小厨曾不止一次看到过这样的提问：

“基金收益怎么算啊？”

“收益比估值少，是不是偷吃了？”

“我选了现金分红，啥时候分红？为何没见到现金到账？”

……

今天小厨就为大家拨开迷雾，看清基金收益和基金分红的本质。

Q1：基金收益怎么算？

（1）申购：

净申购金额=申购金额(1+申购费率)

申购费用=申购金额-净申购金额

申购份额=净申购金额T日基金份额净值

（2）赎回：

赎回总额=赎回份额T日基金份额净值

赎回费用=赎回总额赎回费率

赎回净额=赎回总额-赎回费用

每个交易日晚上公布的基金份额净值是已经扣除了管理费、托管费的。理论上，只在买入基金时扣申购费（新基金认购则扣认购费），卖出基金是扣赎回费。一般，基金持有越久，赎回费率越低，详细请参考每只基金的交易规则。

估值是网上代销平台提供的估算，并不是基金公司提供的，基金收益计算请以基金份额净值为准。并不存在偷吃。

Q2：基金分红多，更赚钱？

基金分红，很多人以为是基金公司发红包，白给；也有很多人认为基金分红和基金收益是一码事，但事实上并不是！

基金分红是基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人，这部分收益实际就是基金单位净值的一部分。

举个栗子来说明吧：

小厨买了一只基金，共1000份额，当基金净值涨到1.5元时，基金公司一看，呦，赚钱了，来分个红吧，每份就分个5毛吧。这时候小厨分到了多少钱呢？1000*0.5毛=500块。

小厨美滋滋：白赚500块！结果第二天，打开账户一看，傻眼了，净值怎么跌了，昨天还是1块5，今天怎么变成1块了？掐指一算，分红的钱加上现在账户里的钱，不多不少，正好1500元，跟分红前一样。

分红并没有真的让你“赚钱”，只是资产中，有一小部分换了形式和存放的位置而已，你也可以理解为左口袋的钱跑到右口袋。所以呢，分红越多并不等同于基金越值得买。

分红有两种方式：现金分红和红利再投资。

现金分红，以现金的形式将钱发放到你的银行账户，这是监管机构规定的分红方式，也是默认的分红方式（货币基金除外）。

红利再投资，则是将分红的钱转换成基金份额，继续投资那只基金，红利再投资基金的申购和赎回是免费的。如果分红后市场上涨，当然是红利再投资划算啦！基金份额增加了，可以更好地分享市场上涨带来的红利。

每当搞不懂收益和分红的时候，就来读读小厨的文章吧~让你更加明明白白地赚钱！

来源：农银汇理基金