我国银行正在面临一个变化，随着产业升级、经济转型的同时，银行也面临着转型，银行靠存贷款规模扩张获得营收高增长和利润高增长的时代已终结；新经济时代，我国的银行将从一个新的产业中寻找盈利通道。这就是人口老龄化带来的挑战和机遇。

　　在银行业务从规模型增长到质量型增长的转型之际，银行应将大量的精力放在家庭财富管理上。从中信银行2019年半年报上，发现中信银行在家庭财富管理上的一些亮点：中信银行的个人净值型理财产品存量规模占比较上年末提升21.37%；其开放式银行理财产品“天天利”在销售中，老年客户占比46%，老年客户购买金额324亿，占比40%。

　　中信银行上半年的保险、信托业务收入同比增幅分别达到74%、69%，家族信托的销售规模也有很高的增量。

　　银行具备其它金融机构都不具备的优势，如渠道优势，银行有庞大的网点和存量客户，而银行给客户带来的亲和力、信赖度也是其它金融机构未能超过的。新型的金融产品需要储备专业素质高的人才队伍，来研发真正比较前沿的、有竞争力的产品，适合养老金的长期投资需求。

　　为养老人群做金融服务，这种服务不会产生过剩，永远没有天花板。未来，银行理财公司的成立，将带来一场革命，中国银行业重新步入混业经营，理财公司有望为养老金融设计出更多的金融产品和金融服务。