楼市有风险，离婚需谨慎。

　　图片来源：视觉中国（000681）

　　刚刚，北京再传大消息

　　3月24日，央行营管部、北京银监局、北京市住建委和北京住房公积金管理中心联合发布《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》(下称《通知》)，对贷款人资格和商业银行发放房贷提出进一步的细则。

　　这一轮新政的主要看点是：

　　1、对于离婚一年内的北京市房贷申请人，无论是商业贷款还是公积金贷款，都参照二套房政策执行。也就是说，即便是申请人离婚之后没有住房，也没有购房记录，都要把首付从普通住宅35%(非普通住宅40%)提到普通住宅60%(非普通住宅80%)。当然，这还涉及到利率的变化，比如商业贷款首套房目前是90折或者95折，二套房则是1.1倍(基准利率4.9%)。

　　2、严格执行首套房认定标准；严格审查首付资金来源，禁止加杠杆；严格审核借款人还款能力，落实月供收入比不超过50%；合理评估房屋价值等等。

　　央行今日发布的这则文件，是自3月17日出台“认房认贷”的调控政策以来又一记重拳。

　　“离婚要趁早”

　　如果说上次推出的“认房认贷”是“处女贷”，那么此次推出的则可以叫做“离婚贷”。对此，“财经韬略”帮我们算了个账：

　　比如一对北京户籍的夫妇，目前名下有两套住宅，已经没有了新的购房资格。他们把房子过户到太太名下、离婚，丈夫没有贷款购房记录，此前可以作为首套房申请房贷，现在只能作为二套房了。

　　假如他们希望购买1000万元的普通住宅，下面我们对比一下今天新政出台前后的月供、首付情况(按照等额本息还款方式，不考虑公积金因素)：

　　注：表内新政前的贷款利率，按照北京最新首套房95折计算，二套房则是1.1倍基准利率。贷款年限按照最新的不能超过25年的规定，按照25年计算。

　　可以看出，新政出台之后，这个家庭此次购房的首付从350万元大幅提高到了600万元，可以获得的贷款大幅降低，利率有了显著提升。当然，由于贷款金额减少，月供也有所下降。

　　应该说，这项新政主要在于提高门槛，对于中产阶层投资购房有较大的限制作用。虽然这个“阻滞期”只有一年，但加一年是一年。而且，这种做法会在全国的中心城市创造先例，为其他城市效仿提供了先例。

　　上海是“离婚半年内不能购房”，北京是“离婚一年内购房视作二套房”，看来离婚也要趁早呀。

　　还有网友调侃：事实证明，现在异性恋的生存环境是多么恶劣。

　　七天三限令 几乎“粉碎”了北漂的买房梦

　　3月17日，北京楼市“史上最严限购”出台——“认房又认贷”。此次新政规定，居民购买二套房时，购买普通自住房的首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%，这一比例也创下了历史最高记录。

　　“没有最狠，只有更狠。”继3.17楼市调控新政发布后，3月22日晚，北京市地税局、市住建委联合发布公告，在购房资格上，非京籍纳税从5年改成连续60个月。这无疑是对购房资格认定的进一步从严。此前关于纳税记录的认定，是5年期间，每年至少一次纳税记录即可。此次新的公告发布后，就改为往前推算的5年里，每个月都要有纳税记录。

　　算下来，从3月17日到24日这七天里，北京一共出台了三道“限令”，几乎“封死”了北漂在北京买房的可能性。

　　而“疯狂”的城市并非只有北京。2017年3月以来，已有近20个城市加入调控大军，上海等地楼市政策再次达到“史上最严”，广州、石家庄等地连夜出台新政，更有一些城市在短短几天内连续多次调控，不断加码。

　　据投资界(ID：pedaily2012)不完全统计，自2016年9月以来，中国已有超过35个城市出台了110余次房地产收紧的调控措施。仅鸡年春节之后，就有超过22个城市出台了针对购房的新规新政。这两年，中国楼市调控政策出台之密集，力度之大，堪称少有，令人咋舌。

　　刚好看到两位大佬近期对房地产的不同观点↓，你站哪个？

　　【延伸1】巴曙松：房价再涨10%就能买下上交所

　　为什么最近房地产调控力度越来越大？中国银行（601988）业协会首席经济学家巴曙松的一段话或许能带给我们答案。

　　昨天(3月22日)，观点地产新媒体主办的2017观点年度论坛上，巴曙松在主持讨论“万亿时代的房地产”时表示：

　　现在中国老百姓（603883）持有的住宅房地产市值大概270万亿人民币(2016年下半年估算)，还能一直涨下去吗？270万亿每涨10%就是27万亿，27万亿是什么概念呢？

　　把上海证券交易所、深圳证券交易所和香港证券交易所三个证券交易所所有上市公司全买下来是70万亿。

　　巴曙松列举数据：如果中国的房子涨10%，就能把上交所买下来，再涨10%，把深交所买下来，再涨10%，把港交所买下来。

　　巴曙松对此提出了疑问：“房地产这一个资产已经高达270万亿的市值，如果继续涨，跟其它资产的估值越拉越大，跟周边其他经济体的价格差异越拉越大，我们能不能想一下大概什么时候是拐点？”

　　看到这里，目前房地产市场的过度繁荣不得不引起我们的警惕。

　　此外，国家统计局公布的全国70个大中城市新建商品住宅价格指数显示，今年2月份，有26个城市的房价同比涨幅超过10%，而同比涨幅超过20%的城市也有13个。

　　统计局数据还显示，2016年，全国新建商品房成交金额近11.7万亿。而据链家数据显示，2016年，全国二手存量房成交金额近6.5亿元。可以说中国的房地产市场已进入存量房时代。

　　只要人口还在源源不断的往一线城市涌入，房价怎么会不涨呢？