理财感悟与备忘
一、理财子账户
1.稳健理财 1成资金
(1)5只债基 最低2千
流动性备付 短期理财
必要时提前1周卖债基补偿流动性(>3交易日)
(2)1-6月期 定存
2.品质投资 3成资金
(1)优质稳增长(中)高风险基
(2)债基:>15天减仓去处
(3)货基:<15天减仓去处
3.绩优成长 4成资金
(1)科技成长基
(2)场外指数基?
宏观中观确定、微观模糊、无合适场内指数
4.股票账户-国君 2成资金
(1)股票
a.成长股:
科技:5G,新能源?
b.周期股:
券商 传媒?消费?
c.关联股:
接触较多非常了解
(2)场内指数基
宏观中观确定,微观模糊,场内活跃
说明:
(1)最多同时持有3只
(2)中、长线操作
(3)止盈
科技20%-100%,券商10%-30%,消费?
触发提醒:20%或10%或?
最低收益限额:360或10%或20%
(4)止损
-10%触发提醒,半年内可回本吗
若不可,则止损,转投其他起码4%
若可,则震荡企稳时逢低加仓,-10%处加仓一倍成本降低约4.5%,-20%处加仓一倍成本降低约9.5%
若不确定,则止损,后期预计短期可回本,则回购,只损失交易费,若回本太难,则不要再套进去。
切忌不要急着加仓,太早降成本无用,回本需1倍资金,回至-7.5%,需2.3倍资金。
以上考虑了半年资金的机会成本。
若超过半年则所需资金更多。
若反弹很快,则按以上加仓则回本可获4%收益,按更低比例加仓可则回本可保本,在-20%处3倍资金则-15%就可回本。
即:反弹所需时间越久,反弹幅度越小,确定性越低,所需资金越高,一旦判断失误则更多资金套牢。纪律:总计救市资金不能超原来3倍!
5.打新账户
东财、
同花顺操作
集思录、
知乎简单判断
二、备忘
1.判断依据
国内经济数据
国内政策导向
国际政经影响
行业研究
公司基本分析
交易分析(含北向资金、融资融券、盘面数据)
市场情绪(情绪指数、周围观察)
2.(潜在)收入来源
津贴
奖金
外快
红包
理财
3.消费支付顺序
信用卡
花呗
余额宝
借记卡
4.流动性保证
零钱通,500,流动性
余额宝 ,1500,流动性
活期宝 ,2000 , 流动性 10天以下理财
说明:活期宝 即存部分即取,需至少两个交易日
5.风险防范
非系统风险
个人密码风险
信用卡逾期风险
债基踩雷风险
系统风险
利率风险
汇率风险
国际贸易
美股风险
技术风险
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