供应链金融并非新兴业务，但一直以来难以实现突破发展，面临诸多挑战。数据显示，2018年全国应收账款融资需求超过13万亿元，仅有1万亿元融资需求得以满足。

　　随着信息技术的发展和应用，区块链技术已成为破解供应链金融的杀手锏。金融壹账通董事长兼CEO叶望春在18日举行的智能供应链金融平台发布会上指出，借助区块链技术实现多级信用穿透，重新定义核心企业，利用“五控”模型，提升金融机构风控能力，为供应链下游企业解决融资难题。

　　供应链金融“五大难”

　　叶望春认为，过去供应链金融业务存在“五大难”。一是范围局限，仅是大型银行、股份制银行等规模银行为特大企业做供应链金融业务，且链条上的长尾中小企业依然面临融资难、融资贵的难题。二是信用不能穿透，供应链金融服务难以覆盖长尾中小企业，核心企业信用难以传递到下游企业，银行难以把控风险恐贷拒贷。三是跨地区长尾中小企业融资难解决。四是过去供应链只是为特大企业服务，但仍众多大企业上下游企业不在供应链上。五是进出口企业融资靠信用证，成本高、融资难，随着国家信用证额度下调，银行对中小企进信用证融资也在收紧。

　　而从企业层面来看，核心企业发展供应链金融依然面临诸多问题。TCL财务有限公司总经理黎健向记者表示，要做供应链金融，对核心企业来说也会面临管理压力，涉及应收账款确认、余额确定、信息核对、审批流程等各方面，管理成本非常高，且操作过程中风险野很高。

　　此外黎健还指出，银行要跟核心企业进行ERP系统对接，这对很多核心企业来说是很大障碍。

　　中国银行业协会秘书长黄润中此前曾公开表示，金融科技正在赋能银行产品服务、渠道等体系，供应链贸易金融业务条线上，如果能借助区块链、大数据等新技术增加各个节点上企业、尤其是小微机构交易不可篡改性，降低成本、提高效率，将有助于解决小微企融资难融资贵的痛点。

　　金融壹账通供应链金融总经理刘芳认为，银行做供应链金融最重要的是交易真实性，但是交易真实性要充分挖掘出来是很难的。“比如货物是否存在重复质押、应收账款是否真实等情况，很难进行核实。现在在现有的市场上加上核心企业的平台化，通过整个的平台能力的构建可以把所有的数据信息连接起来，最后形成交叉验证。”

　　“供应链是一个很大的体系，通过创新的科技，打破信息孤岛，加强信息流动，让银行看到完整、真实的信息，大大提升银行风控能力，银行也会更愿意把资金覆盖到更多中小企业，也能帮助银行开拓更多客户。” 金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑如上表示。

　　“五控”解决下游企业融资难题

　　区块链技术是破解供应链难题的关键。在谈及金融壹账通发布的智能供应链金融平台时，叶望春认为，可以通过五方面突破，重点解决两小一大问题。

　　一是，利用区块链技术，利用电子凭证，实现多级信用穿透，将核心企业信用一直穿透至最底层，以支持长尾客群融资。

　　二是要重新定义核心企业。对于很多地方的重点大企业来说，由于地方银行金融服务过程中没有形成该企业供应链平台，导致这些地方重点大企业上下游企业得不到供应链资本。中小银行可以通过供应链平台，将这些企业作为供应链核心企业，为其上下游解决融资问题。

　　三是，通过技术解决下游企业融资难问题。在叶望春看来，核心企业上游供应商有应收账款，只要解决信用传导和多层级穿透问题就可以了，但下游没有链接核心企业，情况更加复杂。未来可以通过建立五大数据库，通过与交通、运输、物流、仓储等行业合作建立联盟，实现控机构、控交易、控资金、控货物、控单据，解决风控难题。

　　四是，建立跨境的互信的解决方案。希望未来在跨境上会和香港、新加坡等更多供应链平台相连。

　　五是，跨地区联盟。我们自己已经有了一个联盟，这次发布会以后会免费开跨区域联盟平台。当然，前期重点在这个平台上先提供两个简单产品，一个是定单融资，解决信用证问题，还有发票融资。有银行愿意加入的，我们希望给大家提供一个免费的平台。

　　叶望春指出，通过智能供应链金融平台，中小银行可获得更多的中小企业客户，还可以进行跨区域经营。“虽然其长尾企业不在监管范围内，但在纬度供应链上，国家是允许跨地区经营的。”

　　对于跨境互信解决方案，金融壹账通副董事长兼联席总经理陈蓉表示，未来市场上有各种各样区块链的场景出现，接下来区块链之间的连接，将会成为这一市场需要面临的一大挑战。“未来要在符合监管标准和政策的许可下，做好一些技术的实现。”

（文章来源：中国经营网）