跟大家讲一个笑话↓

小欧工作后，爸妈知道了我在金融行业，做的是投资理财的事儿，有天老妈突然：“你也给我理理财吧，我把1000块放你那儿，到过年了，你能给我涨一倍吗？”

。。。 。。。

小欧：“妈，您还是存银行吧！！！”

1年想要年化收益率100%，这种好事哪里找？老人家真会玩。。。

小欧爸妈属于那种完完全全对投资理财不知的人群，跟他们说“市场有风险，投资需谨慎”也要解释半天，怎么也不能理解“还可能亏钱”。。。

讲真！金融人士要给周围亲戚朋友推荐投资/理财产品，真不是一件容易的事儿，尤其是给爸妈们。

不少“老人家们”（这是小欧今天文章的尊称哈哈）只会回一句：

保本吗？

就这么一句，就结束了金融人士准备很久的话术。。。

小欧整理了这些年“老人家们”偏爱的投资品种，有些也是从同事们那边取的经，趁今天重阳敬老节，转送给各位爸爸妈妈们，作为节日小礼物。

银行存款，想存就存点吧

老一辈的都相信银行，银行的存款也确实没见亏过。如果你们想把钱存在银行活期或定期，想存就存吧。

不过银行的存款基准利息实在是太低了。。。活期年化收益率0.35%；定期的话，一年是1.5%，三年是2.75%，实在是不高。要是急用，定期转活期了，利率也变成0.35%了。

现在利率市场化了，要说出来是基准利率，另外查一下这个利率公布的文件，央行官方的。

02

近乎“保本”的国债：网上也能买

老人家们喜欢排队去银行买的国债，这是一款近乎无风险的投资产品，估计你们了解得比小欧还多，就提示2点：

现在国债不仅可以在银行的网上渠道购买，还有部分互联网平台也有销售，不用每次排队那么辛苦；

早早看好消息，长假前购买时机较宜。

03

银行推出的不全是“银行理财产品”

不是银行客户经理推荐的产品就都是“银行理财产品”，某些银行作为代销渠道，除了自家运作的产品外，它还可以卖基金、外汇、保险、信托、券商集合理财计划以及第三方理财产品等合作类代销类产品等等。

所以，想投资？去银行？得先看清客户经理推荐的产品究竟是什么！

银行理财产品一直以“保本”二字笼络了全国各地爸爸妈妈的理财心，以后这招不管用了。9月28日银保监会正式出台了《理财新规》，新规明确要求：“…不得宣传或承诺保本保收益…”

（来源：《商业银行理财业务监督管理办法》，银保监会官网）

也就是，以后在银行官方渠道销售银行理财产品的，不能出现“保本XXX产品”、“预期年化收益率XX”，这属于违规词，不能用了。

新规出台后，还有2条重磅消息：

第一，银行理财产品下调了门槛，5万起购→ 1万起购；别高兴太早，看第二条。

第二，银行私募理财产品可以直接投资股票，而公募理财产品可以投资公募证券投资基金，相当于间接入市。这也解释了为什么不能再说“保本”了。。。

再补充一条信息，如果被“安利”买了银行理财产品，有1天的反悔期，24小时内后悔了可以向银行撤销这笔投资。

04

关注下宝宝类产品吧

余额宝问世后，货币基金宝宝类产品广受大众喜爱。这些各家基金公司或者基金销售平台推出的货币基金宝宝类产品，由公募基金公司管理运作，背后投资的也是国债、央行票据、银行定期存单等等风险较低、平均期限较短的品种。具有较高安全性、较高流动性特征。

平时闲钱可以考虑放在货币基金里面，如果急用钱，最多2个交易日也就到账了。金额小的1w以内，一般销售平台都能做到实时到账。

货币基金的收益一般看它的7日年化收益率，近期一般在3%左右。

不是的，比如安心宝

（来源：截图，2018年10月17日）

05

看不懂的保险，要不要买点？

保险的花样比较多，小欧还是向我司专门负责保险机构的同事取了点经，抛砖引玉了。

通俗来讲，保险分为保障型和理财型。

一般来说，对理财险的简单认识是：集保障和投资功能于一体，出险能赔付、不出险返还保费还享收益。

理财型保险（例如分红险、万能险）是一拆为二的，一部分保费拿去买保障，一部分保费拿去理财。比如你每年花3万投保某理财型保险产品，可能是1万元是用来买保障，剩下的2万拿去投资了。如果接受理财型保险的也OK，留意下他们的年化收益和流动性（要投多久）。

再说说保障型的保险。

一般我们常听到的保障型保险有意外险、医疗险、养老险、重疾险、人身寿险等，小欧同事说医疗和意外两种保险适合所有人（应对疾病或者意外发生时），而重疾险对于年纪大的人来说就不划算了，且很多保险公司还不接受。

（来自小欧同事的建议）

老人家们终于可以清闲、不工作了，可千万别亏了自己“辛苦半辈子的积蓄”。

小欧在此也特别提醒大家：小心P2P！！！

P2P爆雷的机构很多，对它们而言：

你看中的是它的高收益，它看中的是你的本金；

你看它写着“预期收益XX”，它其实并不保本；

你看它又是送米又是送油，它看你月月几千的退休金；

不要轻易相信小区门口的XX财富门店；

别隔壁邻居买了，就跟风；

如果寂寞打电话告诉子女，销售小伙子不那么亲。。。

……

文末福利

自己理财怎么久，有没有给爸妈推荐啥产品？

为什么？

# 说说你给爸妈的投资小建议 #

↓

小欧将选出最走心的5位

送出20元话费

重阳节，给爸妈免费充个话费~

参与方式：文末留言

注：活动时间截至2018年10月19日15:00点，奖品于活动结束后7个工作日内安排发放。

以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。

投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

（来源：中欧基金的财富号 2018-10-17 20:15） [点击查看原文]