“2013年，互联网金融如疾风暴雨般来袭，银行业人人自危，似乎前途渺茫；但我们在喧嚣中坚持把自己的事情做好，同时也积极尝试与探索，‘咬定青山不放松’。2018年，互联网金融回归常态，金融科技转入正轨，而我们却主动走出舒适区，率先启动零售金融3.0转型，‘不畏浮云遮望眼’。今天，我们正式发布招商银行App8.0，这不仅是一次例行的大版本迭代，也是我们对零售金融3.0转型的思考与回答。”

　　2019年11月18日，招行在京全新发布招商银行App8.0，招行相关负责人在新闻发布会上如是说。零售金融3.0时代，招行重新定义了数字化转型最重要的平台和载体，这就是招商银行App 。以招商银行App8.0，作为招行对零售金融3.0转型的第一次回答，也成为本次发布会的最大看点。

　　以招商银行App8.0，坚定零售金融3.0数字化转型的决心

　　纵观人类社会，每一次的重大变革和进步，都与科学技术的发明、发现有着密切联系，随之而来的，还有生产方式与商业模式的不断创新。招行零售的1.0和2.0时代如此，3.0时代亦然。

　　实施四年的“移动优先”战略，让招行看到了零售业务非线性增长的可能，在招行看来，从“卡时代”向“App时代”的跨越，重新定义了零售银行的服务边界。

　　2018年，招行正式吹响了零售金融3.0转型的集结号，以月活用户(MAU)为北极星，深入推进战略转型与升级，持续探索和打磨3.0时代的新打法。

　　“在招行看来，商业模式取胜是3.0阶段的核心要义，对于2019年和更远的未来，客户和科技是我们可持续增长的潜力和动能”，招行相关负责人表示。对于招行而言，零售金融3.0转型，就是强化“人+技术”的组合，从而构建数字化的客户获取能力和数字化的客户经营能力。

　　谋定而后动，经过一年多的探索，招行已清晰地勾勒出零售金融3.0时代的蓝图。在此背景下，顺势而为，推出招商银行App8.0，说明招行已进一步坚定了向零售金融3.0转型的决心。

　　以线上直营模式，为亿级客户经营注入新动力

　　当前，招行零售客户总数突破1.3亿，招商银行App用户突破1亿，以人与网点为驱动的传统商业模式难以为继。与此同时，在高度信息化的社会中，020模式大量切入生活及消费场景，深刻影响人们的生活和行为习惯，招商银行App登录用户数已经占到全行日均流量的90%以上，成为第一流量入口。

　　2018年，招行将原远程银行中心更名为网络经营服务中心，在传统的服务职能以外，赋予其经营客户的使命和职责，通过线上直营的模式，直接触达并为客户提供财富管理服务，从根本上改变了以往分支行分散经营的做法，零售金融3.0转型的战略意图可见一斑。以金融科技为矛，重构业务模式，突破“线性增长”的约束，这是3.0时代的招行打法。值得一提的是，这也是业内首个线上经营体系，根据招行公布的数据，由网络经营服务中心经营和服务的客户总量已突破亿级。

　　明确战略转型的方向后，招行以App为平台，以大数据为驱动，以最佳客户体验为目标，全新推出App线上服务渠道“小招理财顾问”。对于习惯线上交互的客户，以大数据进行族群化经营，累计部署服务策略3万余个；对于有资产配置需求的客户，招商银行App8.0于业内率先推出“在线财务规划”功能，突破时间与空间的界限，通过App将规划过程向用户同屏展示，并提供沉浸式交互体验，规划方案可一站式组合购买。

　　在招行看来，线上直营模式是其17年财富管理服务经验的总结和对零售金融3.0的全新探索，且将引领招行通往更加广阔的未来。

　　以数字化转型之势，加速推进零售金融3.0变革

　　作为业内公认的“零售之王”，时刻关注行业的前瞻性发展，从未来看现在，是招行零售持续领先的关键之一。“未来的商业社会，将由一个一个的小生态构成无限丰富的大生态，因此，每家企业都不会孤军奋战，而是要面向未来，与合作伙伴一同打造自己的生态圈”，招行相关负责人表示。在招行看来，与合作伙伴共建共生，携手共创丰富的App场景生态，是零售金融3.0转型的重要方向，也是本次8.0版本传递的一个重点。

　　客观来说，金融场景属于低频场景，用户黏度和活跃度相对较低，因此，作为招行零售金融3.0转型的主战场，招商银行App必须做出改变。立足金融和交易，并向其上下游不断延伸，通过引入更多元的泛金融和生活服务场景，以无限开放的心态，广泛拥抱各领域合作伙伴，为用户提供更丰富的非金融服务成为了招行的战略选择，而招商银行App8.0已为此做好准备。

　　在内容生态构建方面，招商银行App8.0以“专业的财商知识平台”为定位，邀请超过1380家经济学家、券商、智库、头部自媒体人等入驻，每天生产优质内容超过1000篇，荟萃名家智慧，为用户投资决策提供助力。当前，社区频道MAU超过600万，在社区频道看精品财经资讯，已成为越来越多招商银行App用户的选择。

　　在生活场景搭建方面，招商银行App8.0秉持“多彩生活all in one”的理念，发力小程序平台，累计开放接口100个，通过开放API建立更广泛的连接，先后将300余家优质生活服务伙伴“引进来”。同时，招行还以为用户精选金融产品的初心严格把关，优选头部合作商户进行全国性“两票”业务合作，并加大对区域重点商户的拓展。目前，招行饭票年销售量突破80亿元，“品质生活，精致不贵”的经营理念已为万千用户所认同。

　　此外，近年来，招行还加大了对场景化金融服务输出能力的探索，主动“走出去”，连接招商银行App之外的生态。招行相关负责人表示，当前，招行正与华为钱包、芒果TV等头部平台合作，以“一网通”账户为基础，输出账户体系与聚合支付能力，并输出零钱理财功能，让用户实现“会赚会花”。

　　以开放平台生态，定义一亿人的财富生活

　　“过去，我们一直强调财富管理，而今天，当招商银行App早已不在局限于金融和交易，我们认为这是零售金融3.0转型过程中的一个重要契机，让我们有机会，和1亿用户一起，再一次定义财富生活”，发布会上，招行相关负责人如是表示。

　　据悉，招商银行App的1亿用户中，60%以上是35岁以下的年轻人。作为一家有活力的银行，招行经常在微信、微博等多种渠道与年轻用户亲密互动，倾听他们的诉求，了解他们的爱好，一如最懂他们的贴心老友。

　　今年9月，招商银行App用户突破1亿，成为一款比肩一线互联网平台的国民财富生活App.App用户不仅对此热情点赞，还纷纷留言，分享自己眼中的财富生活。在他们看来，财富不止于理财，专业是一种财富，知识是一种财富，品质生活亦是一种财富。从财富管理延伸到财富生活，通过招商银行App8.0的开放生态平台，点亮1亿种财富生活，这是零售金融3.0时代招商银行App对1亿用户的真挚回答。

　　顺应移动互联网时代的商业逻辑，立足最佳服务体验，赢得用户青睐，并借助金融科技腾飞之势不断进化，招商银行App为自己的“再进化”不仅赢得了时间，还赢得了更广阔的空间。