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发表于 2018-05-16 15:58:47 股吧网页版
票据监管升级 半年后跨省无纸票
来源:新金融观察报 编辑:东方财富网

  近两年票据领域发生的风险事件显示,由于不同区域间存在的信息不对称,不少违规操作都出现在跨省交易中。为此,监管部门近期就跨省票据业务做出新的规范,并要求建立异地授信内部管理制度,以降低票据业务的信用风险和操作风险,强化合规经营。

  减少资金空转

  近日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》(下称《通知》),对银行业金融机构跨省票据业务进行规范,并针对业务存在的问题提出规范要求。

  这是监管部门首次针对跨省票据业务提出相关监管要求。通知一出,在票据界引起较大反响。“由于和原版规制相比,新增要求较多,如提出跨省无纸票,承兑、贴现交由当地分支机构办理等,且给出了明确的化解存量时间,银行要尽快着手调整。”一位城商行资金人士说,从近两年票据领域发生的风险事件来看,不少违规操作都出现在跨区域交易中。

  具体来看,《通知》首先对跨省票据业务进行了定义和划分。票据业务分为授信类业务和交易类业务,前者包括票据承兑、贴现等,后者包括转贴现、买入返售(卖出回购)等,在对跨省业务的判断上,授信业务和交易业务分别以银行业金融机构及其分支机构所在地与“承兑申请人、贴现申请人注册地”或“交易对手营业场所所在地”是否在同一省(自治区、直辖市)作为判断是否为跨省业务的依据。

  “《通知》对银行业金融机构跨省票据业务进行规范,降低跨省票据业务的信用风险和操作风险,减少资金在金融体系内空转,促进银行业金融机构合规稳健经营。”建设银行金融市场研究处分析称。

  中国银行业协会法务总监、首席法律顾问卜祥瑞也认为新的规制有利于防范操作风险。在卜祥瑞看来,这些年票据大案、要案很少局限在一个区域、一个单位内发生,不法分子往往是利用不同区域间的信息不对称,通过跨区域的交易进行操作,实施作案。例如,票据空转为一些违法中介机构创造了套利、违法犯罪空间,在一些贴现案件中,中介机构往往经过多地转换之后实现骗取资金。卜祥瑞认为,由于银行在跨区域经营中对从业人员进行监管难度较大,同时跨区域经营业务也很难纳入统一授信管理,导致风险较为突出。

  降低操作风险的一个主要途径在于,提高票据业务透明度,实现前中后台的集中和流程一体化,即将原来的线下交易转到线上,达到交易主体、监管主体、交易资金以及票据信息的规范、透明。为此,监管部门要求开展跨省电子票据和纸质票据电子化交易。

  在界定跨省票据业务的基础上,针对纸质票据存在的诸多风险隐患,《通知》要求提高电子票据交易占比,即尽快接入人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统,提高电子票据在转贴现、买入返售(卖出回购)等票据交易业务中的占比,并明确了跨省纸质票据交易停止的具体日期。

  根据规定,自《通知》印发之日6个月后,停止开展跨省纸质票据转贴现、买入返售(卖出回购)业务,存量业务在合同到期后自然终止;6个月内,虽然可继续开展相关业务,但应逐步压降业务规模。

  也就意味着,最晚到今年11月(文件中显示的发文日期为2018年5月2日),跨省票据交易将全面无纸化。在国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚看来,纸质票据的时代容易出现票据伪造、盗窃、盗用等情况。尤其是异地的票据交易中,伪造情况更加突出,票据传递和交易过程中的操作风险更容易出现,风险点较多且难以控制。

  贴现“属地”办理

  事实上,针对近几年票据领域风险频发的状况,监管一直处在持续强化的过程中,一系列整肃市场秩序,规范交易行为的文件接踵而至。2017 年,监管部门又特别在“三三四十”专项排查中对票据业务提出了十项监管要求,包括是否以贴现资金还旧借新,掩盖信用风险,是否违规与“票据中介”、“资金掮客”合作开展票据业务或票据交易等,随后在银监办发[2017]46号文中,也明确要求排查票据空转以及规避监管的各类操作。

  在此背景下,票据融资规模大幅下降。上海票据交易所发布的《2017年票据市场运行分析报告》显示,2017年,票交所办理票据融资业务59.34万亿元,比上年减少25.16万亿元,同比下降29.78%。相应的,票据市场风险案件数量相比前几年也明显下降。根据上海票据交易所的分析,此前市场交易较为频繁的“代持”、“资管”等业务处于暂停观望或者审慎开展状态。

  但这并不意味着监管强度会有减轻。今年以来,严监管态势仍在延续,例如在年初的整治银行业市场乱象工作中,监管部门又对违规开展票据业务再次“点名”。而作为对以往票据业务规范管理的强化和延续,此次《通知》在重申以往监管政策的基础上,又进一步提出新的要求。

  “银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务,拟开展或已开展相关业务的,应建立异地授信内部管理制度,实行严格授权管理,建立分支机构间的协同与控制机制等。”中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人称。

  值得注意的是,为避免出现内部竞争,《通知》还明确在客户所在地设有分支机构的,票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理,并强调加大对银行业金融机构跨省票据业务的监测和现场检查。

  可以肯定,只要票据市场乱象没有从根源上杜绝,监管力度势必将持续加码。在本月初银保监会公布的行政处罚信息中,巨额罚单再度开出,三家股份制银行接到了5000万元(罚款或罚没合计)以上的行政处罚,从主要违法违规事实(案由)来看,包括违规将票据贴现资金直接转回出票人账户;票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理;买入返售业务项下基础资产不合规等。

发表于 2018-05-16 15:58:51
闯将,26支
发表于 2018-05-17 11:46:16
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来源:新金融观察报 编辑:东方财富网

  近两年票据领域发生的风险事件显示,由于不同区域间存在的信息不对称,不少违规操作都出现在跨省交易中。为此,监管部门近期就跨省票据业务做出新的规范,并要求建立异地授信内部管理制度,以降低票据业务的信用风险和操作风险,强化合规经营。

  减少资金空转

  近日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》(下称《通知》),对银行业金融机构跨省票据业务进行规范,并针对业务存在的问题提出规范要求。

  这是监管部门首次针对跨省票据业务提出相关监管要求。通知一出,在票据界引起较大反响。“由于和原版规制相比,新增要求较多,如提出跨省无纸票,承兑、贴现交由当地分支机构办理等,且给出了明确的化解存量时间,银行要尽快着手调整。”一位城商行资金人士说,从近两年票据领域发生的风险事件来看,不少违规操作都出现在跨区域交易中。

  具体来看,《通知》首先对跨省票据业务进行了定义和划分。票据业务分为授信类业务和交易类业务,前者包括票据承兑、贴现等,后者包括转贴现、买入返售(卖出回购)等,在对跨省业务的判断上,授信业务和交易业务分别以银行业金融机构及其分支机构所在地与“承兑申请人、贴现申请人注册地”或“交易对手营业场所所在地”是否在同一省(自治区、直辖市)作为判断是否为跨省业务的依据。

  “《通知》对银行业金融机构跨省票据业务进行规范,降低跨省票据业务的信用风险和操作风险,减少资金在金融体系内空转,促进银行业金融机构合规稳健经营。”建设银行金融市场研究处分析称。

  中国银行业协会法务总监、首席法律顾问卜祥瑞也认为新的规制有利于防范操作风险。在卜祥瑞看来,这些年票据大案、要案很少局限在一个区域、一个单位内发生,不法分子往往是利用不同区域间的信息不对称,通过跨区域的交易进行操作,实施作案。例如,票据空转为一些违法中介机构创造了套利、违法犯罪空间,在一些贴现案件中,中介机构往往经过多地转换之后实现骗取资金。卜祥瑞认为,由于银行在跨区域经营中对从业人员进行监管难度较大,同时跨区域经营业务也很难纳入统一授信管理,导致风险较为突出。

  降低操作风险的一个主要途径在于,提高票据业务透明度,实现前中后台的集中和流程一体化,即将原来的线下交易转到线上,达到交易主体、监管主体、交易资金以及票据信息的规范、透明。为此,监管部门要求开展跨省电子票据和纸质票据电子化交易。

  在界定跨省票据业务的基础上,针对纸质票据存在的诸多风险隐患,《通知》要求提高电子票据交易占比,即尽快接入人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统,提高电子票据在转贴现、买入返售(卖出回购)等票据交易业务中的占比,并明确了跨省纸质票据交易停止的具体日期。

  根据规定,自《通知》印发之日6个月后,停止开展跨省纸质票据转贴现、买入返售(卖出回购)业务,存量业务在合同到期后自然终止;6个月内,虽然可继续开展相关业务,但应逐步压降业务规模。

  也就意味着,最晚到今年11月(文件中显示的发文日期为2018年5月2日),跨省票据交易将全面无纸化。在国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚看来,纸质票据的时代容易出现票据伪造、盗窃、盗用等情况。尤其是异地的票据交易中,伪造情况更加突出,票据传递和交易过程中的操作风险更容易出现,风险点较多且难以控制。

  贴现“属地”办理

  事实上,针对近几年票据领域风险频发的状况,监管一直处在持续强化的过程中,一系列整肃市场秩序,规范交易行为的文件接踵而至。2017 年,监管部门又特别在“三三四十”专项排查中对票据业务提出了十项监管要求,包括是否以贴现资金还旧借新,掩盖信用风险,是否违规与“票据中介”、“资金掮客”合作开展票据业务或票据交易等,随后在银监办发[2017]46号文中,也明确要求排查票据空转以及规避监管的各类操作。

  在此背景下,票据融资规模大幅下降。上海票据交易所发布的《2017年票据市场运行分析报告》显示,2017年,票交所办理票据融资业务59.34万亿元,比上年减少25.16万亿元,同比下降29.78%。相应的,票据市场风险案件数量相比前几年也明显下降。根据上海票据交易所的分析,此前市场交易较为频繁的“代持”、“资管”等业务处于暂停观望或者审慎开展状态。

  但这并不意味着监管强度会有减轻。今年以来,严监管态势仍在延续,例如在年初的整治银行业市场乱象工作中,监管部门又对违规开展票据业务再次“点名”。而作为对以往票据业务规范管理的强化和延续,此次《通知》在重申以往监管政策的基础上,又进一步提出新的要求。

  “银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务,拟开展或已开展相关业务的,应建立异地授信内部管理制度,实行严格授权管理,建立分支机构间的协同与控制机制等。”中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人称。

  值得注意的是,为避免出现内部竞争,《通知》还明确在客户所在地设有分支机构的,票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理,并强调加大对银行业金融机构跨省票据业务的监测和现场检查。

  可以肯定,只要票据市场乱象没有从根源上杜绝,监管力度势必将持续加码。在本月初银保监会公布的行政处罚信息中,巨额罚单再度开出,三家股份制银行接到了5000万元(罚款或罚没合计)以上的行政处罚,从主要违法违规事实(案由)来看,包括违规将票据贴现资金直接转回出票人账户;票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理;买入返售业务项下基础资产不合规等。

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