作为收入不低的群体，中产阶级消费很容易大手大脚，因此合理有效的理财方式十分重要。

那么在即将到来的2018年，中产阶级该如何制定科学有效的整体理财规划呢?

1. 明确自身的理财目标

人生的每个阶段，自然有着不同的理财目标。

比如30岁与50岁左右的中产、单身贵族与生有二胎的家庭，理财目标自然不同。

有的是为储备买房买车等大额消费，有的是为子女攒下教育基金甚至自己退休后的养老钱。

目标不同，风险承受能力、预期收益、适合的投资工具当然也会不同。

所以在选择理财工具前一定要明确自己理财的目标。

2. 判断自身的风险承受能力

如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，则应视为低风险倾向型，应选择保本且收益稳定的产品，如银行理财等。

若是为了个人的消费目标，如买房买车等，因为消费的非必要性，所以有一定的风险承受能力，可以考虑相对高收益的产品，如炒股或者P2P理财。

如果是为了财富的保值增值、稳健积累，则需要合理分配投资。

保值是基础，增值是辅助，可以选择安全可靠、收益稳定的P2P平台。

3. 了解自己手中的资产情况

第一，明确个人或家庭目前的资产情况，如房产、存款、保险、理财占比等等。

这样可以帮助你在保障生活正常运转的情况下有的放矢地选择适合自己的理财工具。

例如家庭资产中若绝大部分都是房产，那么在后期就可适当增加其它方面的理财投入。

第二，明确个人或家庭的未来收支情况。

根据目前的收支情况和未来可增长空间，计算出未来的资产所得，可以帮助你明确自身的风险承受能力，更为科学地制定理财规划。

4. 配置适合自己的理财产品

目前市场上的理财产品五花八门，但归总起来，中产家庭主要涉及的还是房产、债权、股权、保险、P2P这几类。

对于手头现金较多的投资者来说，优化家庭理财除了购买楼房、地皮这种实物类资产外，还可以选择稳健型理财来增加收益，像和祥行理财平台就是口碑收益不错的优质平台。