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　　银保监会日前召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议，圈定2020年防风险、稳经济、促改革的重点领域。

图片来源：银保监会

　　会议强调，当前银行业保险业运行总体平稳，主要指标处于合理区间。但是风险形势依然复杂，存在着诸多不确定性和不稳定性，需要认真应对，妥善处理。

　　划重点

　　引导银行理财和信托业稳妥转型，为资本市场长期持续健康发展打牢基础。

　　尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。

　　稳妥处置高风险机构，继续拆解影子银行，严防信贷资金违规流入房地产领域。

　　全面加强资产和负债质量监管，提高资产分类准确性。

　　大力做好“六稳”相关工作，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。

　　2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

　　为资本市场长期持续健康发展打牢基础

　　会议强调，引导银行理财和信托业稳妥转型，建立完善养老保障第三支柱，在优化金融产品结构和机构体系的同时，为资本市场长期持续健康发展打牢基础。

　　此前银保监会提出，多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。

　　银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，在我国金融体系中，间接融资比例非常高，未来应发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能。

　　国家金融发展与实验室副主任曾刚表示，推动银行理财信托转型为资本市场机构投资者，其投资会更多向直接融资发展，而不再是原来隐性的信贷产品、非标等，这个转换对优化融资结构有很大好处，也是供给侧结构性改革的一个核心目标。

　　在建立完善养老保障第三支柱方面，银保监会副主席黄洪建议，应完善政策支持。一是政府出台多种政策激励措施，加强宣传引导，提升个人养老意识，鼓励个人增加养老金积累，促进第三支柱在较短时间内形成规模。二是尽快完善税延商业养老保险试点政策，包括扩大试点范围，提升个人缴费额度等。三是研究制定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的政策措施。四是制定出台第三支柱养老金积累的投资收益免税的相关政策。

　　兴业研究分析师陈昊表示，此前我国已经在税延养老保险方面试点了第三支柱的税收政策支持，未来可能会把这个税收政策支持拓展到理财、信托、基金各个方面，由此把居民的短期理财投资变为长期投资。

　　稳妥处置高风险机构

　　尽快制定负债质量监管办法

　　会议强调，稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。

　　记者了解到，去年出险的几家机构均得到较为妥善的处置。肖远企表示，监管部门已经非常清楚地掌握了整体、单个机构以及隐匿的风险，了解风险水平有多高，并已经采取了一些措施，正在显现成效。同时，风险处置手段也非常丰富。中小银行风险处于收敛状态，整体风险可控。

　　对于高风险中小机构改革和风险化解，银保监会提出了七大处置方式：采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。

　　会议提出，尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。

　　曾刚表示，总体来讲，随着银行业发展理念趋于理性，加之流动性保持合理充裕，去年下半年以来，在经历了个别银行风险事件冲击后，中小银行流动性压力开始缓解，目前流动性分层情况已极大好转。但也不能掉以轻心，对中小银行仍要加强流动性监管，促进银行提升流动性管理能力，让其流动性管理和业务发展匹配起来，由此保证长期稳健发展。

　　继续拆解影子银行

　　严防信贷资金违规流入房地产领域

　　会议强调，继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。对违法违规搭建的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力做好资产清理，追赃挽损，改革重组。深入推进网络借贷专项整治，加大互联网保险规范力度。

　　曾刚表示，对于影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险的监管没有放松迹象。网络借贷、互联网保险纳入其中，意味着互联网金融的整治还在进行中，今年有可能进入收官阶段。“今年作为防风险三年攻坚战的收官之年，将继续巩固过去已取得的成果，防止反弹，机构层面将继续精准拆弹，分类施策。”

　　全面加强资产和负债质量监管

　　会议提出，全面加强资产和负债质量监管，在现有五级分类基础上，细化分类规则，提高资产分类准确性。

　　陈昊表示，从未来看，监管机构将在银行的资产端和负债端有更严格的要求，避免银行的资产和负债出现问题，进而产生风险。此前，部分银行由于资产质量并未做实，导致风险发生。进一步加强金融资产风险分类，能有效避免这种情况的产生，防范资产端风险。

　　《商业银行金融资产风险分类暂行办法》将促进商业银行准确评估信用风险，真实反映资产质量。其中提出，对于新发生业务，要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产，应在过渡期内重新分类，确保按时达标。

　　深化中小银行和农信社改革

　　会议提出，以中小银行和农信社改革为重点，全面深化各类银行保险机构改革。

　　曾刚认为，进一步推进银行保险机构的改革，中小银行和农信社是重点。农信体系是一个非常特殊的管理模式和体系，需根据市场竞争和机构发展的需要，同时在保障中小金融机构稳健发展的前提下，提高中小机构的竞争力和经营效率，促进其长期可持续发展。

　　5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%

　　会议提出，抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。

　　曾刚表示，在信贷层面，成本和结构是为了稳经济重点关注的工作，结构性地引导贷款投放是金融供给侧结构改革的内容，使供给结构和需求更匹配仍是今年工作重点，一方面是为促进经济结构调整，另一方面也是稳经济、稳增长、稳就业。

　　数据显示，2019年，普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。

　　防风险成绩单公布

　　会议指出，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。

　　2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。

　　影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

　　问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。

　　网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。

　　房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。

　　市场乱象存量问题持续减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。