不知道周围的朋友们有没有这样的习惯，工资一拿到手就会立转赚到余额宝中，毕竟收益高嘛！存在银行卡里只能拿到活期存款，极不划算。那么余额宝给你的利息比银行活期存款要高，是不是风险就更大呢？有没有比余额宝收益更高的理财产品呢？今天老伊与大家一起探讨探讨这个问题。

我们需要明确的一点，余额宝是属于货币基金的其中一种类型，当然货币基金不是只有余额宝这一类产品。为什么一般情况下货币基金比银行活期存款的利息要高呢？我们只要了解到货币基金的投资方式就能知晓了。货币基金主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。从中我们就能一目了然，毕竟这些可投资品的利率往往会高于银行短期存款，这就是货币基金收益更高的原因了。同时我们还能明确，货币基金多以投资政府、央行、大型银行发行的产品为主，所以风险并不大。

而余额宝在所有的货币基金中是属于流动性非常好的一种，这也保证了消费者购物时扣款的便利度。但凡事都有两面性，由于余额宝要保持良好的流动性，所以它需要留有一部分流动性相当好的金融产品，甚至是现金。这就必然造成了相对于其它货币基金收益率低的现实现象。那么我们应该怎么样才能在风险不变的情况下获取比余额宝更好的收益呢？前段时间，有朋友抱怨说，余额宝的收益率都低于2.5%，这也太低了。我就问朋友，你为什么不挑选收益更高的货币基金呢？，当然，有些货币基金它为了获取更好的收益，必然就会以牺牲部分的流动性作为代价，甚至有时会持有较多的短期债券。当这类货币基金赎回时，是需要一定的赎回期，一般是2天，有的会更长，因此，购买时需要仔细阅读其买入和赎回条款。登陆天天基金、支付宝或者微信理财通都可以寻找到可销售货币基金的排名，自己寻找就是了。

有细心的朋友可能会问了，整体看货币基金的收益比之以往是有所下降的，有没有可以替代货币基金的其它理财产品呢？有，要知道，从货币基金的投资品中我们就能看出，其收益与利率有关。当货币收紧时，简单的可以理解为利率上调时，大部分货币基金的收益会提升。当利率下降时，货币基金收益下降也就在所难免了。关键是，利率下降有一类可投资品会因为利率的下调而获得卖出更高价格的机会，那就是债券。债券和利率是负相关的关系，也就可以简单的理解为债券与货币基金是负相关的关系。所以在货币基金收益率下降时，债券的机会往往就来了。 

债券分为利率债和信用债。利率债相对信用债安全性会高一些，其主要以投资银行间票据和政府债券为主。信用债的风险会更大，因为它的投资对象主要是企业债券，企业债券会有违约的风险，购买企业债时最好看一下投资对象的评级，那些评级为AAA的债券安全性相对好一点。但老伊还是建议想参与企业债的朋友，最好以投资基金的方式让专业人员去进行评估和筛选，给他们些管理费就当是为自己省心了。不过需要注意的一点是，债券的流动性不如货币基金，风险又会更高过货币基金。短期内需要用的钱不建议投债券，首先买入卖出的费用就不低，其次债券基金有时短期会呈现负收益的情况。长期看在利率下降时债券的收益比较好，但在某个时间段，债券可能会突然调头向下一段时间。就比如说这一两个星期，由于年底各大银行企业对资金需求旺盛，市场利率呈现上升的态势，债券的价格便会下跌。如果连这点风险都承担不了，建议还是投点货币基金吧。那么最短持有债券的时间段是多长呢？老伊觉得怎么都得一年，也就是至少一年不用的钱您才能去投债券。

这就是今天的内容了，等等刚才有朋友说债券基金应该怎么选，额，您是不是也有这样的疑问呢？那就点一下关注吧，后面的内容我们会择时对基金的选择进行部分讲述。