最近，有网友给湖北融昌留言，问能不能用信用卡还款资金，在还款日之前短线炒股。因为距离还款日较近，加上短线炒股风险性太大，因此大玩家给出的建议是不建议利用还款资金进行短线炒股。

的确，生活中很多时候会出现资金闲置的情况，对于闲置资金的处理要么放银行，要么用来进行投资理财。但有一个问题，在投资理财过程中，该如何安排这笔闲置资金，才能使其利用效率更高呢？

在闲置资金构成上，一般可以归纳为尚未消费的生活支出、储蓄型存款、应急资金、负债还款资金等，总结起来其实就两类——长期和短期闲置资金。因此，在这两类闲置资金的处理上，要区别对待，在进行投资理财时，建议普通投资者以降低风险为主，追求收益为辅。

闲置资金该如何分配，能用还信用卡的钱炒股吗？

对于短期闲置资金，主要指日常生活消费类资金和短期（一个月内）待使用资金，比如未到还款日的信用卡待还款等。对于这笔闲置资金，建议选择流动性较强的货币基金，最好是能随存随取，比如余额宝、招行的朝朝盈等。时间稍长且资金量较大的可以选择短期逆回购、短期固定理财，也可以尝试薅P2P羊毛，但要选好平台，而且投资时间不要太长。

不建议用这笔资金进行高风险投资，尤其是波动性较大的股票，短线炒股投机性较强，而且对选股能力要求很高。此外，在股票型基金上做短线是性价比较低的，原因在于基金成份股较多，投资比较分散，这就注定基金不存在大的波动，跟趋势的相关性较强，这种资产适不适合做短线。此外，对于一些投机、赌博、彩票等，大玩家同样不推荐。

闲置资金该如何分配，能用还信用卡的钱炒股吗？

然后是长期闲置资金，这部分主要包含储蓄性存款和家庭应急资金。一般在较长时间内不会用到，而且这部分金额会不断增加。建议把这部分资金作为投资资金，在控制风险的前提下适当博取高风险收益。

对于应急资金不建议投资固定理财产品，原因在于这类资产流动性不足，可以选择30%配置货基，60%配置中等风险的大盘指数基金（推荐沪深300类指数基金），10%可配置波动性较大的行业性指数基金，若资金量不大，建议70~85%配置货基，余下的配置大盘指数基金。

对于储蓄型资金，资金量较大的可配置30%的低风险固收类理财产品，主要指银行固收类理财产品、国债、货基等。50%配置指数基金，20%配置股票、P2P等高风险资产。年收益基本能达到在10%以上。

总结一下，在投资理财过程中的资金分配问题上，应分清日常消费支出，还债资金，应急资金和储蓄型资金。

在投资安排上，短期闲置资金建议以配置低风险资产为主，不建议配置高风险投资品。长期闲置资金可适当配置一些高风险资产，通过拉长投资周期扩大安全边际，博取长期收益。

对于股票短线投资，有技术、消息、资金等优势的投资者可以参与，但对于大多数普通小散来讲，不推荐。至于比特币、彩票、赌博等，希望大家远离，有些钱很诱人，但不见得适合你。