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发表于 2019-08-30 10:24:59 股吧网页版
8个茅台!工行每天赚钱逼近10亿 更有半年卖基金近3200亿!领先招行优势更大了
来源:中国基金报 作者:李树超

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  上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5%;实现客户存款增加1.72万亿元,保持市场第一;连续10个季度下降,不良率降至1.48%;上半年代销基金接近3200亿元……


  8月29日,“宇宙行”工商银行发布2019年中期业绩公告,工商银行同时还在北京召开“2019年中期业绩发布会”,上半年工商银行的经营情况整体良好,交出了一份经营稳健、稳中有进的“中考”成绩单。


  亮点1:上半年工行代销基金接近3200亿元


  表1:近三年工商银行与招商银行代理基金销售额变化(单位:亿元)


  从工商银行半年报数据显示,2019年上半年,工商银行代理销售基金3187亿元。而同期招商银行的代理基金销售额为3066.97亿元,工行代销基金比招行高出120亿元。


  值得注意的是,在2018年年报中,基金销售迅猛的招商银行一度逼近工行的销售规模,今年上半年工行代理基金销售业务的转型,也让工商银行的代销规模再度拉开差距。


  从工商银行公告可以看到,工商银行在上半年比如积极推动代理销售业务转型,比如优选代销基金产品,积极代销包括科创板主题基金在内的多只热点基金产品。


  对比招商银行的2019年半年报数据,今年上半年,招商银行实现代理开放式基金销售额 3066.97 亿元,同比下降 37.39%,主要是因为货币基金收益率下行导致销量下降,但基金保有余额保持稳健增长;同时,代理基金收入 23.45 亿元,同比下降 47.85%,主要由于2019 年以来资本市场震荡使得基金销量同比下降。


  面对日趋激烈的市场竞争,招商银行以持续提升客户体验为目标,着力通过融合金融科技,提升客群拓展与经营、产品创设和精细化管理能力,扩大财富管理业务的差异化领先优势。


  具体来看:一是聚焦客户需求,构建综合金融服务与非金融服务体系,为客户提供数字化解决方案;二是在对客户分类基础上,通过差异化经营,为合适的客户在合适的渠道配置合适的产品;三是通过科技赋能,强化分行财富管理业务中台能力建设。


  资管新规及配套政策落地后,招商银行积极推进理财产品净值化转型,今年上半年推出了多款符合资管新规要求的理财产品,并通过线上与线下投资者教育,传导科学配置资产理念,积极引导客户,在保持理财规模稳定的同时逐步实现向净值型产品的转化。


  亮点2:利润保持稳定增长


  中国工商银行公布2019年上半年的经营情况。


  按照国际财务报告准则,工商银行上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。反映经营成长性的拨备前利润达到3084亿元,同比增长9.9%。营业收入同比增长9.1%。在加大对实体经济减费让利的情况下,深化产品与服务创新,实现手续费及佣金净收入同比增长11.7%。


  从净利润对比来看,工行2019年上半年净利润是贵州茅台的8倍,平均每天超过9.3亿,逼近10亿大关!


  亮点3:新增贷款均衡率为66.3%


  公告数据显示,上半年工商银行服务实体经济更加精准到位。


  工商银行行长谷澍在发布会上表示,今年上半年,工商银行新增贷款均衡率为66.3%,下半年,服务实体经济将更加精准到位。下半年国内经济仍然面临中美贸易争端等不确定性因素,经济面临下行压力,工商银行信贷投放还会有适度增长,工行将持续提升信贷经营能力,确保实体经济的资金供给稳定可持续。


  在结构上,工商银行下半年信贷投放将更加注重支持和培育经济的新的增长点,特别是针对制造业的转型升级方面的信贷供给,继续加大对民营企业和小微企业的信贷支持。


  梳理下工商银行上半年信贷成绩单:


  一是坚持稳健均衡的信贷投放。上半年,工商银行各项贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元。新增贷款均衡率为66.3%,处于行业领先水平。


  二是优先支持国计民生重大项目。境内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司类贷款增量的54.9%。重点支持京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等重大项目。交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等领域贷款余额稳居市场第一。


  三是持续深化小微和民营企业金融服务。普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%。新发放普惠贷款利率处于市场较低水平。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅7.6%。精准扶贫贷款较年初增加184亿元,增速12.5%。


  四是积极支持供给侧结构性改革和发展动能转换。先进制造业贷款较年初增加470亿元,境内制造业贷款余额达到1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金,更好服务“双创”和自主科技创新。


  亮点4:符合资管新规的产品规模接近4千亿


  工商银行副行长谭炯在发布会上表示,虽然受到资管新规和市场波动的影响,但工商银行的资管业务继续领先市场。上半年,工商银行非保本理财产品余额为2.33万亿元,保持市场第一。


  其中,工行符合资管新规要求的理财产品余额接近4000亿元,约占全行理财余额的17%,而且工行符合新规的理财产品业绩优于市场业绩基准,表现出比较好的市场竞争力。


  谭炯表示,未来工商银行还要继续保持资管业务的优势,持续深化大资管发展战略,同时将做好稳固发展、加快转型、防范风险、强化协同发展等四大重点工作。


  目前,工商银行正在推进工银理财和集团资源的整合,加快理顺子公司和集团在渠道销售、产品布局、投研、风控、系统运营、考核评价、区域理财、境外发展等八大方面的关系,发挥好1+1>2的优势,确保工银理财有个好的起步和开头。


  亮点5:实现客户存款增加1.72万亿元


  工商银行的经营活力和市场竞争力持续增强。


  一是全面实施“全量客户”战略。上半年,工商银行净增个人客户2000多万户,总量达到6.27亿户,信用卡客户数率先破亿。个人手机银行用户达到3.33亿,较年初增加2000多万户。对公结算账户增加66万户,达到898万户。依托客户基础和服务改进,实现客户存款增加1.72万亿元,保持市场第一,且领先优势进一步扩大。


  二是深入拓展增长新动能。大零售板块营业贡献占比进一步提升。资产管理业务转型稳妥推进。投行、银团安排、债券承销、账户交易等新兴业务收入增长强劲。上半年,主承销境内债券规模7283亿元,保持市场第一。工银理财首批获准开业,工银科技落户雄安新区。


  三是ECOS和e-ICBC 3.0两大创新工程成果加快落地。面向中老年客户推出手机银行幸福生活版等一批新服务。打造优质服务场景1000多个,覆盖生产经营、消费、服务等主要领域,服务上亿用户。截至6月末,互联网金融客户达到4.6亿户,上半年网络金融交易额约311万亿元,交易量占全行业务笔数98%。


  亮点6:不良率连续10个季度下降


  目前为1.48%


  上半年,工商银行的风控和管理基础进一步夯实。


  一是深化资产质量“夯基固本”工程。不良率较年初下降4BP至1.48%,连续10个季度下降。剪刀差及潜在风险融资连续12个季度下降,潜在风险融资较年初下降330亿元。


  拨备覆盖率较年初上升16个百分点至192%。清收处置不良贷款920亿元,处于行业首位。


  二是持续完善全面风险管理体系。构建交叉性风险监控平台和集团投融资风险监控平台,加强对跨市场、跨地域、跨机构、跨产品等交叉风险的管控,对子公司实行穿透管理。2013年以来新发放贷款不良率为0.86%。开展内控合规“压实责任年”活动,深化重点领域风险治理,推进境外合规管理长效机制建设。


  亮点7:市场化、法治化原则投资入股锦州银行


  谈及投资入股锦州银行,谷澍在发布会上表示,投资入股锦州银行将按照市场化、法治化的原则来出资;另外,投资的不确定性要可控,风险不会有外溢性。目前,整个进程都是按照这两条原则来的。


  在人员方面,工商银行具有工商银行履历的管理层人员已经前往锦州银行。这4名人员是锦州银行根据其公司治理的需要,按照市场化方式选聘的。目前,4名人员正在和工商银行办理离职手续。


  谷澍表示,此笔投资的上限是30亿元人民币,出资主体是工银投资,对整个工商银行的影响非常小。与母行风险隔离,不确定性可控,风险不会有外溢性。


  亮点8:公司治理提升和人才队伍建设深入推进


  工商银行深入实施人才兴行、人才强行战略,努力把公司治理和人才优势转化为竞争发展优势。持续完善干部考核评价体系,优化员工结构,加强员工培训,建设高素质专业化人才队伍。实施年轻干部培养和重点人才库双轮驱动,着力聚才、聚心、聚势,厚植可持续健康发展的人才基石和文化基因。

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发表于 2019-08-30 10:58:16
有苹果赚钱吗
发表于 2019-08-30 11:01:14
该死的银行股,分行少的可怜
发表于 2019-08-30 11:38:36
然而是破净股
发表于 2019-08-30 11:59:46
为什么要踩着招行说话
发表于 2019-08-30 12:29:03
工商银行信用卡太少 十年间 没有看到同事一人拥有
发表于 2019-08-30 12:34:06
实业就是被它的暴利整死的
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