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发表于 2018-06-14 05:39:49 股吧网页版
客户画像:两位小企业主的 南北财富保卫战
来源:21世纪经济报道 编辑:东方财富网

  2016年以来的金融去杠杆、严监管,让持续多年的金融业盛宴趋于终结。去年以来,资管产品频频爆雷,“打破刚兑”的号角已然吹响,作为私人银行客户群体中的大多数,小企业主们也在如何打好自己的财富保卫战,亦是摆在这些人面前的挑战。

  近日,21世纪经济报道采访了两位小企业主,呈现他们在近年来,尤其是打破刚兑后在投资、理财上的思路变化。


  谨慎回归房地产


  郝军(化名)自小随父母辈来到北京,迄今已从商30多年,开过饭店,做过海鲜的批发零售,经营的贸易公司年营业额在3000万元左右。在资产配置方面,他以房产投资和银行理财为主。


  “真正意识到北京的房地产是比较好的投资品,差不多是到了奥运会之后了。”郝军表示,此前,其主要精力放在海鲜生意上,公司盈利资金很多用在扩大业务上。在后知后觉中,郝军加大了房地产的投资,但依旧将公司运营放在优先位置。


  “一共买了五六套吧”,直至北京实施严格的限购政策,郝军才真正意识到房地产价值凸显,“我母亲在世的时候会买一些小区的底商,后来增值不少;但到我想到要买的时候,增值空间已经很有限,而且流动性很差,租金回报率不行。”


  在2014年左右,郝军表示,其在金融产品投资方面,金融知识非常有限,只知道“资产配置需要分散些,不能所有鸡蛋放在同一个篮子里”。


  “先跟着理财经理做了几笔短期理财;然后,买了些信托,2012年-2013年期间,还有13%-15%左右的收益。”他回忆称,“信托到期都兑付了,但后来陆续看到一些信托产品出问题的报道,就不再买了,毕竟单笔投资额度都是百万以上。”


  当然,在投资市场上,他还吃过股票的亏。


  “股票我一直都不敢做,因为自己确实不懂。另外,‘韭菜被割’的故事也听了太多。”其回忆称,2014年底,其在朋友的推荐下购买了上海某合资基金公司的股票型基金,“朋友当时收益不错,有百分之三四十的收益,就投了50万,结果”还没有半年,折了一半,以后就再也不碰了。


  所谓一朝被蛇咬,十年怕井绳。“还是回到熟悉一点的房地产,毕竟,过去买的房子,就算涨得少的,都翻了一倍。”郝军认为,自己具备一定投资经验的领域,还是房地产。其于今年4月花费约1000万元购入了北京门头沟地区的一个叫长安天街的商业综合体180平方米的商铺。


  “现在年轻人的消费是个大趋势,一些商家平时吃饭需要排队,火得厉害。那个地方附近没有其他大的商业综合体,假如这个商业不温不火的情况下,差不多在20-25年回本。”他对记者算了一笔账,认为即便不考虑增值空间,这个收益率也比银行理财好。


  “除了做点短期理财,还能做什么呢?”


  “还是踩到了房地产这波机会了。”在听简单描述了郝军的故事后,石俊(化名)在电话上对21世纪经济报道记者感慨道。


  石俊是广东某地级市一家工厂的老板。该工厂主营业务为玩具的电子配件,为美泰、孩之宝在中国的代工厂。


  “业务是在2011年开始滑坡的。”石俊回忆称,2008年金融危机发生后的两三年时间里,其订单量并未出现锐减,“工厂一年2000多万的收入,净利润至少也有两三百万”。


  尽管他离广州、深圳并不太远,但他似乎从未有意识地将资金配置到那两个热门城市的房地产里去。


  “可能主要还是跟朋友圈有关,我的朋友主要也是一些开工厂的,平时见面聊天都围绕产品开发,销路,很少人有去炒房,自己也没关注。”他表示,其与太太名下目前仅有所在地级市的三套房产,“主要就是给家里人住。”


  而他与金融产品的近距离接触,则让他深感愤怒。


  “2011年-2014年工厂越来越不好,到2014年的时候,营业收入就剩下1000多万,还是得做点理财。”于是,石俊成为某股份行私人银行客户,理财经理热情引领下,买了几笔理财以后,开始推荐一款基金产品。


  “2015年买的,说是有15%的保底收益,然后两年就可以退出。我就投了100万。”石俊回忆称,但这款基金产品于2017年下半年到期后,却无法如期实现退出,且不但没有15%的收益,本金也可能最多只能拿回80%。


  除基金产品之外,石俊在该行花费40万购买的保险产品也同样出现问题,“本来说随时可以退出,但后来真的要退出的时候,就是不给退。”


  “现在就是很迷茫。”他说,“工厂那边利润越来越薄,只能继续维持着,今年工厂估计营收只能有800万,利润可能10%都不到了。”


  “被银行伤害过,现在还买理财吗?”记者问。


  “除了做点短期的理财,还能做什么呢?”结束通话前,石俊把这个似疑问、又似反问的问题,抛给了记者。

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来源:21世纪经济报道 编辑:东方财富网

  2016年以来的金融去杠杆、严监管,让持续多年的金融业盛宴趋于终结。去年以来,资管产品频频爆雷,“打破刚兑”的号角已然吹响,作为私人银行客户群体中的大多数,小企业主们也在如何打好自己的财富保卫战,亦是摆在这些人面前的挑战。

  近日,21世纪经济报道采访了两位小企业主,呈现他们在近年来,尤其是打破刚兑后在投资、理财上的思路变化。

  谨慎回归房地产

  郝军(化名)自小随父母辈来到北京,迄今已从商30多年,开过饭店,做过海鲜的批发零售,经营的贸易公司年营业额在3000万元左右。在资产配置方面,他以房产投资和银行理财为主。

  “真正意识到北京的房地产是比较好的投资品,差不多是到了奥运会之后了。”郝军表示,此前,其主要精力放在海鲜生意上,公司盈利资金很多用在扩大业务上。在后知后觉中,郝军加大了房地产的投资,但依旧将公司运营放在优先位置。

  “一共买了五六套吧”,直至北京实施严格的限购政策,郝军才真正意识到房地产价值凸显,“我母亲在世的时候会买一些小区的底商,后来增值不少;但到我想到要买的时候,增值空间已经很有限,而且流动性很差,租金回报率不行。”

  在2014年左右,郝军表示,其在金融产品投资方面,金融知识非常有限,只知道“资产配置需要分散些,不能所有鸡蛋放在同一个篮子里”。

  “先跟着理财经理做了几笔短期理财;然后,买了些信托,2012年-2013年期间,还有13%-15%左右的收益。”他回忆称,“信托到期都兑付了,但后来陆续看到一些信托产品出问题的报道,就不再买了,毕竟单笔投资额度都是百万以上。”

  当然,在投资市场上,他还吃过股票的亏。

  “股票我一直都不敢做,因为自己确实不懂。另外,‘韭菜被割’的故事也听了太多。”其回忆称,2014年底,其在朋友的推荐下购买了上海某合资基金公司的股票型基金,“朋友当时收益不错,有百分之三四十的收益,就投了50万,结果”还没有半年,折了一半,以后就再也不碰了。

  所谓一朝被蛇咬,十年怕井绳。“还是回到熟悉一点的房地产,毕竟,过去买的房子,就算涨得少的,都翻了一倍。”郝军认为,自己具备一定投资经验的领域,还是房地产。其于今年4月花费约1000万元购入了北京门头沟地区的一个叫长安天街的商业综合体180平方米的商铺。

  “现在年轻人的消费是个大趋势,一些商家平时吃饭需要排队,火得厉害。那个地方附近没有其他大的商业综合体,假如这个商业不温不火的情况下,差不多在20-25年回本。”他对记者算了一笔账,认为即便不考虑增值空间,这个收益率也比银行理财好。

  “除了做点短期理财,还能做什么呢?”

  “还是踩到了房地产这波机会了。”在听简单描述了郝军的故事后,石俊(化名)在电话上对21世纪经济报道记者感慨道。

  石俊是广东某地级市一家工厂的老板。该工厂主营业务为玩具的电子配件,为美泰、孩之宝在中国的代工厂。

  “业务是在2011年开始滑坡的。”石俊回忆称,2008年金融危机发生后的两三年时间里,其订单量并未出现锐减,“工厂一年2000多万的收入,净利润至少也有两三百万”。

  尽管他离广州、深圳并不太远,但他似乎从未有意识地将资金配置到那两个热门城市的房地产里去。

  “可能主要还是跟朋友圈有关,我的朋友主要也是一些开工厂的,平时见面聊天都围绕产品开发,销路,很少人有去炒房,自己也没关注。”他表示,其与太太名下目前仅有所在地级市的三套房产,“主要就是给家里人住。”

  而他与金融产品的近距离接触,则让他深感愤怒。

  “2011年-2014年工厂越来越不好,到2014年的时候,营业收入就剩下1000多万,还是得做点理财。”于是,石俊成为某股份行私人银行客户,理财经理热情引领下,买了几笔理财以后,开始推荐一款基金产品。

  “2015年买的,说是有15%的保底收益,然后两年就可以退出。我就投了100万。”石俊回忆称,但这款基金产品于2017年下半年到期后,却无法如期实现退出,且不但没有15%的收益,本金也可能最多只能拿回80%。

  除基金产品之外,石俊在该行花费40万购买的保险产品也同样出现问题,“本来说随时可以退出,但后来真的要退出的时候,就是不给退。”

  “现在就是很迷茫。”他说,“工厂那边利润越来越薄,只能继续维持着,今年工厂估计营收只能有800万,利润可能10%都不到了。”

  “被银行伤害过,现在还买理财吗?”记者问。

  “除了做点短期的理财,还能做什么呢?”结束通话前,石俊把这个似疑问、又似反问的问题,抛给了记者。

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