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发表于 2020-04-08 10:00:53 股吧网页版
查理智投上线天天基金,从此告别投资组合烦恼!


市场延续宽幅震荡走势,这对于大多数投资者来说,即使部分题材短线出现结构化行情,可能也较难把握。而对于基民小伙伴来说,单边持有成长风格的科技基金或新基建主题基金,也依然存在继续下跌的风险。但是如果改成持有农业、白酒、家电、银行等传统蓝筹风格基金,又担心一旦市场底部探明后,反弹行情中成长风格力度会更大,到时不免又要错失大幅盈利的机会。总之,到底是持有价值风格还是成长风格,又或者两种风格如何搭配,这种纠结的心态较为普遍。

 

当然有些小伙伴或许会想,也不要管是什么风格,直接选择几只历史业绩排名靠前的基金做个组合行吗?思路是不错,但是如何保证所挑选的基金未来业绩也能优秀,持有的基金组合风险是否超过了自己的预期,除了权益资产以外如何搭配固收资产和另类资产以避免单边风险,市场行情一旦发生变化又该如何调整手中基金组合品种等等,这些问题依然会困扰着大家。所以,对于有资产配置概念的投资者来说,其实更需要的是个性化理财方案,最好有一种产品或者一项服务,能够满足我们不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。

 

说到这,可能少数小伙伴已经想到了投顾服务,这种以客户需求为中心,以帮助客户实现资产保值增值为目标,以资产保有规模为基准,通过为客户定制理财计划和全天候的资产配置服务,真正促进了机构方资产配置理念和服务的落地。但是之前貌似能享受“一对一”投顾服务的,都是那些“有钱人”。不过现在,事情有了转机。那就是去年获批的公募基金投顾服务,特别是这些获批机构推出的线上基金投顾产品和服务,让于普通投资者也能基于自身需求与风险承受能力的差异化,享受到“高大上”的投顾服务。比如,47日开始,华夏查理智投在天天基金上线,大家现在在天天基金网首页点击投顾管家,然后选择查理智投就可以体验。


基金投顾核心是将投资者的投资目标和多元资产管理相结合的服务。既然叫“投顾”,拆分开就是“投”和“顾”两方面,下面司令挑选首批获准开展投顾业务试点之一的华夏财富,一起来看看是如何提供个性化投顾服务的?

 

先来说说“投”,简而言之就是大类资产配置和基金产品选择的能力。华夏财富是华夏基金全资子公司,其作为业内投资能力传承了华夏基金20多年在市场上积累的经验。据了解,华夏基金资产配置团队已将“美林投资时钟”分析框架进行完善,建立了独有的MVPMacro-economy宏观、Value估值、Policy政策)资产配置模型。同时凭借优秀的投研经验,搭建了成熟的基金研究分析框架,通过对基金产品风格、风险调整后收益、暴露因子、配置思路等方面综合考虑,严格挑选优秀基金进行备选库,再根据差异化的投资目标构建相应的投资组合。由此可见,华夏财富的 基金投顾服务在方面是具备优势的。

 

再来说说“顾”,简而言之就是要具备刻画投资者需求的能力,能够了解投资者需求的痛点,并且根据市场变化及时调整资产组合。华夏财富母公司华夏基金有超1亿个人客户和22年的投资管理经验,积累了大量个人财富管理经验,这些积累都有助于华夏财富基金投顾业务更好理解客户需求。而且华夏财富自身也拥有超百人的线下专业投顾团队,能在一线接触中,更理解客户。

 

然后,我们一起来看看华夏财富的“查理智投”究竟提供了怎样的产品?


从天天基金上线的内容看,目前华夏查理智投共有优选、教育、养老三大理财场景(智能优选、教育智投、养老智投),其中,优选系列上线了货币优选和固收增强、权益优选3种,风险等级逐步升高,大家可以根据自己不同的风险偏好来选择。教育智投根据期限不同有2种可选。养老智投的挑选则更简单,直接根据自己的所处年龄阶段挑选就好,60后到90后,每个年代的人都有对应的产品推荐。

 

司令还找到了一份关于华夏查理智投产品的详细介绍,大家可以对照看一下(优选系列中的指数轮动组合目前暂时还未在天天基金网上线)


基金投顾跟其他产品不同的是,它除了购买产品,还有投前、投后的服务。“投前”阶段借助算法和模型制定不同的理财方案(刻画不同投资者的需求),更好地帮你选出适合你投资需求的产品。“投后”阶段,还会定期透视组合运作情况,提供月度组合回顾和绩效归因分析,帮助投资者加深对持有组合的理解。同时综合市场研判和组合运作情况,给出投资建议,定期心理按摩,减少追涨杀跌,陪伴抵御市场波动。

 

那么实际成效如何呢?司令从中挑选了“权益优选组合”,官方描述如下:属于中风险组合,力求基金资产安全性和流动性的前提下,精选权益基金,适合具有一定风险承受能力,追求短期权益市场机会的人群。


一起来看看此组合资产配置、业绩收益、个基挑选的实际情况(数据截止2020331日)。

 

1)资产配置。国内权益占比94.99%(股票型52.02%,混合型42.97%),货币占比5.01%,资产配置符合描述的需求人群。

 

2)业绩收益。截至331日,组合自2019121日以来上涨为28.85%,同期业绩比较基准上涨13.52%,组合超额收益明显,说明挑选或及时调整权益基金的能力比较出色。

 

3)个基挑选。组合包括10只权益基金和1只货币基金,其中华夏基金自家的权益基金三只(购买时,涉及母公司华夏基金的产品会做特别提示),做到了全市场选基。具体看来,组合中标华夏基金的产品按照权重占比依次是华夏创新前沿股票、华夏大盘精选混合、华夏研究精选股票,司令观察了下,三只基金风格各不同,华夏创新前沿偏科技风格,2019Q4权重股包括宁德时代立讯精密东方财富广联达卓胜微等;华夏大盘精选偏向均衡风格,2019Q4权重股包括海尔智家潍柴动力南方航空万华化学等;华夏研究精选偏向价值风格,2019Q4权重股包括平安银行华泰证券招商银行中国平安贵州茅台等。不仅自家3基金会根据市场调整风格搭配,其他家基金公司的7只基金同样也是如此,比如富国天合稳健股票、中欧新蓝筹混合C、南方天元新产业股票偏向价值风格,中欧明睿新起点混合、国富中小盘股票偏向成长风格,工银文体产业股票、景顺长城环保优势股票则是比较鲜明的主题行业基金。真正解决了大多数投资者不知道如何选择(权益)基金组合的烦恼。当然,除了权益优选组合以外,上图还有8种细分需求组合,大家都可以根据实际需求找到适合自己的。


再来说说大家关心的手续费。从费用结构看,组合不会重复收取申赎费用,组合里的个基申购费按照基金正常的申购费收取,目前也有1折优惠。另外会收取投资顾问服务费,每年0.2%-0.5%区间,按照每日计提,月度结算方式,而且目前在天天基金网,投顾服务费也在进行6折优惠活动,这点服务费真心是大白菜价格,重要的是大家根据不同风险偏好可以找到适合自己的投顾产品。


最后司令要敲小黑板了,华夏财富“查理智投”产品上线天天基金啦!47日起,扫描下图中的二维码,通过浏览器打开小程序,即可在天天基金直达体验“查理智投”服务,以上司令介绍的功能和特点全都有哦!


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发表于 2020-04-08 11:29:50
亲爱的@养基司令 您的帖子被推荐到PC端基金吧【总置顶】了,期待您分享更多原创内容。您可在天天基金网—基金吧首页查看。
发表于 2020-04-08 13:06:37
天夏智慧、晨鑫科技连续涨停。大晟文化 (600892)怎么都会从跌停到涨停?是因为疫情期间玩游戏的人倍增吗?虽然全国人民都可以买进该股票。也不至于连续涨停翻倍?供不应求?
发表于 2020-04-08 15:40:05
这是个不错的服务,自动对组合进行调整,无需用户主动操作调仓,该服务费也有优惠,专业的事交给专业的人。
发表于 2020-04-08 16:59:55
选的基金不够公平,有自己选自己公司产品利益输送的问题,不能够做到独立三方,而华夏基金本身业绩又较差。
发表于 2020-04-08 20:05:10
Ibson :
选的基金不够公平,有自己选自己公司产品利益输送的问题,不能够做到独立三方,而华夏基金本身业绩又较差。
你没买过怎么知道他选自己家的基金
V0V
发表于 2020-04-13 10:58:49
今天刚买的。投顾的交易记录查不到。资产也无法显示。怎么监管?怎么看到自己的收益?有没有朋友帮忙解答一下?
V0V
发表于 2020-04-14 19:32:48
V0V :
今天刚买的。投顾的交易记录查不到。资产也无法显示。怎么监管?怎么看到自己的收益?有没有朋友帮忙解答一下?
已经查到了,希望能够和大家一起交流交流。共同进步
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