＃有奖征文＃＃我的财务自由之路＃33岁漫游美洲看鲸鲨：我用10年努力，换一辈子财务自由
2012年，琬铃和老公老J背着行囊前往中南美洲，开始没有计划的散漫游。那一年，她33岁，在跟老公老J一起付出了10年的努力之后，终于财务自由，开启一种与众不同的人生。
最近我看了一本书《不上班也有钱》，对于财务自由有了更深的理解，分享给大家。
01 偷偷告诉你“4%财务自由法则”
实现财务自由需要多少资产？100万、300万、1000万？也有的人说1000万还远远不够。的确，一线城市的普通中产家庭，总资产分分钟超过了1000万。
根据胡润研究院发文，中国一线城市入门级财务自由的门槛是1900万，事实真的如此？
在我看来，财务自由是因人而异的，只要我们的“被动收入”能够覆盖日常开支，也就是“人在休息，钱在工作”，我们就实现了财务自由。
被动收入是指通过持有能持续产生现金流的资产产生的收入，比如股权分红、房产商铺租金收入、债券或银行理财利息、年金收入等。
麻省理工学院学者威廉班根1994年提出“4%法则”，即，我们通过投资一些股票，或者一些其它的金融资产，每年从退休金当中提取不超过4%的金额，用于支付日常生活所需，那么直到我们退休的时候，我们退休金是花不完的。
《不上班就有钱》的作者婉玲是台湾一名普普通通的上班族，经过测算，她认为自己如果积累下价值3000万台币（约650万人民币）的指数基金资产，每年从中提取4%的收益金就可以覆盖全部日常开支（包括旅游），于是，她与老公J定下“在40岁之前退休，实现财务自由，环游全世界”的目标，并为之努力。
想要财务自由，必须有明确的目标指引，为了不被工作束缚，为了能追逐内心真实所想的生活，我最少需要多少钱？把这个金额记录下来，这就是奔向财务自由的动力来源了。
02 节流，为了看见墨西哥坎昆的鲸鲨！
财务自由绝对不是为所欲为，与之相反，普通人开启追逐自由之路的第一步应该是“节流”。为了省钱，婉玲的做法有些“自虐”，《不上班也有钱》中，介绍了很多“省钱妙招”。
（1）先记账。
很多人没有记账习惯，但是，如果我们不知道自己的钱去往何处，就无法平衡生活开销，也就做不到“节流”。
（2）区分想要和必要。
消费主义盛行的时代，我们常常因为冲动而购物（直播购物是典型），事实上，很多东西都不是生活必需品。
对于资产累积而言，要区分想要和必要，按照日本“断舍离”的宗旨，我们只需留下必要的东西。
很多人眼中的“必要”，对婉玲来说只是“想要”，是可以省下的。比如说婚礼，作者跟老公结婚的时候，不买婚戒、不拍婚纱照、没有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅图附近的雷尼尔山10天之旅，只花了几百元。
（3）给消费，贴上“生命标签”。
计算一下你一个小时的生命价值多少钱：
比如说税后月收入5000元。一个月工作22天，每天24小时，那么一小时价值10元左右。
在消费前，给这笔消费贴上生命标签，看看值不值。
例如，一杯星爸爸咖啡价值3小时生命，一部最新苹果手机价值800小时生命，有了对照，这些消费值得吗？
被动收入覆盖日常开支就实现“自由”，努力控制日常开支正是财务自由的关键，“节流”应是贯穿一生的。换句话说，想要“财务自由”，我们必须放下无穷尽的欲望。
你必须扪心自问：用“断舍离”换取一辈子“自由”，你愿不愿意？
03 找到那只给你生金蛋的“金鸡”
除了“节流”，想要实现财务自由的另一关键在于，找到被动收入来源，婉玲一家把指数基金作为投资标的。
婉玲预计会持有指数基金30年以上，于是，她们把家庭中99%的钱都放在指数基金中，无论市场行情如何，忽视波动，坚定持有指数基金。
因为婉玲在美国生活，所以主要投资美股指数基金，以美国先锋基金公司的基金为主（因为费率便宜）。
她的持仓为：71%的美国市场指数基金VTI，20%的国际市场指数基金（不包含美国）VXUS，5%的REITS指数基金VNQ，4%的美国债券指数基金BND。
用严格的生活方式“节流”，不断拓展收入实现“开源”，再加上将资金滚入指数型基金，婉玲一家用10年时间，在2013年实现了积累650万元指数基金的目标，开始环游世界。
实际上，A股有着不输美股的定投收益，相比起美股牛长熊端，A股的波动性反而更利于定投。
截至2021年9月7日，沪深300指数自成立以来、近5年、近3年的涨幅分别是397%、49%和52%。从长期的角度来看，沪深300指数自成立以来年化收益率达到了10.42%。
也就是说，婉玲能够在美国通过定投实现10年积累650万指数基金资产的目标，咱们普通上班族在A股市场，同样有可能实现。
台湾上班族婉玲对经验，对于我们定投指数基金有着很大的借鉴意义。
04 FIRE运动：财务自由≠
婉玲的亲生经历与最近火热的FIRE运动内核极度契合。
FIRE运动（Financial Independence, Retire Early）是一场以“经济独立”和“提前退休”为目标的生活方式运动。这个运动起源于美国，参与者攒够足量的资金，就可以依靠被动收入来支撑生活开支，提前退休去做自己喜欢的想做的事，不用再为了生计而工作。
FIRE追随者并不打算在退休后每天打牌、玩游戏....财务自由的终点不是“”，而是拥有时间自由，可以真正追寻自身的生命意义，做想做的事情。
有人把FIRE运动的目标分成了四个变种，其中，咖啡师火（Barita FIRE）是指那些已经辞去朝九晚五的传统工作，但是目前仍然从事某种形式的兼职工作，以支付当前开支并且仍在努力攒钱的FIRE运动追随者，他们中有不少是自由职业者；
海岸火（Coast FIRE）是指那些已经攒下足够的钱来覆盖当下和未来的生活开销，但是出于兴趣和热爱，仍然从事某些兼职工作的FIRE追随者。
《不上班也有钱》的作者婉玲也是一样，实现财务自由之后，他们环游中南美洲，他们写博客、写书增加家庭收入，进一步累积家庭财富。
在我看来，财务自由是路径，是我们追逐真实人生目标的手段。我们为了财务自由拼尽全力，不是为了，是为了把生命耗费在美好的事物上！
05 七步规划财务自由
在《不上班就有钱》中，婉玲把财务自由之路总结为七步：
第一步：推算财务自由需要多少钱。如果你的家庭开支为每年10万元，那么根据4%财务自由法则，你需要250万的可增值资产。
第二步：记账。知道自己每一块钱花在哪里
第三步：至少存下50%的收入，不断滚入到可增值资产之中。
第四步：减少三大支出。对于婉玲而言，是减少房租房贷、伙食费、交通费。
第五步：认清想要和需要。以断舍离的思维精简生活需求，过“轻车简从”的生活。
第六步：长期稳健的投资。寻找稳健的投资方法，例如定投指数基金。
第七步：设法增加收入。增加工资收入，增加工作以外的被动收入（例如收租金、写博客等等）。
我认为，财务自由之路不只是财富目标，更是一种生活方式的选择：你希望过什么样的生活？你要怎么对待自己的欲望？什么是你真正想要追逐的？
财务自由之路必然满是荆棘，但是对于婉玲这些FIRE运动的追随者而言，为了梦想忍受短期痛苦是值得的。
确实，天上有无数星辰，地上有无数生物，人类有好多种文明和语言，绘画和音乐都有好多种风格和流派，这些事哪个不比加班挣钱有意思？
从现在开始吧，用10年时间，换一辈子财务自由！

@卢姐姐 @大元六六 @倒骑蚂蚁追蜗牛

一起来说你对财务自由的看法，还有机会赢货币基金奖励呀~
活动详情：#有奖征文#我的财务自由之路​