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发表于 2019-06-19 22:55:31 股吧网页版
4亿港元保费一夜亏空!安盛投连险“爆雷”已被刑事立案
来源:国际金融报

  投连险风波卷土重来。

  6月18日,《国际金融报》记者获悉,香港警方商业罪案调查科已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事立案,立案号Ccbrn19000565,被立案对象是此次事件中的基金管理人东航国际金融(开曼群岛)有限公司,涉嫌欺诈活动

  此前,一篇名为《四亿安盛保险一夜亏空》的文章在保险圈刷屏,引发多方口水战,投保人和保险公司各执一词。

  来自中国内地、新加坡等地的数百位安盛保险投保人,投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作,致使投保人的数亿港元保费亏空殆尽。

  而安盛方面多次发布声明强调,投连险的投资风险应当由客户自行承担,在销售和此次发生亏损的基金选择上没有参与任何意见,其他涉案方可能存在欺诈行为

  就此事件,《国际金融报》记者联系了安盛香港方面,但截至发稿,尚未得到回复。

  今日,香港保险监管局对相关媒体回应称:截至上月底已接获72宗相关投诉,并已转交香港保险经纪协会跟进。由于执法部分正就事件进行调查,保监局不宜作出评论。

  1、一夜暴跌95%

  实际上,早在2018年年中,安盛保险的各地投保人就开始维权。由于维权未果,投保人选择在今年6月11日,联名发文章曝光,上述事件由此进入大众视野。

  据相关投保人向《国际金融报》记者介绍,数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等国家和地区的投保人,在2013年至2016年间,陆续购买了香港安盛保险公司发行的Evolution保险产品。

  2018年年中,原先购买的Evolution保险产品更改了投资方向,从投资房产改为投资衍生产品

  2018年年末,投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等后,保单的净值居然成了负数。

  为何一款保险产品会突然“爆雷”?

  据了解,Evolution是一种非保证连系式寿险产品,在中国内地又叫投资连结险,即通常所说的投连险

  精算师娄道永对《国际金融报》记者分析,投连险会设立专门的投连账户,投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会随着投资组合的价格实时波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损。由客户承担全部经营风险,保险公司不承担任何经营风险,只负责收取各类管理费用,当然也和账户经营成果有一定挂钩。

  也就是说,投连险本身就是重投资、轻保障的高风险金融产品,收益机制类似于“公募基金”。所以,这次安盛保险的投保人,除了本金损失,还倒欠保险公司金额不小的管理费。可谓赔了夫人又折兵。

  2、风险告知、退保单或被冒签

  “高收益必定意味着高风险,这是一条铁律!”一位香港保险业内人士表示,“投连险与其他一般的险种有所不同,代理人若售卖此类险种必须有专门的牌照,保险公司在售卖时也须做到风险告知。”

  据了解,在香港销售投连险必须具备两张牌照:一是保险从业人员牌照,二是证券从业人员牌照

  “我们一开始联系的是不同的代理人、中介等,随后这些信息都归总于一家保险中介公司——Asia One(宏亚),最后所有的保单都是我们亲自去香港安盛的办公室签署、购买。”投保人许蔚(化名)对《国际金融报》记者说,“但签署保单时,安盛并未对我们进行风险评估,更气愤的是,我的风险告知文件并非我本人签的,事后才发现被人冒签了!”

  据了解,也有投资人在上述爆雷事件发生前就曾尝试退保,但安盛保险以各种理由拖延、拒绝退保。

  投保人李女士告诉《国际金融报》记者,在2018年2月24日,就曾寄出退保申请到安盛保险,却被各种理由拖延、拒绝退保。

  到了2018年10月,面对李女士就退保事宜的去电、电邮等询问,安盛保险一直回复让其耐心等待。

  2018年12月,李女士才得知其96万多港元保费在2018年5月至7月(也就是李女士申请退保期间)更改了投资方向,投向衍生产品,由此造成了共计96.85万港元退保费全额损失。

  事情发生后,李女士还发现自己曾被冒签过一份退保单。“2017年7月19日,有人模仿本人签字以低价卖出账户的25%,导致亏损26.9万多港元。”李女士称。

  ▲ 被冒签文件

  在拿到这份被冒签的文件时,李女士愤愤地在文件下方写到:“此签名是伪造,内容本人不知情,账户资金被卖出!”

  安盛公司表示,李女士曾寄信给宏亚的经纪人张先生要求赎回。

  但李女士表示,只在2017年11月3日,书写过一份书信寄给宏亚的张先生转交安盛保险,信件内容恰好相反,是其发现基金未经本人同意和亲笔签署被卖出后,特申请撤销赎回停止交易。

  3、中介宣传误导

  据了解,宏亚是此次安盛保险爆雷事件的主要推手,其主要业务为保险顾问和资产管理

  安盛保险也在声明中回应称,“Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。”

  从该公司流传出的内部宣传资料看,显然使用了大量误导的宣传内容。多名保险业内人士表示,“估计很多投资者就是相信了销售方的夸大宣传。”

  资料宣称“安盛Evolution产品受香港保监会、证监会监管”、“所有投资产品进入Evolution受安盛审核”。资料中还专门推介了“HKIF”(Hong Kong Investment Fund SP的简称,香港投资基金),即爆雷的那只基金

  资料介绍,HKIF主要投资标的包括“香港银行按揭业务延伸,年收益为18%-24%”以及“收购及改造有潜质的物业,保证租金收益4%”,声称历史投资收益达9%。

  《国际金融报》记者注意到,宏亚的母公司为第一亚洲控股有限公司,记者试图从该公司官网www.firstasiaholdings.com寻求蛛丝马迹,但其官网已经无法打开。不过某招聘网站上仍能查询到第一亚洲集团相关信息。

  据介绍,第一亚洲集团的主要业务为财务贷款、物业发展及管理、基金管理与专业的理财策划咨询服务。作为第一亚洲集团的旗舰公司,第一亚洲控股有限公司于美国场外交易市场上市,旗下公司包括:第一亚洲财务有限公司、第一亚洲置业有限公司、洪利发展有限公司、巨人基金管理有限公司、宏亚财富管理有限公司等。

  而第一亚洲却早已“臭名昭著”。2016年10月11日,据香港媒体报道,“(2016年)4月,新加坡金融管理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投资者警惕名单。”

  4、安盛难撇清责任

  安盛保险并非主要责任人,香港警方也是将东航国际金融(开曼群岛)有限公司作为了立案侦查对象,但精算师娄道永表示,“即便如此,安盛保险作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎。”

  根据投资者情况说明书描述,在持有该保险产品期间,安盛保险从未主动寄过产品运行情况的相关资料,并且发现每到申购日,产品净值就大幅上升,而每到赎回日,净值就大幅下跌。

  事件爆出后,安盛保险方面连发3份声明表示,自己也是受害方,事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为。Evolution主要由独立保险经纪分销,Hong Kong Investment Fund SP基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。

  ▲安盛香港6月16日声明全文

  ▲安盛香港6月10日声明全文

  ▲安盛香港5月16日声明全文

  一位香港地区的律师告诉记者,虽然安盛急于撇清,但连带责任或难免。其基金审查、风险告知等应尽义务都没有尽到。

  而此次事件中的被调查方——东航国际金融(开曼群岛)有限公司,记者并未在网上查询到相关信息。仅有名字十分相近的东航国际金融(香港)有限公司,为中国东方航空集团下属全资子公司。

  但东航国际金融(开曼群岛)有限公司或有“碰瓷”之嫌。东航国际金融(香港)有限公司工作人员称,自己也是受害者,公司并没有一款名为“Hong Kong Investment Fund SP”的基金。

  记者也从香港证券及期货事务监察委员会看到了东航国际金融(香港)的相关展业牌照。但未查询到本案件中的涉事方。

  5、前车之鉴,后事之师

  对于安盛保险爆雷事件涉及的四个参与方及责任归属,业内某资深人士总结道:

  1、如果安盛保险能确保销售流程合规,比如有相关电话回访、录音等方面资料,估计其很难受到香港保监会的惩罚。“即便如此,香港安盛作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎”。

  2、宏亚作为销售方和主要推手,责任铁板钉钉。不仅有意隐瞒投资者该产品的高风险性,同时其在内地销售宣传该产品也不合规。

  3、东航国际金融(开曼群岛)有限公司作为HKIF基金的管理者,理应对这支基金暴跌95%作出合理解释。

  4、受害投资者因在投资过程中,因受到高收益诱惑,未充分了解产品情况,当然需承担一定责任。

  娄道永表示,无论是香港还是内地,人身保险产品按照产品设计方式分类,均可以分四类:传统险、分红险、万能险和投连险,这四大类产品最大的差异就在于产品风险谁承担上

  投连险投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。

  配置资产的风险和收益是各不相同的。一般而言,投资的收益越高,伴随的风险也越高;投资的收益越低,伴随的风险自然也越低。按照风险和收益的高低划分,类似期权期货等金融衍生品为最高风险等级的资产。

  “安盛保险事件的焦点就在于投连险这件马甲。”娄道永说,“此次安盛保险的受害客户投资的匹配资产风险就非常高,底层资产实质类似基金、信托的混合体,一旦底层资产出了问题,保险资产也会紧跟着爆雷。”

  娄道永表示,无论是香港还是内地,投连险均已经沉寂许久,并不算是主流产品。

  记者查阅银保监会官网资料发现,近年来,新批复的投连险产品非常少。从2017年至今两年多来,银保监会没有批复任何一家保险机构设立投连产品的投资账户。

  对此,娄道永表示,产品本身并无好坏,只有适不适合。并希望大家从这次事件中吸取经验教训:了解清楚产品的情况,钱最终投向哪里;了解清楚自己的需求和风险承受能力;最后再去选择适合自己的产品。

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发表于 2019-06-20 00:20:39
在开曼群岛注册的所有公司都要纳入严谨监控对象,去那地方开公司,明显就是立心不良。
发表于 2019-06-19 23:38:59
还不余炒股亏了爽,起码是自己操盘
发表于 2019-06-19 23:10:21
投连险好听难懂,跟保险没半毛钱关系还非要搞个险字出来
发表于 2019-06-19 23:33:55
本来投房产的改为投衍生产品,就是拿保险客户的钱为安盛自己亏损的洐生产品接刀。
发表于 2019-06-19 23:55:46
老千.险,被做局坑了
发表于 2019-06-19 23:09:28
沙发
发表于 2019-06-19 23:10:21
投连险好听难懂,跟保险没半毛钱关系还非要搞个险字出来
发表于 2019-06-19 23:26:10
我买的是这家公司人寿保险,不会有什么问题吧?
发表于 2019-06-19 23:26:49
平安涨停
发表于 2019-06-19 23:33:55
本来投房产的改为投衍生产品,就是拿保险客户的钱为安盛自己亏损的洐生产品接刀。
发表于 2019-06-19 23:38:59
还不余炒股亏了爽,起码是自己操盘
发表于 2019-06-19 23:52:37
英勇小散 :
还不余炒股亏了爽,起码是自己操盘
牛,是的
发表于 2019-06-19 23:55:46
老千.险,被做局坑了
发表于 2019-06-20 00:00:11
看不懂
发表于 2019-06-20 00:00:58
到底是保险还是基金?
发表于 2019-06-20 00:08:28
政府都说了不要买香港保险,还自投罗网,自作孽!
发表于 2019-06-20 00:20:39
在开曼群岛注册的所有公司都要纳入严谨监控对象,去那地方开公司,明显就是立心不良。
发表于 2019-06-20 00:40:39
bingo180 :
在开曼群岛注册的所有公司都要纳入严谨监控对象,去那地方开公司,明显就是立心不良。
都是什么开曼岛 毛里求斯什么的。唉!!!!
发表于 2019-06-20 00:41:21
股坛败金手 :
我买的是这家公司人寿保险,不会有什么问题吧?
被套
发表于 2019-06-20 00:53:47
国内有机构专门从事买香港保险,我才不买呢。山高皇帝远理财产品别买。
发表于 2019-06-20 02:20:54
重大利好
发表于 2019-06-20 05:51:45
中国人有些盲目崇拜香港或者国外,容易被人看成是人傻钱多速来的对象
发表于 2019-06-20 06:03:45
保险公司开始砸雷了,防不胜防啊
发表于 2019-06-20 06:32:03
股友oO5f6T :
抱歉!内容已删除
回家吃药了,你这 智商还炒股。
发表于 2019-06-20 06:48:11
就是诈骗吞钱罢了!还挂了个这么高大上的名称招牌!呸!
发表于 2019-06-20 06:57:00
股友3NNO44 :
抱歉!内容已删除
平安多年前就出过投连险,平安现在依然坚挺呢!
发表于 2019-06-20 07:03:18
bingo180 :
在开曼群岛注册的所有公司都要纳入严谨监控对象,去那地方开公司,明显就是立心不良。
发表于 2019-06-20 07:24:25
新用户V :
投连险好听难懂,跟保险没半毛钱关系还非要搞个险字出来
就是说你的资金有连续风险!
发表于 2019-06-20 07:26:47
股友oO5f6T :
抱歉!内容已删除
你干过实业没有?亏的裤衩都快没了多的是.不懂别瞎BB
发表于 2019-06-20 07:31:04
保险公司都是骗子,买过想退损失惨重
发表于 2019-06-20 07:35:23
安盛其实就是骗子公司,本人小孩香港户口,买了小孩的一种教育保险,说是每年交保费,总共交120万港币。交满到期可领240万。满五年,如果没钱交,就可以退保,没有什么亏损,,结果满五年,总共交了接近50万,退保时,结果是被扣了18万多港币。说是保险分红亏了。大大的一个坑啊!拿小宝宝的保险来骗钱,天理不容,安盛活活就是骗子公司。特别是骗外地的。大家千万别再上当了。
发表于 2019-06-20 07:38:38
在这信息与计算力普享的时代,所谓专业投资机构比普通投资者的优势在哪?
发表于 2019-06-20 07:45:03
实际上,早在2018年年中,安盛保险的各地投保人就开始维权。由于维权未果,投保人选择在今年6月11日,联名发文章曝光,上述事件由此进入大众视野。
为什么单个投保人维权就未果,为什么一群人维权才会重视,一个人的钱也许放到GDP里太少了,但是放到他家里很可能就是一个家庭一生的开销。
发表于 2019-06-20 07:53:47
别人替你理财,就等同于把钱给了他
发表于 2019-06-20 08:07:33
保险就是靠忽悠,还有骗,我接触过一个保险公司,打算去上班做内勤,结果营销过程太忽悠了,我去问经理,经理说如果把保险产品完全说清楚,没有人会买保险的
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