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发表于 2019-06-14 16:58:38 股吧网页版
盛京银行:深化转型 创新服务 助力小微企业发展
来源:中国金融信息网

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  多年来,盛京银行积极抓住政策机遇,特别是在国家实施振兴东北老工业基地战略指导下,坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,稳健经营,为辽宁全方位振兴、沈阳高质量发展助力。


  截至2018年底,盛京银行资产总规模9854.33亿元,各项存款余额5141.67亿元,比年初增长8.6%,各项贷款余额3765.97亿元,比年初增长34.7%。2018年,盛京银行荣膺英国《银行家》杂志和知名品牌评估机构Brand Finance联合发布的“2018年全球银行品牌500强”第191位,位列入榜中资银行第23位。


  深化战略转型支持本地经济


  盛京银行总部位于辽宁省沈阳市,前身是沈阳市商业银行,2007年2月更名为盛京银行,并实现跨区域经营,是东北地区实力雄厚的总部银行。2014年12月29日,盛京银行在香港联合交易所主板成功上市。


  盛京银行坚持服务地方经济,树立质量优先、效率至上的理念,坚持结构优化、动能转换和要素升级的大方向,围绕区域内重大战略决策、重要基础设施和重点领域资金需求,发挥总部银行优势,综合运用多种金融产品服务,为辽沈地区经济发展提供多渠道、低成本资金支持,满足重要项目、支柱产业和优质企业的资金需求。截至2019年3月末,盛京银行小微企业对公贷款余额超1500亿元,民营企业贷款余额超 2700亿元。


  盛京银行始终牢记服务东北振兴的使命担当,持续加大对重点领域中优质民营企业的支持力度,特别是着力加强对制造业科技创新和技改升级的金融支持,聚焦技术优势明显、市场竞争能力强的高端装备制造业龙头民营企业,优先扶植具备自主创新能力、先进制造技术和配套服务能力、对产业结构升级具有带动作用的先进制造业企业发展,大力支持信息技术、新材料、新能源、机器人、智能装备等产业。与忠旺集团、利源轨道交通、特变电工等先进制造民营企业开展全面战略合作,提供授信近300亿元,为其提供全方位的金融支持。


  创新服务助力民营和小微发展


  盛京银行注重践行普惠金融经营理念,通过加大产品创新服务力度,强化风险处置机制建设,不断提升小微企业融资质效,倾力支持小微企业发展。


  盛京银行树立“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,不断加大对民营企业的信贷资源配置,在客户准入、授权管理、业务流程、信贷审批、贷款定价等方面给予政策优惠,将优质大型民营企业纳入核心客户管理,通过贷款流程管理优化、差别化利率定价等方式,缩短民营企业融资链条。


  盛京银行成立了小企业金融服务中心,专职对接小微企业融资业务。明确“以供应链核心企业为主、以商圈核心客户为辅”的客群理念,依托战略客户、优质客户或核心企业的资源与信用优势,通过产业链融资模式,精准营销核心客户上下游小微企业,制定“一链一策”的营销方案,实现批量获客或链式获客,快速做大做优做强小微业务。


  为了方便企业运转,盛京银行全新推出了包含交易银行、现金管理、投资银行、资产管理、金融市场等五大产品板块的“盛京银行财资管理”体系,将金融服务嵌入企业采购、研发、生产、物流、销售等业务场景中,为企业提供融合现金管理、交易结算、供应链金融、投融资在内的多元化、综合化企业财资管理服务,满足重点领域、重点民营企业的融资需求。


  通过创新信贷产品,进一步提升服务能力。为进一步加大实体经济支持力度,盛京银行盘活存量信贷资金,积极开展信贷资产证券化业务,提高信贷资产流转速度,加快业务合作模式创新,深化与担保公司等机构的业务合作。目前,已与省、市、区三级担保公司开展业务合作,降低融资成本,尤其是无抵押资产的民营中小企业,在有效防范授信风险的前提下,为其开辟融资新途径。根据不同企业的经营特性,创新担保方式,相继推出了应收账款质押、商标专用权质押、专利权质押、理财质押、仓单质押等权益类质押融资业务。


  降低融资成本,减轻企业负担。为有效降低企业融资成本,盛京银行执行差异化利率定价策略,结合企业资金成本、运营成本和风险成本等因素合理进行利率定价,助力企业可持续发展。对于与盛京银行长期合作、风险可控、无不良信用记录的优质民营小微客户、辖内优质纳税企业,给予一定程度的利率优惠。


  于2015年5月成立的辽宁通正检测有限公司正是盛京银行支持小微企业的受益代表。公司员工从初始不到30人发展至今近200人,整体产值由2016年400多万增长到2018年4800多万,年授信额度从最初的几百万到如今的2000万,公司财务总监于泳表示,自2016年和盛京银行合作以来,公司已经在盛京银行的扶持下从小微企业过渡到中型企业,未来还计划在银行体系扶持下申请股改,为企业上市做准备。


  正视民营和小微企业融资难融资贵


  目前,民营和小微企业融资难融资贵,是现实中绕不过去的一道坎。


  民营和小微企业规模小、层次低、经营决策缺乏可行性研究、组织结构变动快、顺周期性强,加上经营活动透明度差、财务制度和信息披露机制不健全、无有效担保,抗风险能力较弱,大大降低了自身的信用度,严重削弱了融资能力。


  面对这些困难,盛京银行迎难而上。


  一是严守底线思维,合规立行。盛京银行始终坚持合规立行,以风险文化建设为抓手,发挥全行风险管理系统的核心作用,做优主业、做精专业,做实做透各项具体工作。加强风险“三道防线”的联防联控作用,根据业务特点不断丰富风险管理方法,优化细化授权管理体系,做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”,促进全行依法合规、稳健经营。


  二是坚持科技赋能,夯实基础。盛京银行高度重视信息科技建设和风险管理工作,建立了信息科技风险管控的“三道防线”,采用远程灾备、指纹验证、防火墙、传输加密、入侵检测和双因素身份认证等安全措施,提高重要信息系统安全等级保护;委托外部审计机构对信息系统进行审计,并聘请外部专业评估机构对重要信息系统进行安全评估及信息安全等级保护测评;已建成同城数据灾备中心,异地灾备中心建设已启动,并定期对重要信息系统、网络系统、基础设施进行应急切换演练,提高了业务连续性保障水平。


  2018年盛京银行启动统一授信额度管理平台系统建设工作,借助系统落地应用,加速平台建设,推动科技补足短板,实行统一授信额度有效管控,实现涵盖全业务条线、全产品线对公客户融资情况的动态掌握,实现新增统一授信的额度控制管理,并逐步完善存量业务统一授信管理。目前正在搭建“全面风险管理系统”和“小企业信贷管理平台”,依托科技增强对客户的识别能力,强化科技与业务发展一体融合,为精准服务、高效运营和风险管理提供科技支持。


  盛京银行行长张强对记者表示,盛京银行非常重视对小微企业的支持,成立了总行的小微企业服务中心。在全行所有地区成立了分中心,在信贷规模、产品支持、业务服务上为小微企业服务。同时,盛京银行也注重小微企业在金融市场上获得资金支持,要为小微企业营造相应的信用环境,让他们得到金融机构各方面的支持。


  

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