8月29日晚间，晋商银行发布其2023年中期业绩公告。公告显示，2023年上半年，晋商银行经营业绩延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势，交出了一份高质量发展的业绩答卷。

　　一、各项经营指标增长良好，总体实现稳步提升

　　资产规模稳步增长。截至2023年6月末，晋商银行总资产3419.8亿元，较上年末增长55.6亿元，其中，发放贷款和垫款净额1888.8亿元，较上年末增长79.8亿元，增幅4.4%。发放贷款和垫款净额占总资产的比重为55.2%，较2021年末、2022年末比重分别提高5.4、1.4个百分点，资产结构进一步优化。

　　存款规模持续增长。截至2023年6月末，晋商银行吸收存款2721.6亿元，较上年末增长183.9亿元，增幅7.2%，吸收存款占总负债比重由上年末的81.1%提高至85.6%。

　　盈利水平稳步提高。2023年上半年，晋商银行实现营业收入28.3亿元，较上年同期增加2.6亿元，增幅10.3%。其中，利息净收入为20.3亿元，较上年同期增加3.5亿元，在息差收窄压力下实现20.7%的增幅。实现净利润10.3亿元，较上年同期增加0.6亿元，增幅6.5%。平均权益回报率（ROE）8.75%,较上年同期提高0.07个百分点。

　　二、强化风险管理，不良贷款实现双降，资本充足率保持良好

　　长期以来，晋商银行高度重视风险管理工作，2023年以来，持续推动重大监管政策落地，进一步优化风险管理制度体系；推动信贷管理能力提升，开展贷后管理提升专项活动；推动规章制度梳理优化，制定制度建设计划，开展制度执行检查，持续巩固“制度执行年”活动成果；推动检查问题有效整改，加强审计、合规、巡察等监督力量贯通协同，一体推进问题整改与长效机制建立；推动安全生产贯彻到位，安排部署重大事故隐患专项排查整治行动，为全行高质量发展进一步夯实安全保障。

　　晋商银行资产质量稳步向好，不良贷款率和不良贷款总额实现“双降”。截至2023年6月末，该行不良贷款总额较上年末减少0.1亿元，不良贷款率为1.72%，较上年末下降0.08个百分点。正常类贷款为1837.8亿元，较上年末增加86.8亿元，占发放贷款和垫款总额的94.5%。关注类贷款为72.6亿元，较上年末减少3.4亿元，占发放贷款和垫款总额的3.7%，较上年末下降0.4个百分点。资产质量的改善，主要是由于晋商银行持续优化风险管理体系，积极做好不良贷款清旧控新和清防并举，加大清收处置力度。

　　此外，晋商银行保持了较强的风险抵御能力。截至2023年6月末，晋商银行拨备覆盖率为190.23%，较上年末增加13.19%。资本充足率为12.45%，较上年末略增0.05个百分点；一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.50%，保持合理水平。

　　三、聚焦主责主业，推进数字化转型，有力提升服务客户水平

　　公司银行业务收入占全行总营业收入的七成。晋商银行聚焦政府、机构类客户，以及优质的行业、产业客户，积极参与山西省各地重大经济发展项目，通过丰富贸易金融产品、打造公司专业团队、拓宽同业合作渠道、加快投资银行业务发展等措施，并为公司客户提供广泛的产品及服务，持续提升对公客户服务水平。2023年上半年，公司银行业务的营业收入为20.0亿元，占同期营业收入总额的70.4%。

　　零售银行业务竞争力和品牌影响力不断提升。依托对本地市场和零售银行客户喜好的深入了解，晋商银行注重开发及推广拥有良好市场认可的零售银行产品及服务，在分销渠道、客群、产品组合和创新能力方面建立了显著的竞争优势。2023年上半年，该行来自零售银行业务的营业收入为5.5亿元，占同期营业收入总额的19.5%，收入占比较上年同期提高2.5个百分点。依托优质服务，该行零售银行客户数量在报告期内进一步增长，截至2023年6月末，零售银行客户数量达到327.9万人，较上年同期增加19.4万人。设立的私人银行中心深耕家族财富管理领域，打造差异化、特色化私人银行业务品牌，已经成为区域内优秀企业家个人及家庭财富管理服务的重要提供者。

　　普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速。晋商银行积极贯彻落实上级决策部署，加力提升小微企业金融服务质量。晋商银行总部及分行均设立了小微金融部门或小微金融业务团队。截至2023年6月末，该行普惠型小微企业贷款余额为86.1亿元，较年初净增10.8亿元，增速为14.3%，较各项贷款（不含票据贴现）增速高7.8个百分点。普惠型小微企业贷款有余额户数3,461户，较年初净增181户。该行普惠型小微企业贷款累放年化利率为4.42%，累放年化利率持续下降,分别较2022年末、2021年末下降0.39、0.9个百分点，持续助力小微企业融资成本下降。

　　数字化转型推广应用取得成效。晋商银行突出科技赋能，积极推动全行数字转型，加快产品端建设，深耕客户需求，全力打造“晋薪管家”为代表的场景产品体系；优化渠道端体验，全新升级手机银行5.0，全面打造以客户为中心、以数据为驱动的智能化手机银行；推动应用端见效，统一全行数字化转型认知，将数字化转型项目纳入考核，首批数字化转型项目有序推进，数字化应用初见成效。比如：该行加大了数字化转型在个人贷款业务上的推广应用，加快线上化产品创新力度，以便捷高效的服务为居民提供优质金融服务，贷款规模得以增长。截至2023年6月末，该行个人贷款总额达304.8亿元，较年初增加16.8亿元。

　　此外，晋商银行还把握金融市场政策走向，加强对市场行情的监控和分析，抓住业务发展机会，在风险可控的前提下，合理制定投资策略，积极开展创新业务，同时不断优化投资组合，加大标准化债券投资力度，逐步调整资产结构。报告期内，晋商银行金融市场业务收入贡献有了较大幅度提升，还获得了国家开发银行“2023年人民币金融债券承销做市团”资格。2023年上半年，金融市场业务的营业收入为2.8亿元，占营业收入总额的10.0%，较上年同期提高7.9个百分点。