我家每月的收入10000元左右、每月支出控制在5000块钱以内，打算拿出2000元做定投，这个数字合理吗？还是要适当的增加或减少呢？每个月该拿出多少钱来定投比较好？很多刚刚接触定投的人群可能都有过类似的疑问。

　　我曾经遇到一个人，每个月6000多块钱的工资，虽然不算多，生活过得也挺舒适的。但是自从把工资的一半用于定投后，除了日常花销外，就没有闲钱可以支配了，生活一下子就变得紧巴巴的。别人攒钱都是越攒越多，到他这儿却因为基金的亏损，越攒越少。每月定投金额如果太多，势必会影响生活质量，一旦基金发生亏损，坚持定投的信念就会动摇；当然，如果每月定投的金额太少，就一两百块钱，那也确实没什么投资的意义。所以每个月到底拿出多少钱来定投，确实需要好好规划一下。

　　今天，介绍3种常见的判定方法：

　　1。你的长期理财目标需要多少钱？

　　2。每月能有多少结余？

　　3。家里的积蓄足够多吗？

　　咱们挨个儿来说说：

　　1. 长期的理财目标要多少钱？

　　没有目标，就好比走在雪地上看不清周围的方向，只能凭着感觉一步步的走。如果有了切实可行的清晰目标，我们理财就会有明确的方向，起码知道我现在要做的是为了什么。

　　比如你现在开始的基金定投，是为20年后自己养老金进行补充。那我们就要先判断一下，自己到时候想攒多少钱。比如，20年后你想攒100万。

　　假设基金定投回报率10%，那么，你现在每月定投1500元，理论上是可以在20年后拿回103万 的。

　　因此为了这个目标，你要从现在开始，每月拿出1500元用于定投。

　　当然，我们还要看这1500元占结余资金的比重。这便引出了下面第二个判定依据。

　　2. 你每月能有多少结余？

　　如果你们全家的月结余只有不到3000块钱，你偏要拿出一大半的钱用来进行风险较高的投资，显然是不合适的。因此，我们要用家里的“绝对闲钱”来定投。

　　“绝对闲钱”是好规划理财师自己给出的叫法，实操中，应该控制在：

　　(月收入-月支出)÷2(或3)

　　举个例子：

　　老王家月收入10000元，月均支出为5000元。那么月结余就是5000元，一半就是2500元。我们可以把定投金额定为2500元/月，或者再少一点，比如2000元、1500元也是可以的，打出点儿富裕来，也方便以后增加定投金额。

　　可是这里又有一个问题：如果你(或你的家庭)一点积蓄都没有，当务之急是要拿结余的一半定投吗？

　　3. 家里的积蓄足够多吗？

　　俗话讲，手里有粮，心中不慌。家里没点儿积蓄垫底，贸然的去投资高风险的产品，也是比较横了。

　　因此，家里的资金储蓄量起码要够6-12个月的生活费用，这样即使收入中断，或者投资发生亏损，也不至于影响生活。除此之外，短期内要用到的钱，比如几个月后孩子的学费、年底要交的保险费等等，我们也要刨去。

　　如果你连起码的储蓄金都没有，就先别着急定投。踏踏实实的把钱先存够，然后再按照1和2的做法，选择每月用于定投的金额。

　　还有一种情况是，如果年中/年底有一笔奖金入账，你想拿出一部分单笔投在基金中，建议先存起一部分资金放在风险低的固定收益类产品中，剩下的按照“金额×50%”分批入场买基金。

　　举个例子：

　　还是老王，6月份拿到一笔奖金，一共2万元，9月份要交1万元的保费。因此这笔奖金再做基金投资的话，应该是：

　　把3个月后要交的保费1万元，拿来购买货币基金或者短期理财，比如90天的攒钱助手；剩下的10000×50%=5000元，用来购买基金；最后余下的5000元，可以暂存货币基金中，当作流动性资金备用。

　　诚然，每个人都有自己的投资理念和模式，但切记，一定要按照自己制定的理财目标坚持定投，不要半途而废。这样，我们未来的养老金、孩子的教育金、小房换大房等目标，才能逐一实现。