组合多达10个，直接上图，选了进取账户的三个组合和特色账户的两个账户，可以看到策略的丰富。

华夏基金

华夏的查理投顾，上文已经提及，有全面的场景应用，除了风险分类的投资组合，还有养老和教育，特别是教育场景，也是基金公司中首次应用的。教育分为国内培优教育金和常青藤教育金，根据投资目的的不同，对应不同的组合策略。

E哥看好基金投顾的发展，希望投顾真的能给投资者带来好的回报和收益，享受投资和幸福。