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发表于 2018-09-14 15:54:36 股吧网页版
单一客户集中度超标 地方银行“垒大户”情结待解
来源:城市金融报 编辑:东方财富网

  单一客户集中度超标再度成为地方银行罚单的重灾区。统计显示,月以来已有3家地方银行因单一客户授信或贷款集中度超比例收到监管罚单。


  3家银行领罚


  9月10日,银保监会鄂尔多斯银监分局连开了两张罚单,被处罚当事人均为鄂尔多斯银行,共处罚45万元,作出处罚决定日期均为今年8月10日。其中一张罚单显示,鄂尔多斯银行因单一集团客户授信超比例等问题被罚20万元。


  9月5日,银保监会济宁监管分局披露罚单显示,山东曲阜农村商业银行存在为单一集团客户授信集中度超比例的现象,济宁银监分局对其作出罚款25万元的行政处罚决定。山东金乡农村商业银行也因单一客户贷款集中度超比例及单一集团客户授信集中度超比例问题,被处以25万元罚款。


  据了解,单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于15%,该项指标为商业银行风险监管核心一级指标。


  分析人士指出,近年来受宏观经济环境影响,企业信用风险上升,地方银行授信向优质大客户集中的情况加剧,尤其各种类信贷业务纳入授信监管范畴更加重银行集中度负担。


  贷款集中度超标难解


  事实上,受制于经营地区的限制,地方商业银行饱受集中度超标之苦。


  长安银行2017年报显示,长安银行单一客户贷款集中度达到10.53%,长安银行这一指标已踩红线。


  江阴农商行在2018年中报中提到,在贷款客户集中度风险方面,江阴农商行现有信贷客户主要集中于江阴地区,该地区的中小企业居多,在扩大信贷规模时,可能形成对一些优质客户的集中投放,而江阴农商行目前资本规模较小,可能导致信贷集中于若干客户,从而增加了贷款客户集中度风险。


  该行中报数据显示,截至今年6月末,江阴农商行最大单一客户贷款余额占该行资本净额比例为3.53%,最大单一集团客户授信余额占资本净额的4.83%。


  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,中小银行贷款集中度过高问题一直存在,主观因素来看,因为城商行、农商行等中小银行受客户和地域限制,很容易出现“垒大户”的情况。从客观因素来看,中小银行的规模相对较小,同样的客户在小银行的集中度就容易高一些。


  需开展差异化竞争


  有分析人士指出,在不少银行规模扩张中,“垒大户”是一条有效的途径,银行通过将信贷资源向单一客户的倾斜,在业务上实现收益的最大化和降低风险的目的。


  首创证券研发部总经理王剑辉表示,地方银行贷款集中度高与银行业务同质化有关系,贷款为主要的业务格局,基本上延续着前期的资产抵押模式,符合这种条件的客户比较少。贷款集中度高肯定会使风险更加突出,给银行经营带来不稳定因素,造成风险的传导和连锁反应。


  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,解决这一困境,地方银行应该注重经营,不断进行转型与创新。


  对于中小银行的转型发展,兴业研究在一份研报中指出,区域的城商行、农商行银行可以较快根据地区经济的特定发展方向和行业发展进行布局。这种模式使银行对某一领域有所积累,更有可能形成专长。

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来源:城市金融报 编辑:东方财富网

  单一客户集中度超标再度成为地方银行罚单的重灾区。统计显示,月以来已有3家地方银行因单一客户授信或贷款集中度超比例收到监管罚单。

  3家银行领罚

  9月10日,银保监会鄂尔多斯银监分局连开了两张罚单,被处罚当事人均为鄂尔多斯银行,共处罚45万元,作出处罚决定日期均为今年8月10日。其中一张罚单显示,鄂尔多斯银行因单一集团客户授信超比例等问题被罚20万元。

  9月5日,银保监会济宁监管分局披露罚单显示,山东曲阜农村商业银行存在为单一集团客户授信集中度超比例的现象,济宁银监分局对其作出罚款25万元的行政处罚决定。山东金乡农村商业银行也因单一客户贷款集中度超比例及单一集团客户授信集中度超比例问题,被处以25万元罚款。

  据了解,单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于15%,该项指标为商业银行风险监管核心一级指标。

  分析人士指出,近年来受宏观经济环境影响,企业信用风险上升,地方银行授信向优质大客户集中的情况加剧,尤其各种类信贷业务纳入授信监管范畴更加重银行集中度负担。

  贷款集中度超标难解

  事实上,受制于经营地区的限制,地方商业银行饱受集中度超标之苦。

  长安银行2017年报显示,长安银行单一客户贷款集中度达到10.53%,长安银行这一指标已踩红线。

  江阴农商行在2018年中报中提到,在贷款客户集中度风险方面,江阴农商行现有信贷客户主要集中于江阴地区,该地区的中小企业居多,在扩大信贷规模时,可能形成对一些优质客户的集中投放,而江阴农商行目前资本规模较小,可能导致信贷集中于若干客户,从而增加了贷款客户集中度风险。

  该行中报数据显示,截至今年6月末,江阴农商行最大单一客户贷款余额占该行资本净额比例为3.53%,最大单一集团客户授信余额占资本净额的4.83%。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,中小银行贷款集中度过高问题一直存在,主观因素来看,因为城商行、农商行等中小银行受客户和地域限制,很容易出现“垒大户”的情况。从客观因素来看,中小银行的规模相对较小,同样的客户在小银行的集中度就容易高一些。

  需开展差异化竞争

  有分析人士指出,在不少银行规模扩张中,“垒大户”是一条有效的途径,银行通过将信贷资源向单一客户的倾斜,在业务上实现收益的最大化和降低风险的目的。

  首创证券研发部总经理王剑辉表示,地方银行贷款集中度高与银行业务同质化有关系,贷款为主要的业务格局,基本上延续着前期的资产抵押模式,符合这种条件的客户比较少。贷款集中度高肯定会使风险更加突出,给银行经营带来不稳定因素,造成风险的传导和连锁反应。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,解决这一困境,地方银行应该注重经营,不断进行转型与创新。

  对于中小银行的转型发展,兴业研究在一份研报中指出,区域的城商行、农商行银行可以较快根据地区经济的特定发展方向和行业发展进行布局。这种模式使银行对某一领域有所积累,更有可能形成专长。

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