小伙伴们大家好！上节课我们学习了什么是基金以及如何挑选基金的内容。那这节课，我们就来说说投资基金的方法。

一、选择投资方法

一般来说，在考虑购买基金之前，我们需要根据自己的收入状况、投资经验、对证券市场的熟悉程度、投资精力等因素，来决定合适的投资方法。比如说，你是一名投资理财小白，对证券市场比较陌生，而且没有太多时间来关心投资情况，那么你可以考虑采取一些被动的投资方法，就是不需要频繁操作，也不用时刻紧盯市场的投资策略。反之，如果你投资经验丰富，且有时间关注市场波动和进行操作，那可以采用主动的投资方法，这类方法对理财投资的专业素养就要求比较高了。

估计大多数小伙伴都要说了，自己的投资经验不是很多、又没法随时关注市场变动，那应该怎样投资基金呢？别着急，指旺君就推荐大家采取一些相对被动的投资方法，不用花费太多时间和精力，也能获得较好的收益。这三个方法分别是：长期持有法、定额定期投资法和固定比例投资法。

二、基金投资方法

1、长期持有法

长期持有法，顾名思义，就是买入几只优秀的基金并坚持长时间持有的做法。基金投资中并不存在所谓的短线操作，因为投资基金相对于股票有较高的交易成本，同时基金的净值波动也不会像股票那样剧烈。所以，投资基金一般要持有一段时间才能获取预期收益。而且在金融市场环境不断完善的条件下，长期持有可能是不错的基金投资方法。

国际股市的发展史表明，从长期来看，股价整体上总是呈上升趋势。因此，建立在合理组合投资基础上的长期投资策略，是一种可靠易行的获取股市平均收益的投资方式。

这种方法的好处在于，一是可以避免频繁操作的交易成本，更可以避免赎回费用，无形中增加回报，二是长期持有不同的投资组合可以稳定获得平均收益，三是简单省力的操作方式也能减少在投资上所花的时间和精力。

但这种方法对选择基金的能力要求很高，而且，由于是一次性买入，在很长的一段时间内都不能赎回，因此不能满足流动性需求。如果不是很有信心能够做出一个好的基金组合，那可以看看下面的方法：定额定期投资法。

2、定额定期投资法

定期定额投资，一般被看作是一种“懒人”投资方法。就是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金银行账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式，简称为定投。其实关于定投，我们在前面的课程中也有所提及，不知道小伙伴们是否还记得呢？

那让指旺君带你温习一下吧！通俗点说，基金定投就是每隔相同的一段时间，购买相同金额的基金。比如，投资者可以按照每周或每月这种固定的时间来购买，每次购买1000元的基金。这样，当基金价格低的时候，就能多买一些份额；相反，当价格高时，购买的份额也就少了。如果你做好了长期投资基金的准备，偏好稳健回报，不妨试试基金定投，因为这种方法，不论市场行情如何，坚持长期就可以降低购买基金的平均成本，减少投资风险。

这种方法好处很多，尤其适合积蓄少、求稳定、图省事的工薪族。

投资大师彼得林奇曾说过：“如果投资者能够不为经济形势焦虑，不看重市场状况，只是按照固定的计划进行投资，其业绩往往好于那些成天研究，试图预测市场并据此买卖的人”。由此可见，被叫做“懒人投资”的基金定投，它的实际效果却很可能好过每天在市场中追涨杀跌的投资结果。

首先，基金定投可以规避人性的弱点，定期定额买入，规律性投资；其次，省心省力，无需进行买入择时，自动分批买入，能克服择时困难；最后，定投金额门槛很低，申购赎回都很灵活，类似于银行的零存整取，可以积少成多，使小钱变大钱。而且从长期来看，定投的投资回报率远比定期存款要高。

指旺君身边就有一位刚刚工作没几年的朋友，他的工资收入一般，日常开销和结余也不稳定。通过定投，每个月工资一到账就会自动投资一定金额到他选好的基金里。一开始，他约定为每个月投资500元，后来随着收入增加变为1000元，现在已经提高到了3000元。几年下来，这种方法不仅帮他存下了钱，而且还让他获得了一笔不小的收益。现在，他已经从一个月光族变成了一个小有积蓄的理财达人。

定投不仅能分散降低投资风险，还无需费心择时，长期坚持下来可以发挥聚沙成塔的效果。不过，要看出成效，建议最好可以投资3年以上哦。

3、固定比例投资法

固定比例投资，就是指将一笔资金按固定的比例分散投资于不同种类的基金上，当某类基金因净值变动而使投资比例发生变化时，就卖出或买进这种基金，从而保证投资比例能够维持原有的固定比例。要具体操作的话，就是采用固定比例投资组合方式，选择3至5只不同类型的基金，并确保其中有1-2只债券基金或货币基金，这样可有效避免股市剧烈波动所带来的风险。

指旺君说一个简单的假设吧。比如你打算把60％、30％和10％的资金分别买进股票基金、债券基金和货币基金，假设股票基金增值后，所占的投资比例提高，变成了80%，那你在这个时候就可以卖掉一定比例的股票基金，同时买入一定比例的债券基金和货币基金，使投资比例仍维持原来的60％：30％：10％。反之，如果股票基金下跌了，占比少于60%，你也可以买入一定比例的股票基金或卖掉一定比例的债券基金和货币基金，恢复为原有的投资比例。

这个方法的优点在于，不仅可以分散投资成本，抵御投资风险，还能见好就收，不至于因某只基金表现欠佳或过度奢望价格上升，而使收益成为泡影或使投资额大幅度上升。

也许有些伙伴还不明白，这个方法是怎样抵御风险的呢？原因很简单，比如买了4只不同类型的基金，当其中一只基金上涨时，另外几只可能下跌，因此可以卖掉一些上涨的收益，或同时补进价低的基金，以此维持固定比例。这样能及时把投资获利收入囊中，落袋为安，避免因为人性的贪婪不断追高而造成损失；同时，也不会因为某只基金下跌，因恐惧而低价卖出造成确定的亏损。可见，它能帮助我们克服追涨杀跌的弱点，平摊投资成本，降低风险。

当然啦，也许还会出现所有基金都下跌或上涨的情况，但幅度一般不会一致。你可以选择按兵不动，也可以根据自己对未来市场行情的预判，选择继续买入或卖出。这就需要我们掌握一定的投资经验，对市场有所了解。

有的小伙伴会问，市场价格一直在变化，那多久调整一次会比较合适呢？指旺君建议小伙伴们可以每隔3-6个月视变化情况调整；或根据不同种类的基金上涨及下跌的比例，如达到20％左右，进行调整。

要说明的是，以上三种投资方法，需要我们灵活掌握。不同的投资者，在不同的时期，应该根据自己的风险承受能力和投资目标进行运用和改良，形成特有的投资风格。比如说，将这三种方法结合起来，既按照固定比例投资，又采用定投方法，并结合长期持有，效果也会非常不错。

好了，今天这节课就讲到这里，我们主要推荐了三种省心省力的基金投资方法：长期持有法、定额定期投资法和固定比例投资法，不知道小伙伴们都听懂了吗？无论采用哪种方法，指旺君都建议大家最好去尝试一下，因为只有真正去投资实践，才能更好地积累知识和技巧！让我们下节课再见吧！