在过去的几年，银行理财、货币基金由于其安全性高，相对稳定的回报成为绝大多数家庭理财核心资产的首选。然而在经济下行、银行存款利率不断下行的大趋势下，市场环境发生了巨大的变化，产品收益呈不断下行的趋势。

　　家庭理财的目的是将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、从而不断提高生活品质和规避风险，保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和家人生活的更幸福美满。其中家庭核心资产如何家庭理财的一个重要的方面。

　　家庭理财一般由三部分资产组成，构成类似金字塔，位于最底层是波动较低的资产组成，主要由包括储蓄、银行理财、债券、货币基金等低风险产品，这部分资产对家庭财政起到保障的作用，是家庭理财的核心资产，具有收益相对稳定，波动较小，产品风险较低，同时还具备抗通胀和流动性好等特点。家庭理财的第二层是波动较高的产品组成，主要包括平衡型基金、区域型配置基金等产品构成，预期风险和收益水平都较高。

　　家庭理财的顶层主要由股票、期货、期权等波动高的资产构成，产品具有预期风险收益高，但不确定性也高等特点。金字塔的结构取决于每个家庭的实际情况。如年龄、收入状况、资产状况、受教育程度、自身的投资经验以及个人性格取向、风险偏好等等。但无论怎么搭建，都应严格执行，不能半途而废，只有这样，才能达到理财的目标。

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