投资QDII基金，可以提升资产配置组合的多元化程度，有利于分散投资单一市场面临的风险。不过，很多小伙伴在投资QDII基金时，可能会有这样的疑问：

买QDII基金和买普通基金有区别吗？因为时差，需要等晚上才能买吗？

今天买的这只QDII基金，主要投资于美股，美国晚上才开市，那晚上美股的涨跌会算在我的收益里吗？我的交易按哪天的净值确认？

今天，我们就一起理一理QDII基金的申购赎回和普通基金有啥不一样。

【QDII基金的开放日】

基金的开放日是基金所投资市场交易所的共同开放日。

普通基金的开放日一般为沪、深两市交易所的工作日，不包含法定节假日与周末。而QDII基金的开放日，则还需要同时满足境外主要投资场所也正常交易。

例如，西方复活节、感恩节等节假日时，美股不开市，主要投资美股的QDII基金通常会暂停申赎等交易业务；当遇到佛诞节等中国香港的假日时，港股休市，主要投资港股的QDII基金通常也会暂停交易。

因此，普通基金正常开放交易时，QDII基金可能因为境外投资市场休市的原因暂停交易，这类暂停前，基金公司通常会提前发布公告，提示基金暂停事项，大家可以留意基金公告和交易界面提示的基金开放情况。

【申赎QDII基金按哪天的净值确认】

和普通基金一样，QDII基金同样遵循申购赎回按申请日当天的净值确认的规则：工作日15点前申赎，按当天的净值确认，工作日15点后及节假日的申赎，算作下一工作日的交易申请，按下一工作日的净值确认。

例如：

周一15点前的申赎，按周一的净值确认；

周一15点后的申赎，算作周二的交易申请，按周二的净值确认；

周末提交的申赎，均算作下周一的交易申请，按周一的净值确认。

不过，由于QDII基金需等到所有投资标的所在的境外市场收盘后，才能进行基金资产估值并计算份额净值，因此多数QDII基金的净值披露时间、申赎交易确认时间会比普通基金晚。

以一只主要投资美股的QDII基金为例：

美国东部时间和我国北京时间有约12个小时的时差，美股当天的收盘时间是我们次日的凌晨。所以周一15点前申购，按周一净值确认，周一的净值需等美股收盘后（北京时间周二凌晨）才能计算，一般最快在北京时间周二晚上才披露，周三按周一的净值确认份额，净值披露时间和份额确认时间会比普通基金晚一天。

也就是说，周一白天买的QDII基金，要按周一当晚收盘后计算的净值确认，当晚美股的涨跌已经体现在申购的净值里了，不属于我们这笔交易的投资收益。

但如果是一只仅投资香港地区或日本市场股票的QDII基金：

由于香港地区与北京同处东八区，两个市场不存在时差，日本市场则早于我们收盘，所以对于仅投资了这两个市场的QDII基金，其净值披露时间和份额确认时间，一般不会和普通基金有差异，仍然遵循T+1的申赎规则。

简单总结规则如下：

当然，市场上有很多QDII基金没有明确限定主要投资于哪些国家和地区，其投资的国家和地区可能更为分散，这类基金合同约定的净值披露时间和份额确认时间，往往都比普通基金晚1个工作日。

赎回款到账时间

QDII基金和普通基金相比还有一处很明显的区别：QDII基金的赎回款到账时间通常更长，一般需要T+4至T+10个工作日（到账时间按工作日计算，周末及节假日不算在内）。

这是因为，除了赎回确认时间可能更晚外，由于QDII基金主要投资境外市场，当我们申请赎回后，基金公司可能需要卖出一些境外投资标的以支付赎回款，卖出需遵守该标的所在境外市场的交易清算规则，所需时长可能比境内更久。卖出后，基金公司通常还需要把外币兑换成人民币，之后才能进行后续的入账步骤，因此QDII基金的赎回款到账时间往往比普通基金更长。

因此，如果要用钱需要赎回QDII基金，可以早做安排，避免耽误自己的用钱需求。

以上就是QDII基金和普通基金申赎的主要差别，大家在购买QDII基金前，也可以留意基金购买页面的各类交易规则提示，提前做到心里有数。

END

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