2019年4月15日晚，拥有800多年历史的巴黎圣母院遭遇火灾，一度失控的烈火吞噬了教堂的屋顶和标志性的塔尖。目前大火遭成的损失还无法估计，扼腕叹息的同时，更应令人警醒，文物艺术品领域应如何防范和应对风险？

　　市场需求日益凸显

　　今年元宵节，故宫举办的“上元之夜”灯会一度刷爆了朋友圈，这是紫禁城古建筑群首次在晚间被较大规模点亮。正因如此，这场活动三千多张门票一经上线就“秒没”，火热的背后是文化展现、文物保护、风险防范三者的有机结合。

　　时任故宫博物院院长单霁翔曾撰文指出，近年来故宫博物院采取了多种方式防范风险，一方面通过建设强大的安全防范系统进行风险管理，另一方面就是为文物藏品办理保险。

　　今年3月23日，我国和意大利双方代表交换了关于796件(套)中国流失文物返还的证书。这是近20年来最大规模的中国流失海外文物返还。

　　如何将这批文物艺术品安全地运送“回家”，考验着各方智慧。据介绍，作为此次运送过程唯一的保险供应商，华泰财险制定了全面、专业的保险方案，承保了此次运返行程，为文物“回家”保驾护航。

　　数据显示，2017年，全球艺术品市场总成交额为637亿美元，我国艺术品市场在其中的占比为21%。业内人士表示，艺术品市场的日益发展壮大，其风险保障需求也将日益突出，在此背景下，积极发展与艺术品市场相配套的保险产品是大势所趋。

　　作为对风险有着天然性防范和保障的保险而言，能否覆盖各类文物艺术品面临的所有风险？

　　华泰财险商险承保部火险核保人朱骥向《农村金融时报》记者介绍说，艺术品保险的险种责任范围一般包括财产险和运输险的承保责任范围，可以承保艺术品在静态展示、仓储环节的风险，也可以承保艺术品在运输、布展撤展等移动过程中的动态风险。国内保险公司开发的艺术品保险险种，一般可以分为列明保险责任的综合险和承保范围较宽的一切险两种类型的险种。

　　据介绍，华泰财险自1999年开始参与承保艺术品保险，是国内较早开展艺术品保险业务的保险公司。在2015年华泰财险就开发并报备了针对艺术品行业不同类型客户特点的艺术品保险险种，包括博物馆艺术品保险条款、拍卖行艺术品保险条款、画廊艺术品保险条款、私人或企业收藏艺术品保险条款、艺术品展览保险条款及珠宝保险条款，均为一切险条款。这类一切险条款承保条款中列明的除外责任以外风险造成的损失，承保责任范围远大于一般的艺术品综合险条款，火灾、暴雨、洪水、碰撞损坏等风险都属于保障范围。

　　艺术品评估难题待解

　　然而，与蓬勃发展的艺术品市场相比，我国在为文物艺术品提供保险保障服务方面则显得明显乏力。与一些发达国家和地区相比，目前我国文物保险的投保率仍然过低。无论是体系完善还是市场意识，仍然处于初级阶段。

　　作为历史悠久的文明古国，我国是文物艺术品拥有大国。数据显示，仅故宫博物院就有数量巨大的文物藏品，经过文物藏品清理共计180余万件，其中国家一级文物藏品就有近万件之多。单霁翔曾指出，如果为文物藏品全部投保，其核保工作之复杂、保费投入之巨大，必将无法想象，且难以承受。

　　对于故宫博物院这类历史文化遗产而言承保定损更是困难。朱骥解释说：“如果不考虑历史价值、学术价值这类附加值，仅按照重置价值投保，按照不定值方式进行承保，国内保险公司一般都可以承保。如果发生火灾、地震、洪水等保单承保的风险时，可以获得赔偿。但如果需要按照定值保险的方式投保，就会涉及比较复杂的价值确定环节，需要证明价值确定的合理性，需要符合保险损失补偿原则。目前看国内处理此类方式的投保还存在一些困难。”

　　瑞士再保险公司更是表示，像巴黎圣母院这种建筑艺术的杰作通常是不被承保的，因为艺术是无价的。

　　“目前保险公司缺乏对艺术品价值评估及鉴定的能力，这是直接约束国内艺术品保险市场发展的核心问题。”朱骥表示，“其实不仅仅是艺术品保险市场，放大来说整个国内艺术品行业也都缺乏成熟完善的艺术品价值评估鉴定体系。”

　　对此，他还建议，应发展专业的艺术品价值评估及鉴定机构，尤其是第三方评估机构。同时，还应培养专业化人才。艺术品保险涉及鉴定、估值、防灾防损等多个环节，专业性程度高，对人才队伍的建设提出了较高要求。“但这两点都不是一朝一夕能达成的，需要整个行业一起努力。”朱骥表示。