经常有人问我：昌老师，我定投收益已经达到20%，该不该赎回呢？

我都会反问一句：买了多少？如果定投金额还不到个人资产1/10，赎回没有任何意义。

对于个人投资者而言，到底该不该触发赎回，我觉得应该更关注持有仓位的比重，而不是持仓的收益率。

也有很多投资者跟我说：昌老师，能不能给我推荐几只赚钱的基金呢？

我也经常问他们：你有多少本金？想赚多少钱？

对于个人投资而言，我们要的是赚钱而不是赚钱的基金。

请记住：产品收益率是机构投资者的目标。账户的实际收益才是个人投资者该看重的。

1.个人投资的核心目的

如果不知道你要什么，你将迷失在黑夜里、丛林中。个人投资者投资的核心目的：就是要让账户收益增加。请记住这个简单的公式：

账户收益=投入本金*产品收益率

从公式中（这里先不考虑时间因素，时间变量后续再引入），我们要记住“3个不等于”

（1）产品收益率高不等于你赚到了钱

据统计，半数以上的客户会在买入基金的3个月赎回，7成客户会在6个月赎回。因为频繁操作，所以常常基金在赚钱，基民却没赚到钱！

（2）持有高收益率产品不等于钱赚得多

有时候虽然我们持有的某只产品的收益率比较高，但是因为投入本金少，对个人账户实际收益贡献并不高。

（3）想赚钱不等于要追求高收益率产品

比如，投入金额300万，选择了某只年化收益5%左右的产品，持有1年账户实际收益15万。产品稳健，风险偏小，你就敢投入更多的本金，账户实际收益也一样可观。如果拿300万直接买高风险高收益的产品，很多人会迟疑。

2.如何提高账户实际收益呢？

之前，我专门列了一个九宫格，可以做一个简单的对照:

注：低本金是指明投资金额少于20万；中等本金20万—300万；高本金300万以上投资者；低专业度，有一定理财意识，但是不懂具体产品；中专业度，有一定理财意识，也懂一些产品知识，但是没有形成自我投资哲学；高专业度，有理财意识，也懂产品知识，也有自我投资哲学。

从上图，我们发现要提高账户绝对收益，有以下3种常见方法：

（1）本金固定，那就调高产品风险等级

如果你本人现金流受限或者只想拿部分资金在资本市场，同时又想提升账户收益。最好的方式就是加强自我学习，多掌握一些专业知识，提高自己的专业度。

因为你如果不追加投资额，又想提高账户实际收益。那就只能选择风险等级更高，预期收益率可能更高的投资品种。如：股票、期货、期权、指数基金等，同时也会面临着更大的波动和亏损的可能。

适用人群：初入职场或者临近退休，现金流相对较少且固定，但是时间比较多。

（2）同时增加部分本金和调高产品风险等级

如果你现在现金流还可以，而且时间也比较多。是可以同时增加部分本金和调高投资品的风险等级。当新增了一笔收入或者家庭流动性资产增多之后，可以选择一些风险等级略高的产品，比如：混合偏债、平衡性基金等。

我们常说“财富是认知的变现”，在调高产品风险等级的时候，对产品的了解一定要更加深入，切不可盲从。

适用人群：职场老司机、企业中层领导、个体经营户等。现金流比较充沛，收入比支出多，还有一些闲时。

（3）大幅增加本金，产品风险等级不变

工作很忙，没有时间关注资本市场。而且工作/创业带来的收益更可观，不太想承受太高的风险，那就只能大幅增加投入金额。

需要注意的是：之前很多稳健型投资者选择“货币基金”和“传统银行理财”，由于货币基金收益持续走低加上银行理财向净值化转型，越来越多投资者选择“固收+”产品。

适用人群：高净值客户、对资本市场不是很感兴趣、没有太多闲时。

我们发现，要想在资本市场赚到钱，要么你有足够多的本金，要么你有丰富的知识。如果你本金不多，知识储备量也不够，很可能就是“炒基氛围组”或者就是被割的韭菜，还不如从定投或者一些低风险产品入手。

3.克服投资焦虑，一定要“向内寻”

前几天，我跟一些朋友在聊天，聊到现在人都很焦虑，不管是读书、工作还是投资，似乎我们的眼里只有“第一”，我们对标的都是“全国甚至全球最好的”。

当我们觉得自己很努力、很成功，有人告诉我们看看“哈佛凌晨4点的教室、看看腾讯/阿里巴巴/华为凌晨1点的办公室”，看看王首富的作休表等等，让我们感觉不到一点优越感和幸福感。

当我们觉得去年投资赚了一些钱，映入我们眼帘的又是“XX基金去年收益翻倍、XX人均赚了多少”，总让我们有一种“赶不上、追不赢”的感觉，不停地追热点、又不停地被平均，还在不停地熬红了夜却还是原地踏步。

要克服投资焦虑，一定要“向内寻”，认清自己，要知道我们是赚不到认知范围之外的钱的！最后请记住：个人投资者追求的是账户收益，而账户收益=投入本金*产品收益率。