与2018年亿元的超级罚单相比，2019年没有出现，不过银行业强势监管依然持续，国有大行违规问题加速暴露，中国银行更是连收两张2000万级别罚单，此外工商银行、农业银行被罚金额也超3000万。民生银行则以4400万成为股份制银行中被罚最重的银行。

2019年以来，银保监会对银行业的加强风控管理的态势依旧不减，并且对违规行为的处罚力度进一步加大。尤其是下半年，千万罚单频出，银保监会抓风控“玩真的”。

公开资料显示，2019年，银保监会以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，始终保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为，综合运用多种措施保障行政处罚执行到位，确保行政处罚的权威性和严肃性，切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

针对银行业违法违规的具体情况，发现网记者根据银保监会发布的处罚信息作了一个梳理。整理的数据显示，截止到2019年12月31日（以作出行政处罚决定的日期为准），2019年包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行开出约2900张罚单，开出的罚单数量与2018年的3800张有所减少；罚单金额累计8.61亿元，与2018年同期的超20亿元相比缩水了58%。

从罚单金额可以看出，经过了2017和2018年连续两年的强势监管，银行业金融机构重大违法违规行为得到遏制，银保监会对风险控制的管理已卓有成效，合规经营整体有所改善。

信贷违规仍是监管重点 “涉房贷款”被罚累计过亿元

在防风险与稳增长相结合的监管风格下，2019年银保监会对金融机构毫不“松绑”。

发现网统计的数据显示，2019年全年，银保监系统对银行开出的罚单近3000张，从银行收到的罚单事由来看，包括信贷业务、违反审慎经营、违规授信、内控管理、票据业务、违规转让信贷资产、信息披露及上报、违规销售或推介、同业业务、关联交易、人事任免相关行为、金融许可证相关等多项，涵盖银行类型有国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行、村镇银行、农村信用合作联社等。

从处罚对象来看，多家银保监局的罚单开给了保险机构的相关责任人。这表明监管层坚持从严执法尺度，坚决执行机构与人员“双罚制”，坚持罚款到人。

自2019年以来，监管对于保险机构及相关责任人的“双罚制”持续加码，针对个人罚款的罚单数量占比不断攀升，一张罚单中处罚的人数也逐渐增多。在问责制度背景下，2019年全年共有2000多名相关人员受到行政处罚，其中，96人被取消高管任职资格，更有75人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚”。

值得一提的是，信贷作为银行传统业务，其资金流向始终是监管关注重点。在2019年，关于银行违规“输血”房地产的罚单“毫不逊色”于往年，多张百万级罚单剑指银行违规涉房涉地贷款。相关罚金累计超过亿元，仅百万级以上大额罚单中，银行涉房涉地贷款违规数量占比就超过三成。

其中，中信银行因“贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等多项原因被银保监会连开罚单，罚单金额合计2223.7万元。

百万级别的罚单也不少，以渤海银行为例，2019年9月，北京银保监局公布罚单显示，渤海银行北京分行，因“理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、为保险公司股东违规增资提供融资”被罚120万元。中国工商银行浙江省分行因违规“输血”房地产被罚款100万元。　

近年来，监管对资金违规流入房地产始终保持高压打击。针对银行房地产业务的专项检查工作，监管部门也是“零容忍”态度。

2019年5月，银保监会发布银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点，其中明确列出了房地产行业政策相关的各项违法违规行为，包括未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等。

8月，银保监会下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》表示，因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因，监管将展开房地产贷款业务专项检查，尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为，将面临监管严格处罚。

业内人士表示，违规放贷或信贷资金监督不力极易导致借款人违约和骗贷，给银行信贷资金安全埋下风险隐患，同时，信贷资金绕道流入股市、楼市等，会导致居民杠杆率以及股市、楼市泡沫增加。因此，监管严查银行涉房资金端口一方面是落实国家政策的需要，另一方面也有利于加强自身业务风险控制。

因此，从“涉房”罚单透露出更强约束信号，多部门密集下发的文件、公开表态显示对房地产市场的监管“只紧不松”。

河南银保监局开罚单最多 吉林省银保监局罚单金额最高　　

从地域分布来看，华东地区毫无疑问是违规问题的高发区，地区内银保监局及分局开出罚单数量较多、处罚力度较大，被罚金额前五名中华东的上海、山东和江苏入围。

以开出罚单数量来看，开出罚单超百张的地区达到12个。其中，河南省银保监局无疑在2019年开出罚单183张，超越广东省排第一位。安徽省银保监局169张，广东省147张分别排第二、第三位。

开出罚单靠后的分别是海南、青海、宁夏三家，罚单金额均在600万元左右。罚单金额最少的宁夏银保监局，2019年开出罚单20张，金额只有405万元。

从罚单金额来看，开出罚单总金额超两千万的有16家银保监局，开出罚单总金额超过3000万的有11家银保监局，而超过4000万达到了6家之多，分别是上海市银保监局、山东省银保监局、广东省银保监局、浙江省银保监局、河南省银保监局以及吉林省银保监局。　

与上半年不同的是，下半年吉林省银保监局连续开出千万级以上罚单，今年开出罚单112张，罚单金额共计7131万元，排在第一名。

紧随其后的是浙江省银保监局和上海市银保监局，开出罚单128张、83张，被罚金额共计5747.88万元和5657.43万元。

十大罚单 中国银行独中两元

在2019年银保监会开出的2900张罚单中，以单张罚单金额来看，排前十的均在600万元以上，共计1.42亿元。

2019年度罚款最高的单张罚单是吉林银保监局开给中国银行吉林省分行，被罚2900万元，主要案由为违规融入同业资金事件。不仅银行本身被罚，从省分行一把手开始到重要岗位一干人等都受到了处罚。

紧随其后的是，中国银行吉林市分行同样是违规融入同业资金事件被罚2250万元。

兴业银行沈阳分行因“严重违反审慎经营规则办理票据业务”领2019年度第三大罚单，被辽宁银保监局罚款2250万元。

六大行收罚单605张 罚单金额20771万元

国有大行是所有银行类别中，受到处罚最多的。据发现网数据统计，2019年，国有大行因各种违法违规收到银保监会罚单605张，罚单金额为20770.86万元。

以罚单数量来看，中国农业银行收到罚单数量最多，共计142张，紧随其后的是中国工商银行和中国建设银行，分别是133张和116张。邮储银行和交通银行以74张、46张排倒数两位。

以被罚金额来看，六大行除了邮储银行被罚1684万元最少之外，其余五大行被罚金额均超过2000万元。其中，被罚金额最多的中国银行，被罚金额达7291.56万元，中国农业银行和中国工商银行分别以3384.22万元、3295万元排第二和第三位。

值得注意的是，上半年被罚最少的交通银行下半年违规明显增多，交通银行四川省分行及攀枝花分行同时因存在高管及员工监督管理、印章管理、视频监控不到位，严重违反审慎经营规则的违法违规行为被连开十张罚单，被罚金额共计1190万元。　

民生银行领衔股份制银行 罚单金额超4400万元

在股份制银行中，2019年，一共收到罚单364张，罚单金额共计18596.3万元。通过数据对比可以看到，股份制银行的罚单数量明显少于国有大行罚单，罚单金额与国有大行仅相差2170万元。

以罚单数量来看，收到罚单最多的是浦发银行，为64张，罚单金额为2389.3万元。紧随其后的是民生银行和光大银行，罚单数量为54张、49张。

被罚金额最多的则是民生银行，被罚金额高达4408.71万元，成为股份制银行中处罚最重的银行。紧随其后的是兴业银行和中信银行，金额分别为3885万元、3358.67万元。

值得注意的是，股份制银行中，中信银行因“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等13项违法违规行为，被合计罚没2223.7万元，刷新2019年股份制银行罚单最高处罚金额纪录。

处罚较多的还有浦发银行、光大银行、平安银行以及华夏银行。除华夏银行979万元之外，其余三家被罚金额都在一千万以上。浙商银行是股份制银行中收到罚单最少的银行，仅收到6张，罚单金额为240万元。

城商行 281张，被罚金额9307.48万元 上海银行被罚953万元最重

在银保监会开出的罚单中，城商行共收到罚单281张，被罚金额累计9307.48万元。其中，上海银行共收到12张罚单，罚单金额共计953万元，成为处罚最多的城商行。紧随其后的是，天津银行、南京银行以及大连银行。

值得注意的是，2019年2月，天津银行因未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备等12项违法违规事实被罚660万元，不仅成为银保监部门对城商行开出最大罚单，也进入了2019年银行业罚单前十。再加上其余的4张罚单，天津银行2019年被罚金额累计855万元。　

紧随天津银行的是南京银行和大连银行，两家被罚总金额均超过600万元。大连银行收到罚单11张，罚单金额为624万元。南京银行则收到9张罚单，金额为659.2万元。

此外，收到罚单较多以及被罚金额较多的银行有齐商银行、温州银行、青岛银行以及盛京银行、长沙银行和嘉兴银行等。

农商银行依然是违规重灾区 鄂尔多斯农村商业银行收农商行最大罚单

从银保监会开出的罚单数据来看，农商行以及农信社在内的众多农村金融机构违法违规问题依然是最多。2019年因各类违规收到罚单1548张，占所有银行罚单比重为53.3%，罚单金额占比达35.13%。

在农商行机构中，内蒙古鄂尔多斯农村商业银行因违规办理商业承兑汇票转贴现业务等多项问题领484万巨额罚款，问题较为突出，该罚单也成为2019年农商行机构中最大的罚单。

除鄂尔多斯农村商业银行收到最大罚单外，上海农村商业银行违法违规最多，上半年就收到罚单10张，罚单金额448.8万元。实际上，上海农村商业银行2019年的违法违规问题特别突出，除了上半年开出的448.8万，8月份，更是一天内被监管连开8张罚单，处罚金额合计200万元。近两年以来，上海农村商业银行被罚次数、金额都出现急剧上升。

农商行由于所处区域和改制时间不同，在资产规模、业务复杂程度、管理水平等方面存在较大差异。在金融去杠杆的背景下，监管机构对金融机构的监管愈加严格，农商行与国有大行和股份制银行相比或面临着更大的风险暴露的可能性。

实际上，除了农商行外，农信社的问题也同样突出。2019年12月20日，银保监会发布的信息显示，安徽省农村信用社联合社因变相超额占用社员机构清算资金等13项违法违规行为被安徽银保监局连开8张罚单，罚款总计526万元，罚单开出的日期是2019年8月19日。

同一天被罚的还有吉林省农村信用联社，据银保监会信息，吉林省农村信用社联合社因员工违规在企业兼职等14项违法违规行为被吉林银保监局连开12张罚单，罚款累计514万元。　　

对于2020年金融风险监管形势，业内人士分析称，银行业合规监管的总基调仍将延续。对银行业的违规处罚，是监管方落实整治重点、保护消费者权益的重要抓手。在2020年，传统上贷款类的违规，票据与同业业务、产品销售等违规仍将是处罚重点，同时，随着金融业务的互联网化，与此相关的互联网产品、个人信息安全、互联网营销等方面违规问题也将是整治重点。

银保监会近日也表示，进一步强化风险意识，压实各方责任，稳妥处置高风险金融机构。持续加大不良资产核销力度，对影子银行业务进行一致性、穿透式、全覆盖监管，坚决清理整顿各类假创新、伪创新。分类处置重点金融控股集团风险。完善房地产融资统计和监测体系，严厉打击各类违规行为。持续推进网络借贷等互联网金融风险整治，坚决遏制非法集资等非法金融活动高发势头。　　

（发现网记者罗雪峰 周子章）