浙江湖州市的织里镇是一个传奇的小镇。

　　这样一个只有25平方公里的弹丸之地，去年GDP超过230亿元，常住人口超过45万，外来人口约35万。作为著名的“童装之都”，“时装看巴黎，童装看织里”，有13000多户童装经营户，织里镇的童装产量一年1.3亿件套，年销售超过500亿元，在国内童装市场占有率超过50%。

　　湖州市吴兴区织里镇镇长陈勇杰近日对21世纪经济报道记者表示，织里镇块状经济高度发达，人口高度密集，农民收入富裕，城乡差别很小，从小城镇向小城市转变初步形成。“因此我们现在想把织里镇打造成‘美好生活试验区’，主要是围绕产业更兴旺，城乡发展更融合，经济更发展，老百姓更加满意，这四个方面。”

　　农行浙江分行湖州织里支行党委书记王丹萍近日对21世纪经济报道记者表示，在她担任织里支行行长至今的6年间，织里农行存贷规模均翻了两番。各项存款从30亿增加到72亿，四行占比从53.63%提升到61.25%；各项贷款从15亿增加到50亿，四行占比从24.16%提升到51.81%。

　　在这背后，离不开织里镇自身的经济发展。

　　个体商户、龙头企业、政府三位一体

　　总结织里农行的发展史，简言之，就是从点到面，从个人到企业再到政府。

　　整个织里镇就是一个没有围墙的大市场，有13000多户童装经营户。在经营个人用户方面，织里农行曾经是吃过大亏的，曾在半年内流失12亿个人存款。

　　为了逆转个人存款的流失，织里农行推出一款全新的渠道类产品—市场通，一年营销市场通11000多台，市场占有率超过90%。以及一个线上资金归集产品商易通，融合了线上线下所有的支付渠道，创新的渠道建设为织里农行打下基础。

　　织里农行还推出专门针对童装商户的童装e贷，童装商户可随需随贷，信用贷款利率优惠，最高金额可达50万。

　　古有孟母三迁，今有织里农行的网点布局紧随织里镇的发展三迁。即便如此，在完成渠道建设和网点布局后，全行存款仍受制于服装行业的资金季节性进出规律，做大对公业务“对公的腿来补对私的腿”势在必行。

　　东尼电子是织里镇的明星企业，织里农行为其发放5000万元的信用贷款。2017年东尼电子扩建，农行的9000万元项目贷款以比建行早批一周的速度落地。同年7月东尼电子成功上市，当企业3.8亿元募集资金落户农行时，整个织里农行对公存款总量只有3个亿。

　　此后织里农行抓住了织里镇政府转型发展的新契机，仅2018年一年对公存款当年增量就接近8亿元，市场份额同比提升三倍多。从2017年到2018年，织里镇的两期棚改项目都由农行提供的贷款。织里镇整治低小散的童装产业，建设大型童装产业园，农行也放了第一笔园区项目贷款。

　　不抽贷的“化风险为机遇”另类样本

　　互联网对童装产业的冲击也是巨大的，传统商贸商来织里镇去一家一家公司和商铺跑，现在线上异军突起，织里镇目前有七千多户也已经上线。

　　另外因为织里镇的租金已经相对很高了，因为整治低小散就把低端的产业转移到了安徽等周边去。很多在织里镇打拼多年的外地人带着资金技术和经验回乡创业，带动了周边，让周边的省份也崛起了一些类似于织里镇的童装等专业市场。

　　织里镇小，所以过去几年曾经担保链风险非常高，担保链太复杂，牵连面积广，一有风吹草动一些小银行会早早收贷断贷，但农行却颇有大行担当，敢于与企业共共渡难关，所以现在担保链解除，农行也在企业心中站稳了脚跟。

　　湖州织里某服饰公司在2009年开始与农行建立信贷关系，贷款由最初550万元增至目前1950万元。企业在2013年发生了危机，因为企业老板在前期投资其他行业失败导致企业资金链紧张，当时各家行纷纷抽贷压贷更是雪上加霜。

　　“当时我们在风险可控的情况下依然对该企业给予了信贷支持，在贷款利率上也给予一定的优惠，每年帮助企业节省财务费用约10万元左右，帮助企业渡过难关。2017年市场回暖，带动着织里工业厂房价格攀升，企业老板手头正有一块长期出租的工业厂房出售后回笼将近1.3亿元。”王丹萍说，这又让企业从各银行避之不及的风险企业变成纷纷上门营销的存款大户，有些行甚至以放大贷款金额想营销该企业，但老板觉得最困难的时候农行出手拉了他一把，所以仍旧保持跟农行的合作。

　　“2014年到2015年那段时间的企业风险最高，织里镇最高的同业不良率都到10%，我们最高2%，现在不良率只有0.13%，法人无不良，只有零星的信用卡不良。”王丹萍介绍。

　　即使是真的走到了处置不良资产这一步，一般银行就用简单的办法起诉，织里农行的处置却很少走诉讼，大部分都是公证解决。王丹萍介绍，织里农行会跟对方去谈，帮他们选买家，而不是简单粗暴地一拍卖了之，因为拍卖通常卖不到好的价格。

　　除了在企业困难时期拉它一把外，农行还善于在企业成长初期就提前介入。

　　织里镇本地人蒋老板的工厂是帮世界服装大牌做贴牌起家的，1985年就在北京卖服装，1991年回乡办厂，现在的年销售额超过两亿。

　　“我的企业可以说是在农行支持下一路成长的，从1992年办厂造厂房，用厂房抵押在农行贷了几十万，一直到现在每年流动资金贷款都有一千多万，前几年拿地建童装产业园，农行支持了4900万的项目贷款，项目结束还清之后现在一年还有一千多万的流动资金贷款。”蒋老板介绍。