6月6日，在国际金融报社主办的“2018中国先锋证券经纪商高峰论坛”上，国泰君安证券网络金融部总经理毕志刚就“券商金融科技创新与行业突围关键”发表主题演讲。

　　他表示，伴随经纪业务佣金率不断降低，海量客户投资需求日益增加，券商依托线上智能化平台，探索服务海量用户新模式，加快财富管理转型。同时，在证券业扩大开放、境外券商争相涌入、移动互联红利减少、获客成本持续增大等趋势下，券商需积极构建线上服务体系，实现经纪业务转型升级。

　　探索线上投顾体系建设

　　过去5年，我国居民收入年均增长7.4%，人们对金融投资多样性及专业性需求日益增加。毕志刚表示，普惠金融的海量需求与正牌金融机构服务供给的不平衡、不充分，使得当前金融投资市场服务缺口极大。1.35亿投资者中超过1.1亿未享受到投顾服务；实现客户全覆盖所需的传统投顾缺口高达15.9万人。

　　他强调：“在过去一段时间，由于牌照、能力等原因，整个行业享受渠道业务红利较多，基本上所有客户在证券行业感受到的服务比较单一，难以体现金融的本质是服务行业。”

　　证券行业交易佣金率持续下降。2017年，券商平均佣金率已降至万分之3.4，逼近成本线。同时，经纪业务在券商收入(不含融资融券)中占比首次跌破30%，而机构业务占比则持续攀升。

　　“佣金率的下降，意味着单一客户对于证券公司的贡献非常有限，正是因为整个业务成本的原因，我们很难按照客户的规模给予相应的服务。”毕志刚进一步分析，“同时，整个居民融资资产比例的逐年上升，又适合未来整个业务的发展方向转为财富管理。”

　　目前，各大券商均积极探索线上投顾服务体系建设。“我们会以产生佣金的通道服务，转向财富管理。从传统的线下渠道方式，转向O2O(线上到线下)的方式。未来会基于科技金融的发展，即以大数据和人工智能的支持来解决根本性的问题，构建出核心业务的线下模式。”毕志刚称。

　　金融科技驱动智能化

　　2017年11月，国泰君安召开首届证券智能化峰会，发布“君弘灵犀”智能化服务品牌，以投资决策辅助服务为定位，以智能客服、智能投资、智能理财为总体框架，为客户提供千人千面、场景化、伴随式的线上服务。

　　毕志刚介绍：“国泰君安零售业务的战略是以‘科技+服务’为核心关键词。而‘科技+服务’的核心落地，是以我们APP为核心平台。”

　　国泰君安证券·君弘APP稳步施行“三步走”发展策略，持续开展社交化、智能化建设，用户体验不断提升。2018年，君弘APP大力打造投资理财领域超级APP，加快实现财富管理转型。

　　“国泰君安智能化建设和行业中的一些定义不太一样，智能化是个服务，更准确的定义是投资者交流服务，而不是投资决策服务。我们帮助客户进行行业管理、资产配置、择股和择市，以及投资机会的把握，合规地让投资者自己决定。”毕志刚表示。

　　金融科技平台为证券业务发展提供支撑。毕志刚进一步分析：“由我们金融科技的大平台进行支撑，在行情、交易平台、产品、咨询和客户服务五大业务场景下，向客户提供了解决投资者的核心三大问题(买什么、什么时候买、什么时候卖)的一个投资辅助平台，这就是我们的智能化服务。”

　　据悉，君弘灵犀以大数据等智能化引擎为驱动，通过投资决策辅助平台，在市场行情等核心业务场景全面支撑智能化线上服务体系，包括智能选股、理财规划、量化掘基等在内的30多项智能化功能。

　　毕志刚强调：“大数据运营的指标体系，涵盖了线上运营的产品、渠道、活动等几大部分，最后通过外部数据，来定义不同的运营人群，把我们的客户标签、咨询标签、产品标签，通过策略进行打通，最终通过三端一微，利用我们的微信公众号和APP，传导运营和服务。”

　　“随着移动互联红利消失、行业竞争加剧，基于大数据的精细化运营成为必然趋势。”毕志刚指出，国泰君安证券开展数字化精细运营，积极探索大数据应用场景，持续提升数据驱动业务的价值，打造数字化国泰君安。

　　线上线下进一步融合

　　至于经纪业务的全面转型，毕志刚指出，关注点应从产品、系统化服务、极致科技体验和差异化的品牌等方面着手。

　　首先，由下游到上游，提供基于优质内容的卓越服务。毕志刚表示，更多稀缺性、系统性优质财富管理产品及服务将成为行业竞争新的制高点。随着行业主体的移动互联及金融科技投入的逐步加大，触达用户的渠道与平台差异将进一步缩小，行业竞争将逐渐由渠道、平台等转向服务内容。

　　其次，由O2O拓展为OMO(线上线下融合)，提供基于数字闭环的全域服务，线上线下进一步融合。数字化水平拓展至线上线下、产业链上下游，数据颗粒度更为细致，且与时间维度紧密结合。全数据、全链路、全渠道的全域服务成为可能。

　　毕志刚指出：“线上的O2O主要是精细化运营，即公司内部利用全牌照的优势，打通产业上下游生态。券商的管理需要极大的提升，精细化也是相对重要的。”

　　最后，由标准化到个性化，提供基于人工智能的差异化服务。人工智能基础持续发展，智能应用分析进一步深化，智能物件全面普及。他认为，基于用户特征、行为和场景特点等的智能服务体系化运作，能够深度实现海量用户的个性化服务，并能够自我迭代升级、不断完善。

　　“未来的线上模式，我们认为会基于AI(人工智能)技术，通过我们的APP，线上、线下联合互动的O2O，向客户提供财富管理。”毕志刚说。