老祝说P2P网贷备案在即，投资者下一步该怎么走？

元宝老祝
网贷平台的备案，终于要拉开大幕了，2018年6月前要全部完成。
据网贷之家报道，近日P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
这对跌入谷底的网贷行业，算是一个大利好！
当前，各地观望气氛浓厚，备案工作进展不快。
从制度层面看，全国仅有厦门、广东、上海、深圳、北京、福建等六个省市陆续下发了P2P网贷备案登记相关办法，而且其中像上海、深圳的备案办法，还是停留在征求意见稿阶段，正式稿并没有发布。由此，就会产生两个问题：
1、对于没有出台备案办法的地区，属地内的平台对于如何满足备案要求，缺乏明确的操作依据；
2、对于停留在备案征求意见稿的地区，属地内的平台也会存纠结。例如关于银行存管属地化的提法，对深圳或者上海那些已经上线了如徽商银行存管的平台，到底是换银行还是照旧，等正式稿出来再说？
从核查和整改进度看，虽然各地都已陆续开展P2P平台的核查工作，尤其对规模较大机构，都在进行现场检查和落实整改。但对中小平台，例如10亿待收规模以下的，则还没有完全覆盖。据笔者了解，有些中小平台，直到今天，也没有收到任何现场检查的通知，有的则刚刚开始在准备。
在具体到最后一步的备案公示和备案上，那更是观望气氛浓厚。对于某些地区来说，相关的检查和整改早已进入到后期，但很多地方并不愿意在最后的备案环节走的太靠前。谁先进行备案公示，就相当于要接受全国人民的检视，稍有纰漏，地方监管当局会承受不小压力。
因此，57号文的出台，并设定最后期限，是有利于各地全面加快推进备案工作的。
互联网金融尤其是P2P行业，急需以备案之机，洗刷自己的污名。
P2P行业是在国家鼓励发展普惠金融的精神下发展起来的，在过去的5年中，在中国经济转型升级的大背景下，对实体经济的发展发挥了不可替代的巨大作用。
但作为新生事物，作为一个快速发展的新行业，过去由于缺门槛、缺标准、缺监管，也导致泥沙聚下，混入了一大批投机分子和骗子，一颗老鼠屎搞坏了一锅粥。
再加上媒体追逐互联网金融、金融科技热点的特点，将行业出现的问题事件动辄打上P2P的标签，进行了迅速和广泛的报道，使得P2P的负面形象深入人心，其正面价值，老百姓却有知晓。
民间的理财公司跑路了，会归类到P2P；
私募基金公司失联了，会扯上P2P；
共享单车公司倒闭了，会联系到P2P；
利用X贷宝放贷，出现了裸贷，会归结于P2P；
现金贷被整顿了，也被当成了P2P； ......
凡此种种，21世纪第一背锅侠，非P2P莫属。有些网贷的投资者，甚至都不敢对亲戚朋友说自己在投P2P，因为在人们的印象中“P2P=骗子”，谈而色变！
但即使在这样糟糕的环境下，认真规范的企业仍在按着监管的要求，不忘初心、怀着对金融的敬畏，找准自己的市场定位、完善内部治理、推进合规整改，继续发展壮大。
57号文的发布，必将加快网贷平台的备案进程，让这些合规的企业获得更好的发展。大众会因此认识到：
1、P2P是获得中国法律认可的一个行业，可以依法开展网络借贷信息中介业务。（不是所有的P2P都是骗子）
2、P2P平台受到中国法律法规的严格监管，从股东构成、资金监管到信息披露、数据安全、财务审计形成闭环，可以有效保护出借人的权益。（骗子很难再混迹其中了）
投资者要密切关注平台合规备案的进展，以此作为检验平台的关键标准。
有志于在网贷行业长期耕耘的平台，过去1年和接下来的6个月，必然将重心放在合规备案工作之上，并取得实质性的进展。
重点看5个方面：
1、资产端的小额化。无特殊情况，基本不再发布超100万的企业借款标的和超过20万的个人借款标的。没有任何交易所的资产在售。
2、完善的信息披露。依据银监会的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，定期披露月度的运营报告，详细披露公司的基本情况。聘请了律师事务所进行法务审计，聘请了会计师事务所进行财务审计，并在规定期限内，披露有关审计报告。
3、直接借贷的模式。不再打包资产，进行债权转让，所有借款项目，均是直接撮合，借款人与出借人一一对应，资金直接从出借人到借款人账户。
4、资金银行存管。上线银行存管系统，或者未上线，但是签订了银行存管协议，并予以公示。
5、电子签名与安全测评。正在进行或者已经完成了公安部的信息系统等保三级测评，并公示认证结果。所有合同，启用电子签名，并且合同在第三方进行了存管。
以上任何一个点，单独来看，并不全面；但如果5点都进展良好，说明投资者选了一个好平台。
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