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发表于 2016-10-09 13:31:53 股吧网页版
存钱买房烦恼多 工薪族情侣如何理财购置婚房?
【理财案例】

  何旭与白冰是一对交往多年的情侣,大学毕业后,两人都留在了上海工作。为了省房租,也为了相互照应,两人正在同居生活中,而生活开销则多由何旭支付。何旭与白冰有一个共同的目标,那就是在上海拥有一套属于他们的房子。为了实现这个目标,他们还定下了“买房就结婚”的约定来激励对方。前段时间,为了早点实现在上海买房的目标,何旭和白冰来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

  【理财目标】

  投资获益,积累买房资金。

  【财务分析】

  在何旭和白冰本人的叙述基础上,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状等几方面对两人的财务状况分别进行了整理和分析。

  表1-1 何旭的个人财务状况分析表

分析目标 目标现状 财务分析
家庭结构 三口之家,父亲有正式工作,且还未退休;母亲已退休在家。 父母身体尚健,且有收入来源,因此何旭目前的赡养负担不重。
收支情况(每月) 收入:工资收入1.2万元。支出:衣食住行等基本开销约5000元。 收入稳定,但渠道较少;支出均衡,每月结余较多,月储蓄率达58.3%。
资产现状 定期存款40万元,活期存款3万元,此外无其他资产。 资产风险承受能力低;低风险、低收益投资过多,投资的整体效益不高。

  表1-2 白冰的个人财务状况分析表

分析目标 目标现状 财务分析
家庭结构 五口之家,父母已经退休,兄长已经成家。 有兄长赡养父母,养老压力不大。
收支情况(每月) 收入:工资收入8000元。支出:支出约1500元(房租由何旭支付). 收入稳定,支出较少,收支不均衡。
资产现状 银行定期存款35万元,活期存款2万元。 投资形式单一,整体效益不高。

  【理财建议】

  根据上述的财务分析,嘉丰瑞德理财师为陆丰和白冰提出了如下几条理财建议,希望能帮助他们更快地实现理财目标。

  1、建立共同的资金账户

  由上述财务分析可知,虽是同居,但陆丰与白冰两人的财务是分开的。这样做既有好处也有弊端,好处是财务分开,能减少因为财务而产生的争吵,甚至是金钱纠纷。弊端是资金不集中,会导致投资的收益偏低,不利于两人的财富积累。

  针对这样的情况,嘉丰瑞德理财师建议,陆丰和白冰应该建立一个共同的资金账户,每月从收入中拿出部分钱来存入此账户,作为买房资金。如此,他们就能清楚还差多少钱可支付房子首付,便能将买房目标量化。此外,为防止感情有变而产生金钱纠纷,建议两人各自记账,对自己的收支情况有清楚的了解。

  2、投资固定收益类理财产品

  建立了共同的资金账户后,为了能更快地实现买房目标,建议陆丰和白冰将买房资金用来投资,以获得收益,积累更多的买房资金。

  因为买房资金的积累对稳定性要求非常高,建议避免股票等高风险投资,可配置些风险低、投资期限灵活的固定收益类理财产品。以目前市场上比较流行的稳利精选基金为例,假设投入50万元,年化收益高达10%,一年可获得本息共55万元。虽然收益不及股票,但却赢在稳定性高、风险低,是理想的稳健投资选择。

  3、根据自身经济情况设置购房标准

  因为两人的经济能力有限,购买第一套房时,嘉丰瑞德理财师建议标准不要太高,要切合两人的经济情况。比如说,购买小户型的经济住房。等家庭财务稳定后,可选择再换一套大房。
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