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咳咳，这几天热点切换实在太快。

红蓝之争刚被强行掐灭，霍金爷爷就走了，群众们还没来得及抢购《时间简史》，3.15又全民开撕蓝标了……

但这些和我们理财关系都不大，对吧？

昨天，力哥职业性地看了下蓝色光标（300058）走势，居然还涨了2.12%，当时我还想，哇塞~不愧是亚洲最大公关公司，完全不给咱抄底机会呢。

结果今天就差点跌停了……

顺便再看看乐视网股价，呵呵……

但3月15日，力哥最关心的还是余额宝。

2月1日起，余额宝不但取消了余额自动转入功能，还对每日申购总量进行了限制，弄得像现在很多标慌的P2P平台一样，每天上午9点准时开抢，一搬9点半左右就抢完了。

力哥平时事情多，加上爱睡懒觉，总是错过抢购时机……

你说为啥好端端的宝宝鼻祖，就不让咱买了呢？

能摆在台面上的理由是，尽管此前已出台了多道限购令，但余额宝去年年底还是达到1.58万亿（中国银行个人活期存款也不过1.8万亿），规模太大的基金不好操盘，会降低投资者收益。

不方便公开说的理由，是余额宝不但规模太大，而且用户数量太惊人，有3.68亿，超过中国总人口1/4，有任何风吹草动，你懂的……

这不天天喊着降杠杆，防风险嘛。

按当时的说法，限购执行到3月15日，所以力哥巴望着余额宝限购赶快结束。

但3月15日，天弘基金却说，对不起，余额宝还得继续限购……

这年头，理个财还真不容易，买房限购，买P2P标慌，买个余额宝还不让。

听到这里，你可能会对力哥翻白眼：力哥，我记得你多次说过，2013年买余额宝是懂理财的表现，现在还买余额宝是不懂理财的表现，怎么你自己还再买啊？

史上最经典翻白眼图↑

不建议大家再买很多余额宝，是因为收益很一般。

过去4年，余额宝在货基家族中的百分位排名，分别是39位、51位、67位和33位，始终处于中段1/3水平。

注意，余额宝在2017年的规模比2016年高出很多，是自2013-14年之后又一波规模快速增长期，但收益百分位排名却从67位猛增到33位，创历史新高，说明限购是怕规模太大，不好管理，摊薄投资者权益的说法，其实并不成立。

（点击查看大图）

既然余额宝限购的真正原因是非经济因素，那恐怕余额宝今后可能会长期限购，那就真废了……

据说，出于风险防范考虑，连余额宝5年前开创的货基T+0赎回和货基直接用于消费这些伟大的金融创新，可能都要被限制了……

我能说这是O行X施吗？……

至于收益不高力哥也还在用，是因为方便。

一是花呗经常有红包，成了我线上支付第一选项，而花呗能用余额宝自动还款，力哥太忙，这个功能很实用。

二是支付宝功能太强大，我水电煤缴费、充话费、买电影票甚至去年的个税自主申报，都是在支付宝里完成的。有些支付渠道不支持花呗，我就用信用卡，信用卡预约还款也自动优选余额宝，这样我就不需要在银行活期账户上预留现金了。

所以力哥平时都会在余额宝里放个一两万，自动还花呗和信用卡，看余额不多了就往里充点，但因为最近一个多月只出不进，我的余额宝快见底了……

相信很多人和力哥一样，对支付宝产生高度依赖，也就高度依赖余额宝了。

解决方法有二。

一是曲线救国法。

在支付宝里买其他货币基金，确认份额后选择赎回到余额宝，就能买入了。而且还不受余额宝最多只能买10万的限制，赎回多少都行！

二是弃暗从明法。

余额宝终究收益不高，市场上还有不少替代品。

比如微信理财通里的货基，主要对接了4款：华夏基金财富宝、易方达基金易理财、汇添富基金全额宝和南方基金现金通E，长期收益都明显超过余额宝。

还有微众银行的活期+、网商银行的余利宝、京东金融的小金库（理财金）、百度金融的百赚和百赚利滚利等。

力哥个人比较喜欢微众活期+，一是收益一直稳定在中高水平，二是APP体验非常舒服，三是微信理财通里的余额+，无法实现货基一键消费，但微众银行绑定微信支付后，活期+就像余额宝一样，可以直接消费，有时也和花呗一样，会有一些活动折扣。

另外，网商的余利宝长期收益略弱于活期+，也无法和支付宝打通消费环节。

更重要的是，虽然都是赎回秒到账，但活期+操作一次就行了，余利宝必须先转出到活期余额，再从活期余额转出到银行卡，莫名增加一道毫无意义的手续……我不知道设计网商银行APP的攻城狮脑子是咋想的……

还有，银行系的宝宝，有些收益也不错，比如民生的掌柜钱包、兴业的如意宝、招行的朝朝盈等，当然，这些货基往往有特定用户，你本身就是该银行的客户，主力资金平时就放这家银行，也用惯他们家APP，那顺便用他们家的货基也是不错的选择。

最后要提醒一句，网上很多理财号小编都喜欢拿“七日年化收益”这项指标给大家做投资参考，好像谁“七日年化收益”更高，就更应该买谁。

不存在的。

有些货基的“七日年化收益”会有较大波动，并不能真实反映货基的长期实际回报，光看这个指标去投资，容易入坑。

力哥更建议大家在挑选货基时，关注过去1年、2年甚至3年的长期累计回报排名，货基本身收益不高，所以收益能长期稳定能排在货基大家族的前20%行列，已经很棒了。

当然，再牛的货基，相比余额宝，撑死也就一年收益多个0.5%，还是很难跑赢通胀。

有没有收益更高，但风险可控的理财产品呢？

在P2P行业风声鹤唳，大小平台一律全力冲刺备案的当下，有一个14%收益的固收产品，不是P2P，胜过P2P。

力哥正在为大家争取独家福利，答案下周揭晓~

对了，关于微信和支付宝里的钱如何才能免费提现的大姨妈问题，永远都会理财新人问，再次放出相关攻略。

力哥说理财

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