【理财案例】

　　曾先生，是一家小型电商企业的老板，主要销售服装，目前公司销售业绩不错，每月收入近3万元，另外到年底还有一笔10万元左右的款项进账。妻子是一名家庭主妇，主要在家照顾孩子，每月家庭的生活费用是7000元，其他月支出1万元，每月还有1.05万元的房贷。每年1.2万元的保险费用，其他年支出4万元。

　　家庭资产情况，10万元活期存款，60万元定期存款。基金投资2万元，债券投资6万元，黄金和收藏品投资3万元，房产投资180万元。另外，还有一套市值230万元的自住房以及市值8万元的汽车一部，其他资产5万元。前来国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德，是想咨询的是房贷是否需要提前还完，并计划再赚300万能在2018年提早退休。

　　【案例分析】

　　根据曾先生家现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师分析，曾先生每月收入近3万元，扣除掉家庭每月7000元的生活开支，每月1.05万元的房贷，其他月支出1万元，每月还有2500元的结余。虽说此时曾先生家每月的结余很少，但是也看出目前的房贷并未影响到家庭的正常生活，因此不建议提前还完全部的房贷。另外，曾先生有计划再准备300万元提前退休，距离2028年退休有13年的时间，按照现今家庭每年有13万元左右的结余来计算，外加70万元的存款，13年可以攒下240万左右的资金，距离曾先生原计划的300元的退休金还差一点。

　　【理财建议】

　　按照以上的分析，嘉丰瑞德理财师认为，曾先生要想提前退休，再攒300万，除了努力工作获得收入及投资获得收益外，在闲置资金方面，还需要充分利用，建议家庭闲置的70万元存款也需重新配置，选择合适的投资项目，也能让曾先生获得较高的额外收入。对此，嘉丰瑞德理财师给予了曾先生以下几点家庭理财建议：

　　1、10万活期存款转宝宝类产品

　　曾先生家有10万元存为活期，虽说这笔资金一般是曾先生主要用于进货及支付工人工资，因此这笔资金需能灵活支取才行，但考虑到活期存款的年利率仅为0.35%，10万元存放1年才350万元的利息，利息低，长期储备不划算。嘉丰瑞德理财师建议曾先生不妨投入余额宝、理财通等宝类互联网理财产品中，每年还有3%左右的收益，即3000元，高于活期存款的利息，资金也能随用随取，网上购物也很方便。

　　2、剩余的60万存款配置稳健型产品

　　央行今年6次降准降息，如今银行1年期的定期存款利率仅为1.75%，2年期也才2.35%，资金长期存银行必定会贬值。所以，嘉丰瑞德理财师建议曾先生家剩余的60万元银行存款，可以配置一些稳健型的理财产品，比如配置稳利精选基金这类的固定收益类理财产品，60万元投资年化收益率为10.6%，1年有6.36万元的收益，后期也会随着曾先生投入资金的增多，每年的收益也会增多，比如300万投资的年收益率为12.8%，坚持长期投资，13年的投资收益定能达到百万多。

　　根据以上提供的家庭理财投资方案，曾先生计划在2028年前准备300万元的目标定能实现，甚至远超，晚年生活基本能有保障。另外，在投资项目的选择方面，建议保障本金的安全应首当其冲，股票等高风险的投资金额不可过多。