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发表于 2018-06-13 09:36:20 股吧网页版
为什么要基金定投 基金定投有哪些优势?
来源:财富号指旺财商课 编辑:东方财富网

  先来说说什么样的基金适合定投?


  一、定投什么样的基金


  1、净值波动较大


  通过前面的课程我们知道,当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。


  换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,指旺君就建议大家,定投时应该选择净值波动较大的基金。


  那我们再来说说,什么类型的基金净值波动较大呢?


  一般来说,股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说,净值波动较大,适合做为定投的对象,所以,指旺君建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。


  2长期业绩好


  那好了,知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高的基金,至于怎么挑选这样的基金,小伙伴们可以参考我们之前的课程,指旺君就不再重复啦。


  3、构建基金组合


  做定投呢,还有个需要注意的是:尽量不要只选一只单独的基金来定投,而是最好配置一个组合。投资大师彼得林奇认为:随着市场和环境的变化,单支基金很难一直保持良好的表现,因此对不同的基金进行组合是很有必要的。


  这个很好理解,因为投资于多只基金,就相当于把自己的鸡蛋放在不同的篮子里,达到分散风险的作用。指旺君建议大家,可以通过定投多只基金,也就是定投一个基金组合,来实现我们降低投资风险的目的。


  那到底定投几只基金最合适呢?指旺君的建议是2到5只,因为数量太少达不到分散风险的目的,数量太多了管理起来也麻烦。


  二、定投多少钱合适


  说完了定投什么基金,我们再来说说应该拿出多少钱来定投吧。


  1。用闲钱来定投


  在前面我们说了要用闲钱来定投,就有小伙伴问,怎样估算自己的闲钱呢?首先,我们需要明确每月的工资收入,然后再算算每月的支出,包括日常支出和为了预防一些突发事件的临时支出。


  就比如说,指旺君一个月税后的实际收入为10000元,每月用于吃饭住宿等日常开销加上预防生病等意外支出总计为6000,那么用收入10000减去这个6000,余下的4000块钱就是指旺君的每月结余了。


  那结余要全部都用来投资吗?也不是。指旺君建议小伙伴们用自己的收入减支出除以2,来作为每月的定投金额。就拿指旺君来说,可以每月定投结余的一半,也就是2000元,会比较合适,不影响生活。小伙伴们也可以按照这个公式,来算算自己能定投多少钱哦!


  2。根据自己的投资目标设定


  除了闲钱外,我们还可以根据自己的投资目标来设定每个月的定投金额。


  比如你有5年后买房的打算,想通过每月定投攒够首付款20万,暂且假设定投年化收益率为10%的话,那你每个月应该投入2400元左右。


  再比如,你想为自己30年后的退休生活做打算,也得算一下未来需要多少钱,每月应该投入多少。指旺君建议你看看指旺财富上的“人生长盈严选组合”,它能依据每个人不同的退休目标和实际的收入情况,计算好每个月合适的定投金额,帮你做更合理的投资规划。


  三、定投的开始时间和频率


  那选好基金,准备好资金之后,小伙伴们可能又会问了,什么时候开始定投才最好呢?


  1。开启定投的时间


  可能你听说过这样一句话,种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。其实,定投也是如此。为什么这样说呢?


  我们以小伙伴们都能查到的嘉实沪深300ETF的数据来测算,假设小张在它2012年5月上市时开始每月定投1000元,开始定投时的基金净值为1元。而老李晚了5个月才开始定投,他定投时的基金净值比小张便宜了17%。同样是定投到今年5月,小张的投资收益是58.02%,而老李的投资收益是28.33%。听完这个例子,大家是不是很吃惊,为什么从低点开始定投的收益会比从高点开始的少那么多呢?这就是因为啊,小张早了5个月开始投资的这部分资金,经过之后长期的投资,累积了巨大的收益,所以算下来,仅仅只是早开始了5个月,就能产生更好的投资效果。


  也许有的小伙伴还是忍不住要问:那现在适合定投吗?即便知道了定投不需要择时,我们还是想要买在最低点。指旺君想提醒一下大家,要多多理性思考一下,不要想着你能做到在最低点买入,因为这一点很难做到。而定投的最佳买入时机就是现在,时间越久,平摊成本就越低,简单来说,就是越早定投越好。


  2、定投的频率


  确定了现在就要开始定投,那应该多久投一次呢?目前定投可以选择的频率有:每周定投、双周定投和每月定投。


(2007/7/20—2017/7/21)

  指旺君测算了过去10年,从任意时间点开始定投上证指数3年期的情况,将每日定投、每周定投、双周定投、每月定投的收益率情况进行了对比。结果发现,定投频率对取得正收益的概率和平均收益率的影响都微乎其微,不同频率的定投盈利概率都在53.5%左右,平均收益率都在6.9%左右。也就是说,长期来看,定投频率并没有什么太大的优劣之分。


  不过,一般来说呢,大家的工资基本上都是按月发放的,为了方便资金安排,指旺君建议大家可以选在发工资的第二天来定投,这样就可以作为一种变相的强制储蓄,帮助大家更好地完成投资目标。

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来源:财富号指旺财商课 编辑:东方财富网

  先来说说什么样的基金适合定投?

  一、定投什么样的基金

  1、净值波动较大

  通过前面的课程我们知道,当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。

  换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,指旺君就建议大家,定投时应该选择净值波动较大的基金。

  那我们再来说说,什么类型的基金净值波动较大呢?

  一般来说,股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说,净值波动较大,适合做为定投的对象,所以,指旺君建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。

  2长期业绩好

  那好了,知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高的基金,至于怎么挑选这样的基金,小伙伴们可以参考我们之前的课程,指旺君就不再重复啦。

  3、构建基金组合

  做定投呢,还有个需要注意的是:尽量不要只选一只单独的基金来定投,而是最好配置一个组合。投资大师彼得林奇认为:随着市场和环境的变化,单支基金很难一直保持良好的表现,因此对不同的基金进行组合是很有必要的。

  这个很好理解,因为投资于多只基金,就相当于把自己的鸡蛋放在不同的篮子里,达到分散风险的作用。指旺君建议大家,可以通过定投多只基金,也就是定投一个基金组合,来实现我们降低投资风险的目的。

  那到底定投几只基金最合适呢?指旺君的建议是2到5只,因为数量太少达不到分散风险的目的,数量太多了管理起来也麻烦。

  二、定投多少钱合适

  说完了定投什么基金,我们再来说说应该拿出多少钱来定投吧。

  1。用闲钱来定投

  在前面我们说了要用闲钱来定投,就有小伙伴问,怎样估算自己的闲钱呢?首先,我们需要明确每月的工资收入,然后再算算每月的支出,包括日常支出和为了预防一些突发事件的临时支出。

  就比如说,指旺君一个月税后的实际收入为10000元,每月用于吃饭住宿等日常开销加上预防生病等意外支出总计为6000,那么用收入10000减去这个6000,余下的4000块钱就是指旺君的每月结余了。

  那结余要全部都用来投资吗?也不是。指旺君建议小伙伴们用自己的收入减支出除以2,来作为每月的定投金额。就拿指旺君来说,可以每月定投结余的一半,也就是2000元,会比较合适,不影响生活。小伙伴们也可以按照这个公式,来算算自己能定投多少钱哦!

  2。根据自己的投资目标设定

  除了闲钱外,我们还可以根据自己的投资目标来设定每个月的定投金额。

  比如你有5年后买房的打算,想通过每月定投攒够首付款20万,暂且假设定投年化收益率为10%的话,那你每个月应该投入2400元左右。

  再比如,你想为自己30年后的退休生活做打算,也得算一下未来需要多少钱,每月应该投入多少。指旺君建议你看看指旺财富上的“人生长盈严选组合”,它能依据每个人不同的退休目标和实际的收入情况,计算好每个月合适的定投金额,帮你做更合理的投资规划。

  三、定投的开始时间和频率

  那选好基金,准备好资金之后,小伙伴们可能又会问了,什么时候开始定投才最好呢?

  1。开启定投的时间

  可能你听说过这样一句话,种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。其实,定投也是如此。为什么这样说呢?

  我们以小伙伴们都能查到的嘉实沪深300ETF的数据来测算,假设小张在它2012年5月上市时开始每月定投1000元,开始定投时的基金净值为1元。而老李晚了5个月才开始定投,他定投时的基金净值比小张便宜了17%。同样是定投到今年5月,小张的投资收益是58.02%,而老李的投资收益是28.33%。听完这个例子,大家是不是很吃惊,为什么从低点开始定投的收益会比从高点开始的少那么多呢?这就是因为啊,小张早了5个月开始投资的这部分资金,经过之后长期的投资,累积了巨大的收益,所以算下来,仅仅只是早开始了5个月,就能产生更好的投资效果。

  也许有的小伙伴还是忍不住要问:那现在适合定投吗?即便知道了定投不需要择时,我们还是想要买在最低点。指旺君想提醒一下大家,要多多理性思考一下,不要想着你能做到在最低点买入,因为这一点很难做到。而定投的最佳买入时机就是现在,时间越久,平摊成本就越低,简单来说,就是越早定投越好。

  2、定投的频率

  确定了现在就要开始定投,那应该多久投一次呢?目前定投可以选择的频率有:每周定投、双周定投和每月定投。

(2007/7/20—2017/7/21)

  指旺君测算了过去10年,从任意时间点开始定投上证指数3年期的情况,将每日定投、每周定投、双周定投、每月定投的收益率情况进行了对比。结果发现,定投频率对取得正收益的概率和平均收益率的影响都微乎其微,不同频率的定投盈利概率都在53.5%左右,平均收益率都在6.9%左右。也就是说,长期来看,定投频率并没有什么太大的优劣之分。

  不过,一般来说呢,大家的工资基本上都是按月发放的,为了方便资金安排,指旺君建议大家可以选在发工资的第二天来定投,这样就可以作为一种变相的强制储蓄,帮助大家更好地完成投资目标。

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