10日下午,工商银行上海分行相关负责人表示,工行上海分行一贯坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,认真执行个人住房贷款差别化信贷政策,目前未对个人住房贷款利率政策进行调整。同时,该行将严格落实国家对房地产市场发展的新要求,按风险审慎定价,确保政策执行到位,促进房地产市场平稳健康发展。中国证券报记者从工行总行核实了该消息的真实性。
另据媒体报道,农行上海市分行表示,严格执行差别化住房信贷政策,未对个人住房贷款利率政策进行下调。
一线城市房贷利率打折很少见
为何两家银行对首套房贷利率打九折的消息会引发如此关注,一个原因是目前一线城市首套房贷利率折扣很少见。
7月,在融360监测的30家银行中,首套房方面,上海地区房贷利率共5家银行分(支)行可以申请9-9.5折优惠;10家银行执行基准利率。深圳和广州地区首套房贷利率大多执行基准上浮10-15%。
在北京,中国证券报记者采访发现,目前几家国有大行均执行首套房贷利率为基准利率上浮10%的政策。
多位国有大行个贷经理称,目前放款仍是正常速度,新房放款较快。需要审批之后等客户办理完过户和抵押登记才能放款,整个流程一般在一个月左右。放款时间的变数主要在于办理抵押登记,北京各个城区不一样。
房贷利率上涨是否接近尾声
融360监测数据显示,近一年全国首套房贷款平均利率持续走高。
融360分析师李唯一认为,近一年房贷利率上升城市的数量呈连续波动并下降的趋势,近三个月城市数量变化近乎直线下降,各城市在先后完成利率调整后,再度出现变动的情况呈减少趋势。
交通银行金融研究中心高级研究员夏丹称,房贷利率连续上涨,但上涨的幅度在不断缩小,预计未来几个月在小幅上涨之后可能趋于稳定。
李唯一表示,各地调控政策的出台已有一段时间,在度过缓冲期后,多城市银行已基本完成整体利率的相应调整;在当前流动性保持合理充裕的情况下,银行资金得到补充,用户存款利率及理财收益率出现小幅下降;大幅下调房贷利率不符合调控的要求,综合诸多影响因素判断,房贷利率短期内保持稳定的可能性较大。
夏丹表示,由于个人住房贷款业务具有资产优质、资本节约的特点,也有助于优质个人客户的储备,因此银行愿意发展房贷业务。然而对房贷的定价除了银行自身的偏好以外,也与监管导向息息相关。在居民部门降杠杆的要求下,银行控制住房贷款增速,防止这项业务增速过快引发连锁反应。
调控从紧基调不变
业内人士认为,房地产调控仍将维持从紧基调,但在分类施策背景下,利率的执行与各地区的政策以及银行间竞争程度有关,各银行会根据实际情况进行调整。
总的来说,银行个人房贷政策要跟着调控方向走。
以深圳为例,数据显示,今年7月,深圳首套房贷款平均利率为5.60%,利率平均值较上期上涨9个基点;二套房贷款平均利率为5.88%,利率平均值较上期上涨11个基点。
与此相对应的是深圳地区严格的楼市调控。7月31日,深圳发布楼市调控新政策,暂停企事业法人单位购房;居民家庭新购买的一二手住房3年内限售;购房人离婚2年内申请住房贷款,首付款比例不低于七成。
东方金诚首席分析师徐承远表示,在房地产市场成交活跃带动房贷需求较快增长,而同期商业银行贷款投放额度相对有限时,商业银行通常会提高房贷利率,一方面提高收益水平,另一方面也可以达到控制风险的目的。反之,在房地产市场成交低迷,商业银行房贷额度有余,其通常会适当放宽贷款利率加大房贷投放支持力度。
“房地产市场具有较强的地域性特征,不同城市和区域之间差异化较大。”徐承远认为,交易较为活跃的三四线城市,房价上涨明显,这些城市以及房价处于高位的一线城市,房贷利率存在上调的可能性。