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发表于 2018-05-04 17:54:26 股吧网页版
用好复利投资对个人理财有什么影响
来源:基金吧 编辑:东方财富网

  在步入正题之前,指旺君想问大家一个问题:假如有一种工作,让你有两种薪资报酬方式来选择:第一种是每天给你10万元,一个月给你300万元;第二种是按天发放,第一天给你一分钱,然后接下来的一天是前一天的2倍。小伙伴们会选择哪种方式呢?


  可能你会说,一天10万和一天1分,当然前者更有吸引力。然而,如果按照第二种方法计算一下,你就会惊奇地发现:到了第30天,这笔报酬已经高达5368709.12元,而30天总共算下来竟然有10737418.23元。没错,就是这么多钱哦!


  怎么样,你选择对了吗?这就是复利的“魔力”!


  什么是复利


  在日常投资中,复利是实现财富增值的最重要的方法。爱因斯坦曾说过,“复利是人类最伟大的发明,堪称是世界第八大奇迹。”在投资界,复利也是公开的秘密。


  复利作为一种计息方式,是指每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,也就是俗称的“利滚利”。复利可以是产品自身就具备的,像储蓄国债、货币基金这种投资产品;也可以是投资者自行构建的。


  小伙伴们来看一下复利的公式:本息=本金x(1+利率)n,n为计息期数。根据公式,我们可以看出来,影响复利的三大因素就是本金、持有时间和利率。要想获得丰厚的本息回报,就离不开复利公式中这三大因素。


  如何用好复利


  首先,初始本金很重要,不要小瞧第一桶金。所谓本金就是在使用复利时最初投入的资金。很多人认为自己存款少,产生的收益不多,没必要投资,其实不是的,因为小本金也能依靠年复一年的复利作用,变成一笔丰厚的大资产。


  本金是获得复利的基本条件,而复利的基本要求就是把全部利息转换为下一轮投资本金,不能用于消费,否则复利的作用就要大打折扣了。有很多人在盈利的时候总是轻易把盈利部分消费掉,在亏损时就得缩减本金,像这样是无法积累巨额财富的。当然,在注重投入本金的同时,我们也要注意保持资金流动性,避免发生流动性危机。在保证流动性之外,我们也可以选择投资一些流动性高的金融产品。


  其次,投资要趁早,坚持投资的时间要尽量长。我们越早拿出钱进行投资,在复利的作用下就会越赚钱。举个例子来说吧,投资年化收益10%的金融产品,以复利方式计算:50岁的老张投资10万元,到60岁时拥有25.9万元;而20岁的小李也投了10万元,到60岁时,他可以拿到的本息是452.5万,相当于老张的17.47倍。这么看,早点投资,长期坚持,是很重要的。


  最后,就是保持长期正向收益。我们要让资产获得有效增长,一方面,要让复合收益率高于社会平均增长率和通货膨胀率;另一方面,还要让收益率在开始的一段时间内保持稳定。


  在复利的三大要素中,本金和期数只能为正数,而收益率则可正可负。如果收益率为正,就是我们常说的“利滚利”,比如收益率为10%,那么本金会以1.1倍的速度保持增长;但如果收益率为负,就变成了“利亏利”。要想获得有效的复利回报,必须要让长期投资的复合收益率是正的。


  我们来设想一下,假如第一年收益率为50%,第二年收益率为-35%,按这样的波动规律连续投资20年,结果会怎样呢?答案是,20年后,资金亏损22.4%。这是因为,由于第二年收益率为-35%,两年后资金相当于原来本金的97.5%。持续20年,资金就会不断缩水。可见,亏损是复利的“大忌”,会大幅削弱复利的效果。因此,很多投资大师建议投资时坚持不亏损本金的原则,小伙伴们也需要谨慎面对本金亏损的投资情况哦。


  另外,根据复利公式,收益率越高就越增加利息收入,那么,高收益率就是好的吗?其实不是。实际上,一切超凡的收益率都是不可持续的,较高的收益率就意味着较高的风险。稳重、持续、适当的复合收益率才是收获复利的成功之道。那么问题来了,多少收益率合适呢?以投资大师巴菲特为例,在他几十年的投资生涯中,他所持有的股票的年复合收益率几乎都在20%左右,这已经是成功运用复利杠杆造富的传奇。我们再来看看国内的证券市场,如果跟踪沪深300指数(包含沪深两市市值最大、流动性较好的300只股票),从2002年到2017年,沪深300指数的复合年化收益率约为6.87%,希望给大家提供一点参考。指旺君建议刚刚迈入投资领域的小伙伴,可以把目标设为年化收益率7%以上,如果能长期实现,也已经很棒了哦。


  复利投资的方法


  其实讲了这么多,相信很多人都能做到趁早投资这一点,但是想要获得一个长期稳定且跑赢通胀的收益率就不容易了,尤其是在当前低利率、高通胀率的情况下。估计小伙伴们要问了,我们应该如何用好复利,进行投资呢?


  指旺君建议大家学会运用复利投资的工具进行组合投资,坚持长期投资。常见的复利投资工具主要有:股票、基金、P2P投资等。在我国也有在股市投资的成功案例,比如刘元生在1988年买入了360万元的万科股票,在持有长达28年后,这些股票达到了近30亿市值,投资收益超过了800倍。不过,这种情况不具有普遍代表性。由于股票投资具有高风险特征,对投资人的专业性要求较高,而普通人往往不具备专业知识,喜欢追涨杀跌,不愿长期持有。而基金投资呢,虽然没有股票风险高,但也需要一定的专业能力,如果盲目投资,也会有很高的风险。


  因此,指旺君为大家推荐一个好的投资方式,让不具备专业投资技巧的小伙伴,也能通过它获得不错的收益。


  这就是基金定投


  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,听起来没有太高深的技术。但是,基金定投的特点就是无需择时,只要耐心就能大概率赚钱,是真正意义上的以时间换空间。长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多。尤其对于工薪族来说,每隔一段时间将一部分工资用来定投,就能在不知不觉中积攒一笔不小的财富。


  说了这么多复利投资的方法,指旺君还想多说一句:复利的概念不仅仅适用于投资,也适用于我们个人的成长。


  有的人在职业生涯早期很久都没有获得提升,但到了之后的阶段,却出现了快速爆发。这是因为在长时间的积累下,他的知识技能不断提升,产生了巨大的复利效果。人生中还有许多事情,也都遵循着复利曲线,通过一点一滴的积累,达到厚积薄发。如果我们有梦想,就每天坚持践行一点点,相信美好的回报最后终会呈现。

发表于 2018-05-04 17:54:20
又是在用复利的概念鼓吹定投的魔力,愚蠢头顶!
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来源:基金吧 编辑:东方财富网

  在步入正题之前,指旺君想问大家一个问题:假如有一种工作,让你有两种薪资报酬方式来选择:第一种是每天给你10万元,一个月给你300万元;第二种是按天发放,第一天给你一分钱,然后接下来的一天是前一天的2倍。小伙伴们会选择哪种方式呢?

  可能你会说,一天10万和一天1分,当然前者更有吸引力。然而,如果按照第二种方法计算一下,你就会惊奇地发现:到了第30天,这笔报酬已经高达5368709.12元,而30天总共算下来竟然有10737418.23元。没错,就是这么多钱哦!

  怎么样,你选择对了吗?这就是复利的“魔力”!

  什么是复利

  在日常投资中,复利是实现财富增值的最重要的方法。爱因斯坦曾说过,“复利是人类最伟大的发明,堪称是世界第八大奇迹。”在投资界,复利也是公开的秘密。

  复利作为一种计息方式,是指每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,也就是俗称的“利滚利”。复利可以是产品自身就具备的,像储蓄国债、货币基金这种投资产品;也可以是投资者自行构建的。

  小伙伴们来看一下复利的公式:本息=本金x(1+利率)n,n为计息期数。根据公式,我们可以看出来,影响复利的三大因素就是本金、持有时间和利率。要想获得丰厚的本息回报,就离不开复利公式中这三大因素。

  如何用好复利

  首先,初始本金很重要,不要小瞧第一桶金。所谓本金就是在使用复利时最初投入的资金。很多人认为自己存款少,产生的收益不多,没必要投资,其实不是的,因为小本金也能依靠年复一年的复利作用,变成一笔丰厚的大资产。

  本金是获得复利的基本条件,而复利的基本要求就是把全部利息转换为下一轮投资本金,不能用于消费,否则复利的作用就要大打折扣了。有很多人在盈利的时候总是轻易把盈利部分消费掉,在亏损时就得缩减本金,像这样是无法积累巨额财富的。当然,在注重投入本金的同时,我们也要注意保持资金流动性,避免发生流动性危机。在保证流动性之外,我们也可以选择投资一些流动性高的金融产品。

  其次,投资要趁早,坚持投资的时间要尽量长。我们越早拿出钱进行投资,在复利的作用下就会越赚钱。举个例子来说吧,投资年化收益10%的金融产品,以复利方式计算:50岁的老张投资10万元,到60岁时拥有25.9万元;而20岁的小李也投了10万元,到60岁时,他可以拿到的本息是452.5万,相当于老张的17.47倍。这么看,早点投资,长期坚持,是很重要的。

  最后,就是保持长期正向收益。我们要让资产获得有效增长,一方面,要让复合收益率高于社会平均增长率和通货膨胀率;另一方面,还要让收益率在开始的一段时间内保持稳定。

  在复利的三大要素中,本金和期数只能为正数,而收益率则可正可负。如果收益率为正,就是我们常说的“利滚利”,比如收益率为10%,那么本金会以1.1倍的速度保持增长;但如果收益率为负,就变成了“利亏利”。要想获得有效的复利回报,必须要让长期投资的复合收益率是正的。

  我们来设想一下,假如第一年收益率为50%,第二年收益率为-35%,按这样的波动规律连续投资20年,结果会怎样呢?答案是,20年后,资金亏损22.4%。这是因为,由于第二年收益率为-35%,两年后资金相当于原来本金的97.5%。持续20年,资金就会不断缩水。可见,亏损是复利的“大忌”,会大幅削弱复利的效果。因此,很多投资大师建议投资时坚持不亏损本金的原则,小伙伴们也需要谨慎面对本金亏损的投资情况哦。

  另外,根据复利公式,收益率越高就越增加利息收入,那么,高收益率就是好的吗?其实不是。实际上,一切超凡的收益率都是不可持续的,较高的收益率就意味着较高的风险。稳重、持续、适当的复合收益率才是收获复利的成功之道。那么问题来了,多少收益率合适呢?以投资大师巴菲特为例,在他几十年的投资生涯中,他所持有的股票的年复合收益率几乎都在20%左右,这已经是成功运用复利杠杆造富的传奇。我们再来看看国内的证券市场,如果跟踪沪深300指数(包含沪深两市市值最大、流动性较好的300只股票),从2002年到2017年,沪深300指数的复合年化收益率约为6.87%,希望给大家提供一点参考。指旺君建议刚刚迈入投资领域的小伙伴,可以把目标设为年化收益率7%以上,如果能长期实现,也已经很棒了哦。

  复利投资的方法

  其实讲了这么多,相信很多人都能做到趁早投资这一点,但是想要获得一个长期稳定且跑赢通胀的收益率就不容易了,尤其是在当前低利率、高通胀率的情况下。估计小伙伴们要问了,我们应该如何用好复利,进行投资呢?

  指旺君建议大家学会运用复利投资的工具进行组合投资,坚持长期投资。常见的复利投资工具主要有:股票、基金、P2P投资等。在我国也有在股市投资的成功案例,比如刘元生在1988年买入了360万元的万科股票,在持有长达28年后,这些股票达到了近30亿市值,投资收益超过了800倍。不过,这种情况不具有普遍代表性。由于股票投资具有高风险特征,对投资人的专业性要求较高,而普通人往往不具备专业知识,喜欢追涨杀跌,不愿长期持有。而基金投资呢,虽然没有股票风险高,但也需要一定的专业能力,如果盲目投资,也会有很高的风险。

  因此,指旺君为大家推荐一个好的投资方式,让不具备专业投资技巧的小伙伴,也能通过它获得不错的收益。

  这就是基金定投

  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,听起来没有太高深的技术。但是,基金定投的特点就是无需择时,只要耐心就能大概率赚钱,是真正意义上的以时间换空间。长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多。尤其对于工薪族来说,每隔一段时间将一部分工资用来定投,就能在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

  说了这么多复利投资的方法,指旺君还想多说一句:复利的概念不仅仅适用于投资,也适用于我们个人的成长。

  有的人在职业生涯早期很久都没有获得提升,但到了之后的阶段,却出现了快速爆发。这是因为在长时间的积累下,他的知识技能不断提升,产生了巨大的复利效果。人生中还有许多事情,也都遵循着复利曲线,通过一点一滴的积累,达到厚积薄发。如果我们有梦想,就每天坚持践行一点点,相信美好的回报最后终会呈现。

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