在高房价面前，月入三万似乎并没有什么用。

我们可以简单的算一笔账：

一对新中产夫妻，双方一年不吃不喝也要5~10年才能买房，如果交首付，算上利息。估计一套房子供完至少要10~15年。

如果一对夫妻25岁开始供房子，还要生儿养女，可以预见40岁之前家里是没剩什么钱的了。

那么焦虑的新中产们，既想拥有安稳的住所，又不想过的捉襟见肘，应该如何合理规划买房呢？

1.提前做好理财规划，买房挑选最佳时机

在没有强大的经济支撑情况下，如果想买房，一定要提前给自己准备好储蓄资金，把每月的工资细分一部分出来。最简单的，哪怕每月拿出5k做定投的话，5年下来首付的钱应该够了。

对于买首套房的人老说，"当下"永远是最好的买房时机。新的调控政策不知道什么时候会出现，就算不买房，租房的成本也一直存在，买房成本随着时间推移是会上涨的，利率的变动，贷款的标准等等都不可控。 所以刚需一族不要观望，趁早买房。

2.理性选择在哪买房

奋斗在北上广的年轻人肯定希望通过自己的努力在大城市买套房，一线城市的房子，尤其处于较好地段的，基本不会贬值。现实就是你手持1000w可能也买不到合适的房子。

现在很多二线城市的房子也值得购买的。比如武汉，长沙，厦门，南京，西安等城市，随着人才引进政策的推出，在这些城市买房有重大利好，再比如郑州，直接给出5w，10w的购房补贴。

所谓买房看政策，不必一味执着一线城市，可能你把一线城市的首付攒到了，都够在有潜力的二线城市买套房了。

3.夫妻共同贷款

随着房价的不断上涨，基本贷款买房成了首要选择。对于房价特别高的一线城市，会有贷款额度的限制，如果可以夫妻共同贷款买房会减轻不少压力，但这其中也是有技巧的，注意合理选择主贷人。

一般来说，首先是选择 收入高的一方 作为主贷人有益于获得高额度的贷款。其次要选择 选征信好的一方 ，征信上有逾期或者拖欠贷款的记录的银行放款的几率十分小，严重甚至可能直接拒贷，并且如果选择 职业稳定的一方 几率会大大提高。另外，最好选择 夫妻双方年龄较小的一方 ，这样可以获得更长的贷款年限，缓解资金紧张，降低每月的还款压力。

4.不要提前还贷

很多家庭缩衣减食买了房之后，过了几年，手里有了余钱，会考虑应不应该先把房贷还掉呢？建议是不要提前还。

（1） 货币具有时间价值

一般来讲，房贷利率不是固定的，从投资收益角度看，很多银行理财产品的预期年化收益都能跑赢4.9%的房贷，一些用公积金贷款的利率更低，所以如果有余钱，不如用来投资更划算。

（2） 需要交违约金

提前还贷可能需要交违约金，1%～3%各银行不等。而且在等额本息的情况下，你前面已经交了大量利息，是个很亏本的买卖。1%～3%各银行不等。而且在等额本息的情况下，你前面已经交了大量利息，是个很亏本的买卖。

另外如果有余钱的话，可以更专注提高家庭的生活品质，也比用来还房贷性价比高的多。