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发表于 2017-08-25 10:12:41 股吧网页版
有哪些适合长期定投的基金?
来源:基金吧 编辑:东方财富网

  定投真正算是长期理财了,希望能够坚持,享受到时间与复利的强大力量。


  适合长期定投的基金应该是这样的:


  长期收益率好,稳定,交易费用低;


  风险小,能承受;


  低门槛,适合长期投入(不要动辄多少万起购);


  产品正规,严格监管


  首先,绝不能只选一只单独的基金定投,而是要做一个基金组合来做长期定投。现代的投资组合理论证明了当组合中的资产类别相关性不大时,在保持原有预期收益的情况下,风险将会大幅降低。


  第一步,那么你要构建适合题主长期定投的基金组合。


  什么才是一个好的投资组合?回答:组合的各个成员之间最好要有本质区别。


  几类资产的相关性(同涨同跌的可能性)越小,组合起来风险就越能被有效分散,预期收益还不会变化。几类资产的相关性(同涨同跌的可能性)越小,组合起来风险就越能被有效分散,预期收益还不会变化。


  第二步,为各个资产类别挑选最适合的基金


  挑选基金时一定要遵循下面的原则:


  一定要是公募基金。相比私募基金、P2P或者其他理财;


  公募基金是监管最严、信息最透明的大众理财产品,安全正规;


  最好是被动管理的指数式基金,它们的长期收益超过了绝大多数主动式管理基金,管理费也比较低。


  想要获得更高收益,就要定期做资产再平衡,所以挑选的基金要能够实现低成本的相互转换。


  为什么选用上证50而不是沪深300代表大公司股票这类资产呢?常用的沪深300虽然也是大公司股票指数,但它与创业板指数的相关系数为0.52,在定投的分散风险上面表现不如上证50与创业扳指0.33的组合。


  【为什么要选指数或ETF基金】


  投资指数基金,指数涨了就赚钱,简单粗暴有效。


  任何基金经理都不可能长期战胜市场。那些套着巨大光环的长胜故事基本上都是:他的最牛基金已经封闭(不接受新的投资了)。同一家公司的其它基金总是给这个最牛基金捧场,在最牛基金后面操作,买股票则先让最牛基金买,卖股票也先让最牛基金卖。


  第三步定制组合比例


  不同的组合占比就会带来不同的预期收益和风险,因此,针对每个人的情况,需要制定符合自身要求的组合比例,就完成基金组合的定制啦。


  这一步一般是通过风险测评来完成,不同风险承受力的人适合不同风险级别的基金组合。一般来讲,定投持有的期限越长,家庭年收入风险承受能力就越高哦。


  第四步,定投过程中要不断调仓(买入卖出)吗 ?


  尽管最初的定投是按最优比例进行的,但过一段时间后,超级基金组合中每支基金涨跌是不一样。所以就要通过基金转换调整回到最优比例,这就是资产再平衡。


  你可以通过两种方法做资产平衡:


  主动平衡:每次定投或取现超级基金时,动态分配每支基金的购买金额,主动保持组合的最优比例。


  定期平衡:当市场波动较大时,主动平衡的效果会减弱,每半年基金转换给你的资产做一次定期平衡。


  主动平衡不需额外费用,而定期平衡的费用是极低的,绝大多数情况下连资产总值的万分之五都不到,再平衡越多,赚的钱就越多哦。


  (原文转载自:识基荟)

基金代码基金简称近一年收益手续费操作
110003易方达上证50指数A24.76%1.50% 0.15%购买 开户购买
160213国泰纳斯达克100指数21.09%1.50% 0.15%购买 开户购买
630007华商稳健双利债券A6.84%0.80% 0.08%购买 开户购买
数据来源:东方财富Choice数据,银河证券,截至日期:2017-08-24
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来源:基金吧 编辑:东方财富网

  定投真正算是长期理财了,希望能够坚持,享受到时间与复利的强大力量。

  适合长期定投的基金应该是这样的:

  长期收益率好,稳定,交易费用低;

  风险小,能承受;

  低门槛,适合长期投入(不要动辄多少万起购);

  产品正规,严格监管

  首先,绝不能只选一只单独的基金定投,而是要做一个基金组合来做长期定投。现代的投资组合理论证明了当组合中的资产类别相关性不大时,在保持原有预期收益的情况下,风险将会大幅降低。

  第一步,那么你要构建适合题主长期定投的基金组合。

  什么才是一个好的投资组合?回答:组合的各个成员之间最好要有本质区别。

  几类资产的相关性(同涨同跌的可能性)越小,组合起来风险就越能被有效分散,预期收益还不会变化。几类资产的相关性(同涨同跌的可能性)越小,组合起来风险就越能被有效分散,预期收益还不会变化。

  第二步,为各个资产类别挑选最适合的基金

  挑选基金时一定要遵循下面的原则:

  一定要是公募基金。相比私募基金、P2P或者其他理财;

  公募基金是监管最严、信息最透明的大众理财产品,安全正规;

  最好是被动管理的指数式基金,它们的长期收益超过了绝大多数主动式管理基金,管理费也比较低。

  想要获得更高收益,就要定期做资产再平衡,所以挑选的基金要能够实现低成本的相互转换。

  为什么选用上证50而不是沪深300代表大公司股票这类资产呢?常用的沪深300虽然也是大公司股票指数,但它与创业板指数的相关系数为0.52,在定投的分散风险上面表现不如上证50与创业扳指0.33的组合。

  【为什么要选指数或ETF基金】

  投资指数基金,指数涨了就赚钱,简单粗暴有效。

  任何基金经理都不可能长期战胜市场。那些套着巨大光环的长胜故事基本上都是:他的最牛基金已经封闭(不接受新的投资了)。同一家公司的其它基金总是给这个最牛基金捧场,在最牛基金后面操作,买股票则先让最牛基金买,卖股票也先让最牛基金卖。

  第三步定制组合比例

  不同的组合占比就会带来不同的预期收益和风险,因此,针对每个人的情况,需要制定符合自身要求的组合比例,就完成基金组合的定制啦。

  这一步一般是通过风险测评来完成,不同风险承受力的人适合不同风险级别的基金组合。一般来讲,定投持有的期限越长,家庭年收入风险承受能力就越高哦。

  第四步,定投过程中要不断调仓(买入卖出)吗 ?

  尽管最初的定投是按最优比例进行的,但过一段时间后,超级基金组合中每支基金涨跌是不一样。所以就要通过基金转换调整回到最优比例,这就是资产再平衡。

  你可以通过两种方法做资产平衡:

  主动平衡:每次定投或取现超级基金时,动态分配每支基金的购买金额,主动保持组合的最优比例。

  定期平衡:当市场波动较大时,主动平衡的效果会减弱,每半年基金转换给你的资产做一次定期平衡。

  主动平衡不需额外费用,而定期平衡的费用是极低的,绝大多数情况下连资产总值的万分之五都不到,再平衡越多,赚的钱就越多哦。

  (原文转载自:识基荟)

相关基金

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基金代码基金简称近一年收益手续费操作
110003易方达上证50指数A24.76%1.50% 0.15%购买 开户购买
160213国泰纳斯达克100指数21.09%1.50% 0.15%购买 开户购买
630007华商稳健双利债券A6.84%0.80% 0.08%购买 开户购买
数据来源:东方财富Choice数据,银河证券,截至日期:2017-08-24