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发表于 2017-08-30 13:44:45 股吧网页版
短期理财型基金有何特点?
来源:天天基金网

  短期理财基金是2012年兴起的一种创新基金产品,特指针对短期理财市场的创新债券基金。2011年,银监会正式叫停30天以内的银行短期理财产品,庞大的短期理财需求没有产品对接,此时基金公司瞅准了机会,以汇添富和华安为先锋,率先杀入短期理财市场。这其中,国内发行最早的汇添富30天理财基金、60天理财基金、14天理财基金三只短期理财基金首发规模累计超过500亿元,华安短期理财基金首发规模也近300亿元。两者巨大的成功拉开了短期理财基金的发展序幕。


  目前市场上的短期理财有以下特点:


低门槛

  短期理财基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而短期理财基金则是1000元就可以购买。这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。


零费用

  短期理财基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据媒体统计,货币基金的年费用率在0.43%左右,短期理财基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期短期理财基金费用还是非常低廉的。


随时买

  银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,而短期理财基金的买卖有两种模式,一种是汇添富的只要基金打开申购了,在任意一个交易日都可以购买;另一种是华安模式,类似银行理财产品,定期开放申购和赎回。目前市场上的短期理财基金绝大多数都以汇添富模式为主,这种模式有利于形成稳定的资金流,对提升收益有所帮助。


定期放赎

  短期理财基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。短期理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。


风险低

  短期理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,短期理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。


日结转

  一般短期理财基金采用的是和货币基金类似的摊余成本法来估值,所以其单位净值和货币基金类似,始终为1元,其收益每日计算,按期结转。


自动滚存

  短期理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,短期理财基金如果到期不赎回,用户的本息会自动变成短期理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外短期理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。


  短期理财基金的投资标的和货币基金很相似,因此很多人都把短期理财基金和货币基金做对比。一般而言货币基金的久期短于短期理财型基金。货币基金投资的信用债要求信用度更高,有明确的比例限制,同时可以随时赎回,T+1到账。


  天天基金是中国A股首家财经门户--东方财富旗下的全资子公司,同时也是证监会批准的首批独立基金销售机构。天天基金凭借其专业、及时、全面、权威的财经平台优势,为广大投资者提供一站式金融理财服务,累计销量超14000亿元。(点此立即开户)


  风险提示:


  本报告由东方财富证券研究所根据市场公开数据整理发布,仅供参考,东方财富证券研究所无法保证数据真实性、准确性、完整性。报告内容不代表天天基金观点,不构成投资建议,投资者据此操作,风险自担。市场有风险,投资需谨慎。

  上海东方财富证券研究所有限公司

发表于 2017-08-30 20:41:48
我还是喜欢货币基金
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  短期理财基金是2012年兴起的一种创新基金产品,特指针对短期理财市场的创新债券基金。2011年,银监会正式叫停30天以内的银行短期理财产品,庞大的短期理财需求没有产品对接,此时基金公司瞅准了机会,以汇添富和华安为先锋,率先杀入短期理财市场。这其中,国内发行最早的汇添富30天理财基金、60天理财基金、14天理财基金三只短期理财基金首发规模累计超过500亿元,华安短期理财基金首发规模也近300亿元。两者巨大的成功拉开了短期理财基金的发展序幕。

  目前市场上的短期理财有以下特点:

低门槛

  短期理财基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而短期理财基金则是1000元就可以购买。这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。

零费用

  短期理财基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据媒体统计,货币基金的年费用率在0.43%左右,短期理财基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期短期理财基金费用还是非常低廉的。

随时买

  银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,而短期理财基金的买卖有两种模式,一种是汇添富的只要基金打开申购了,在任意一个交易日都可以购买;另一种是华安模式,类似银行理财产品,定期开放申购和赎回。目前市场上的短期理财基金绝大多数都以汇添富模式为主,这种模式有利于形成稳定的资金流,对提升收益有所帮助。

定期放赎

  短期理财基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。短期理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。

风险低

  短期理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,短期理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

日结转

  一般短期理财基金采用的是和货币基金类似的摊余成本法来估值,所以其单位净值和货币基金类似,始终为1元,其收益每日计算,按期结转。

自动滚存

  短期理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,短期理财基金如果到期不赎回,用户的本息会自动变成短期理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外短期理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。

  短期理财基金的投资标的和货币基金很相似,因此很多人都把短期理财基金和货币基金做对比。一般而言货币基金的久期短于短期理财型基金。货币基金投资的信用债要求信用度更高,有明确的比例限制,同时可以随时赎回,T+1到账。

  天天基金是中国A股首家财经门户--东方财富旗下的全资子公司,同时也是证监会批准的首批独立基金销售机构。天天基金凭借其专业、及时、全面、权威的财经平台优势,为广大投资者提供一站式金融理财服务,累计销量超14000亿元。(点此立即开户)

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  本报告由东方财富证券研究所根据市场公开数据整理发布,仅供参考,东方财富证券研究所无法保证数据真实性、准确性、完整性。报告内容不代表天天基金观点,不构成投资建议,投资者据此操作,风险自担。市场有风险,投资需谨慎。

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