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发表于 2018-03-14 09:47:17 股吧网页版
基金定投的收益率怎么算?
来源: 编辑:东方财富网

  近期的市场波动较大,唯独创业板一枝独秀,在市场呈现震荡态势时,定投就有了更多的优势,因为这样可以均摊成本。


  说起定投,大家不禁好奇:分批买入的基金,收益率该如何计算呢?今天,我们就跟大家一起来研究下比较容易理解的简单收益法:


  计算方法一:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金


  该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期,只需简单的加和投入资金作为本金,把现有的(市值-本金)作为收益,计算出简单收益率。因此,被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的,举例说明:


  小明每期定投1000元,定投25期后投入总本金为25000元,期末总资产为33902.23元,那么,小明的定投收益率计算如下:


  定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%


  计算方法二:定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本


  在买卖股票和基金的时候,收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入,因此“买入价格”应该是“平均成本”,而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子:


  假设一只基金的净值表现如下表,每月定投1000元,定投6个月,赎回时基金净值为1.10元。


  因此,平均成本=总投入/总份额,计算如下:


  总投入=1000*6=6000


  总份额=每次定投购买的份额=1000/1 +1000/0.85 + 1000/0.7 + 1000/0.8 +1000/0.9 1000/1.05=6919


  平均成本=6000/6919=0.87


  定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%


  看到这里,基友们肯定好奇,如果用方法一计算呢?跟第二种方法有区别吗?继续看:


  定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%


  好了,我们可以看出:这两种方法计算的定投收益率基本上是一样的(误差很小)。另外,需要提醒大家的是:定投收益率一般不用自己计算,账户中的持仓收益率就是定投收益率;以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率,没有考虑定投时间和资金效率的问题。


  计算方法三:参考了定投时间因素的年化收益率


  在定投中,能够止盈才是最终要的,更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言,年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数:=POWER(1 + 定投收益率,1/已定投年份数)-1。举例:


  ps:已定投年份数=定投月数/12


  上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了,如果你觉得这样麻烦,也可以简单化粗估,比如定投五年收益70%,那么除以5,就是14%,再往下调2个点左右,基本就是你的年化收益率了。

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来源: 编辑:东方财富网

  近期的市场波动较大,唯独创业板一枝独秀,在市场呈现震荡态势时,定投就有了更多的优势,因为这样可以均摊成本。

  说起定投,大家不禁好奇:分批买入的基金,收益率该如何计算呢?今天,我们就跟大家一起来研究下比较容易理解的简单收益法:

  计算方法一:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

  该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期,只需简单的加和投入资金作为本金,把现有的(市值-本金)作为收益,计算出简单收益率。因此,被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的,举例说明:

  小明每期定投1000元,定投25期后投入总本金为25000元,期末总资产为33902.23元,那么,小明的定投收益率计算如下:

  定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

  计算方法二:定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本

  在买卖股票和基金的时候,收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入,因此“买入价格”应该是“平均成本”,而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子:

  假设一只基金的净值表现如下表,每月定投1000元,定投6个月,赎回时基金净值为1.10元。

  因此,平均成本=总投入/总份额,计算如下:

  总投入=1000*6=6000

  总份额=每次定投购买的份额=1000/1 +1000/0.85 + 1000/0.7 + 1000/0.8 +1000/0.9 1000/1.05=6919

  平均成本=6000/6919=0.87

  定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%

  看到这里,基友们肯定好奇,如果用方法一计算呢?跟第二种方法有区别吗?继续看:

  定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%

  好了,我们可以看出:这两种方法计算的定投收益率基本上是一样的(误差很小)。另外,需要提醒大家的是:定投收益率一般不用自己计算,账户中的持仓收益率就是定投收益率;以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率,没有考虑定投时间和资金效率的问题。

  计算方法三:参考了定投时间因素的年化收益率

  在定投中,能够止盈才是最终要的,更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言,年化10%-15%是可以参考的指标。年化收益率的计算公式可以在EXCEL表格输入函数:=POWER(1 + 定投收益率,1/已定投年份数)-1。举例:

  ps:已定投年份数=定投月数/12

  上述方法需要自己在excel里记录定投月数和相对应的定投收益率。当然了,如果你觉得这样麻烦,也可以简单化粗估,比如定投五年收益70%,那么除以5,就是14%,再往下调2个点左右,基本就是你的年化收益率了。

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